銀行自查報(bào)告(推薦九篇)

銀行自查報(bào)告。

大家都知道，在現(xiàn)實(shí)生活中，實(shí)踐是驗(yàn)證真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)。我們都不可避免地會(huì)接觸到報(bào)告，報(bào)告是一種向上級(jí)機(jī)關(guān)匯報(bào)工作、反映情況，并回答上級(jí)機(jī)關(guān)詢問(wèn)的文件。你知道有哪些優(yōu)秀的報(bào)告范文呢？如果想擁有一份清晰的人生規(guī)劃，不妨從閱讀《銀行自查報(bào)告》開(kāi)始。非常感謝您的閱讀和點(diǎn)贊，請(qǐng)不要忘記分享給您身邊的朋友們！

銀行自查報(bào)告 篇1

所謂的影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利等問(wèn)題的信用的中介體系。但是，影子銀行也并不單指一種機(jī)構(gòu)，也可以是指不計(jì)入信貸業(yè)務(wù)的銀行或信托的理財(cái)產(chǎn)品。影子銀行大多存在于外國(guó)的金融系統(tǒng)，美國(guó)更是擁有數(shù)以萬(wàn)計(jì)的影子銀行，包括投資銀行、對(duì)沖基金、貨幣市場(chǎng)基金、債券、保險(xiǎn)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。美國(guó)的影子銀行通過(guò)吸收大量銀行貸款證券化而進(jìn)行信用擴(kuò)張，把傳統(tǒng)的銀行信貸關(guān)系轉(zhuǎn)變證券化中的信貸關(guān)系，看上去不像傳統(tǒng)銀行但僅是行使傳統(tǒng)銀行的功能。因?yàn)槲覈?guó)絕大部分的信用中介機(jī)構(gòu)都已納入監(jiān)管體系，并受到嚴(yán)格監(jiān)管，所以我國(guó)大部分的投行，信托、保險(xiǎn)公司基本不屬于影子銀行。

影子銀行區(qū)別于其他傳統(tǒng)的商業(yè)銀行有其以下幾個(gè)特點(diǎn)，第一，交易模式采用批發(fā)形式；第二，進(jìn)行不透明的場(chǎng)外交易，信息披露制度很不完善；第三，杠桿率非常高，經(jīng)常利用財(cái)務(wù)杠桿舉債經(jīng)營(yíng)；第四，主體是金融中介機(jī)構(gòu)，載體是金融創(chuàng)新工具，其充當(dāng)了信用中介功能；第五，由于影子的負(fù)債不是存款，主要是采取金融資產(chǎn)證券化的方式等來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，存在監(jiān)管套利的行為。

美國(guó)的住房按揭貸款的證券化是美國(guó)影子銀行的利益來(lái)源，也是導(dǎo)致日后美國(guó)次貸危機(jī)的原因。這種住房按揭貸款融資來(lái)不僅降低了住房按揭者的融資成本，也讓這種信貸擴(kuò)張通過(guò)衍生工具全球化與平民化，成了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的新來(lái)源。

美國(guó)影子銀行產(chǎn)生于20世紀(jì)60、70年代，歐美國(guó)家出現(xiàn)了存款機(jī)構(gòu)的資金流失、信用收縮、贏利下降、銀行倒閉等現(xiàn)象。為了應(yīng)對(duì)這種信用危機(jī)，政府大開(kāi)始規(guī)模放松金融部門的各種管制，促使激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形成一股金融創(chuàng)新潮。各種金融產(chǎn)品、金融工具、金融組織及金融經(jīng)營(yíng)方式等層出不窮。隨著美國(guó)金融管制放松，一系列的金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，影子銀行也在這過(guò)程中逐漸形成。

近幾年中國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大，今年年末的中央經(jīng)濟(jì)會(huì)議更是提出新常態(tài)的概念，中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的通縮壓力加大，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行資金面不斷吃緊，企業(yè)面臨的融資難的問(wèn)題也會(huì)進(jìn)一步惡化。這時(shí)候，中國(guó)影子銀行反而起了很好的作用。影子銀行體系作為一種跨越直接融資和間接融資的新型金融運(yùn)作方式，能夠有促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，能夠緩解企業(yè)資金的困難，同時(shí)影子銀行開(kāi)辟了多元化的居民和企業(yè)投資渠道，豐富居民和企業(yè)的投資渠道，以多特征、多層次、多方式的金融服務(wù)產(chǎn)品和衍生工具滿足居民和企業(yè)的投資需求。

影子銀行的大步伐進(jìn)入金融市場(chǎng)，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行搶占市場(chǎng)份額，加劇金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，客觀上提高金融體系的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，尤其是融資效率，有利于中小企業(yè)的發(fā)展，一定程度上緩解融資難，貸款難的問(wèn)題。中小企業(yè)的巨大融資需求也促進(jìn)了影子銀行的快速發(fā)展。

在與其他商業(yè)銀行的斗爭(zhēng)中，影子銀行也在推動(dòng)著傳統(tǒng)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。由于歷史原因以及長(zhǎng)期的壟斷地位，中國(guó)的傳統(tǒng)商業(yè)銀行目前在金融

市場(chǎng)仍占據(jù)主導(dǎo)地位，但銀行的不良資產(chǎn)已達(dá)近幾年的新高，而且存款利率比較低，難以大幅度吸引存款，經(jīng)濟(jì)低迷以致計(jì)提壞賬可能上升。為扭轉(zhuǎn)困局，傳統(tǒng)商業(yè)銀行不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，既包括產(chǎn)品創(chuàng)新，也包括通道創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新，并且推出更多的高利率理財(cái)產(chǎn)品以吸引存款。

影子銀行在短期對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用是明顯的，但是，凡事皆是雙刃劍，影子銀行的積極作用固然要重視，但其消極作用也不能置之不管。

中國(guó)的影子銀行體系的負(fù)債業(yè)務(wù)脫離傳統(tǒng)的商業(yè)銀行等正規(guī)金融體系，以金融創(chuàng)新的方式以及高收益的各類理財(cái)產(chǎn)品獲取市場(chǎng)化融資；但是它的資產(chǎn)并未實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，而是以高風(fēng)險(xiǎn)的原始信貸方式搶占傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)。這種長(zhǎng)期斗爭(zhēng)的后果就是信貸市場(chǎng)的高度競(jìng)爭(zhēng)與無(wú)序擴(kuò)張。高度競(jìng)爭(zhēng)促使貸款價(jià)格的降低增加社會(huì)福利，推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展。但是，無(wú)序擴(kuò)張的后果就很嚴(yán)重了。影子銀行的低利率貸款導(dǎo)致大量融資盤的誕生，最終會(huì)推動(dòng)某些行業(yè)的泡沫、債務(wù)會(huì)滾雪球式發(fā)展，不良貸款大量增加，極其容易引爆金融危機(jī)，挫傷投資者的信心。

從國(guó)家層面來(lái)看，中國(guó)的影子銀行不受監(jiān)管，極其容易逃避宏觀調(diào)控，導(dǎo)致資金流向高收益但是國(guó)家宏觀調(diào)控不希望其泡沫化的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，大量的資金流入會(huì)進(jìn)一步加劇本已存在泡沫的行業(yè)泡沫化，加劇產(chǎn)能過(guò)剩，這種負(fù)面的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不僅無(wú)法優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，反而使其惡化，影響金融體系的穩(wěn)定。

影子銀行的弊端分分鐘可以秒殺中國(guó)經(jīng)濟(jì)，所以，有必要防控影子銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，消除經(jīng)濟(jì)發(fā)展的隱患，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展。為了更有效的掌握影子銀行的信息，政府應(yīng)該提高對(duì)影子銀行系統(tǒng)的監(jiān)管強(qiáng)度，盡量將其納入金融監(jiān)管體系 ，并要求各大私募或基金提供符合要求的資質(zhì)能力報(bào)告和效內(nèi)部治理、估值方法資料。同時(shí)可以借鑒美國(guó)的標(biāo)準(zhǔn)，要求私募基金，信托以及相關(guān)的基金向政府的監(jiān)管機(jī)構(gòu)上交一定數(shù)量的保證金，限制風(fēng)險(xiǎn)，提高他們的運(yùn)行成本。政府應(yīng)該加強(qiáng)影子銀行的信息披露，明確的監(jiān)管主體，監(jiān)督影子銀行履行信息披露義務(wù)；建立信息披露的激勵(lì)和懲罰機(jī)制，保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)的社會(huì)公信力，提高監(jiān)管過(guò)程的透明度。

政府應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)隔離，防止風(fēng)險(xiǎn)從影子銀行傳遞到傳統(tǒng)的商業(yè)銀行以及防范道德風(fēng)險(xiǎn)，每年按照一定比列提取影子銀行的一部分資產(chǎn)以應(yīng)對(duì)其破產(chǎn)所產(chǎn)生的'社會(huì)問(wèn)題。

綜上所述，影子銀行所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)如果防范得當(dāng)，其能夠激活市場(chǎng)活力，拉動(dòng)投資需求，為推動(dòng)我國(guó)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式貢獻(xiàn)一份力量。

銀行自查報(bào)告 篇2

根據(jù)XX市總工會(huì)《關(guān)于做好20xx年度目標(biāo)管理工作的通知》(萬(wàn)工〔20xx〕3號(hào))文件精神，本著實(shí)事求是的原則和認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度?，F(xiàn)就我鄉(xiāng)二00九年度工會(huì)目標(biāo)管理工作自查情況報(bào)告于后，不足之處，敬請(qǐng)指出。

一、基礎(chǔ)工作目標(biāo)

(1)組織工作目標(biāo)：我鄉(xiāng)20xx年新建了一個(gè)社區(qū)、四個(gè)村工會(huì)委員會(huì)，農(nóng)民工入會(huì)500余人，建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，完成了上級(jí)下達(dá)的培訓(xùn)任務(wù)，定期或不定期地組織工會(huì)會(huì)員學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，切實(shí)加強(qiáng)了工會(huì)隊(duì)伍自身建設(shè)。

(2)宣傳工作目標(biāo)：切實(shí)加強(qiáng)工會(huì)宣傳工作，完成了上級(jí)下達(dá)給我們的報(bào)刊任務(wù)。

(3)經(jīng)保工作目標(biāo)：加強(qiáng)了職工再就業(yè)培訓(xùn)，成立了困難職工幫扶站并正式投入使用，并堅(jiān)持常年開(kāi)展困難職工幫扶工作。

(4)法律工作目標(biāo)：正在完成鄉(xiāng)工會(huì)工作委員會(huì)法人資格登記工作，建立了鄉(xiāng)勞動(dòng)爭(zhēng)議調(diào)解委員會(huì)，工會(huì)經(jīng)常參加仲裁，調(diào)解勞動(dòng)爭(zhēng)議糾紛(全年共參與調(diào)解勞動(dòng)糾紛5起)，相應(yīng)建立了勞動(dòng)法律監(jiān)督組織，并發(fā)揮其監(jiān)督職能作用。

(5)女工工作目標(biāo)：加強(qiáng)女工工作，成立了女工工作委員會(huì)，積極開(kāi)展女職工大病保險(xiǎn)工作和資助貧困學(xué)生工作(全年共資助2名貧困學(xué)生)。

(6)辦公室工作目標(biāo)：設(shè)立鄉(xiāng)工會(huì)工作委員會(huì)辦公室，落實(shí)了責(zé)任心較強(qiáng)的專職辦公人員，及時(shí)準(zhǔn)確地上報(bào)工會(huì)各種信息材料，按期擬寫工作計(jì)劃、工作總結(jié)，并完成了上級(jí)下達(dá)的其他工作目標(biāo)任務(wù)。

二、重點(diǎn)工作目標(biāo)

(1)成立了南門社區(qū)工會(huì)工作委員會(huì)，堅(jiān)持共謀發(fā)展，切實(shí)保護(hù)職工合法權(quán)益。

(2)參加了聲勢(shì)浩大的慶“五一”男子籃球聯(lián)誼賽活動(dòng)。

(3)參加了XX市總工會(huì)組織的拔河比賽。

(4)認(rèn)真貫徹《勞動(dòng)合同法》，切實(shí)保障干部職工、農(nóng)民工的合法權(quán)益不受侵害。

(5)積極參與“工人先鋒號(hào)”創(chuàng)建活動(dòng)。

(6)嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律，杜絕各類違紀(jì)、違法事件發(fā)生。

20xx年我鄉(xiāng)工會(huì)工作委員會(huì)雖做了一定的工作，全面完成了市總工會(huì)下達(dá)的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，取得了超前的成效，但離上級(jí)工會(huì)的要求還存在一定差距。20xx年，我們有信心和決心在市總工會(huì)的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，揚(yáng)長(zhǎng)避短，以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)工作全局，以求實(shí)的精神，扎實(shí)的工作態(tài)度不折不扣地完成上級(jí)下達(dá)給我們的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)。

銀行自查報(bào)告 篇3

根據(jù)分行《關(guān)于開(kāi)展20xx年十大重點(diǎn)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)檢查的通知》精神和分行關(guān)于自查以條塊相結(jié)合的方式的安排，支行營(yíng)業(yè)部安照“資金交易交易權(quán)限管理、操作牽制、存款與柜臺(tái)業(yè)務(wù)對(duì)賬、柜臺(tái)禁止性行為。——運(yùn)營(yíng)管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開(kāi)展了相關(guān)項(xiàng)目的自查，自查結(jié)果如下：

一、資金條線方面：

1、資金交易權(quán)限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進(jìn)行大額詢價(jià)246筆，總金額折美元約4400萬(wàn)元，大額詢價(jià)系統(tǒng)操作員已通過(guò)資金清算考試，符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。

2、資金交易操作牽制：支行大額詢價(jià)操作系統(tǒng)操作員為15級(jí)事中監(jiān)督兼庫(kù)管員，與前臺(tái)外匯結(jié)算業(yè)務(wù)相分離，符合相關(guān)操作牽制的要求。

二、運(yùn)營(yíng)條線方面：

柜臺(tái)禁止性行為：

1）柜員卡使用：支行營(yíng)業(yè)部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀查中發(fā)現(xiàn)，每位員工均能嚴(yán)格按照制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個(gè)人名章，沒(méi)有外借、盜用、復(fù)制等情況發(fā)生。

2）重要物品保管、使用：從日常查庫(kù)和抽查錄相及調(diào)閱登記簿等方式入手檢查柜員有無(wú)違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒(méi)有發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)情況發(fā)生。

3）柜臺(tái)業(yè)務(wù)：支行營(yíng)業(yè)部共有柜員11人，通過(guò)查看系統(tǒng)預(yù)警、抽查錄相、查看相關(guān)登記簿、查看辦公抽屜、保險(xiǎn)箱等物品存放處、查看驗(yàn)印系統(tǒng)中非自動(dòng)驗(yàn)印通過(guò)的記錄，調(diào)閱相關(guān)憑證有無(wú)手工驗(yàn)印人員的簽章等方式，檢查未發(fā)現(xiàn)存在柜員辦理本人業(yè)務(wù)、不按規(guī)定核對(duì)預(yù)留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)、代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼、代客戶申請(qǐng)、購(gòu)買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價(jià)單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請(qǐng)、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行業(yè)務(wù)、柜員對(duì)明知違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告的情況。

4）辦理開(kāi)戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對(duì)公開(kāi)戶、變更共計(jì)113戶，個(gè)人開(kāi)戶462戶，個(gè)人電子銀行簽約560戶，輕松理財(cái)功能開(kāi)通/關(guān)閉/修改182戶，檢查發(fā)現(xiàn)存在如下問(wèn)題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個(gè)人代理開(kāi)戶業(yè)務(wù)中，存在柜員未與被代理人進(jìn)行電話核實(shí)便進(jìn)行開(kāi)戶的現(xiàn)象（總戶數(shù)為27戶，已整改23戶，無(wú)法整改的4戶）。在辦理個(gè)人外匯買賣簽約時(shí)，未讓客戶簽個(gè)人外匯買賣協(xié)議，總的戶數(shù)為297戶。由于柜員在平臺(tái)簽約時(shí)只需勾選，而又不知道相關(guān)操作要求，且我行未領(lǐng)到個(gè)人外匯買賣協(xié)議書，致使柜員們長(zhǎng)期未按要求操作。 5）業(yè)務(wù)授權(quán)：支行營(yíng)業(yè)部目前有2名30級(jí)授權(quán)柜員和1名15級(jí)授權(quán)柜員，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱錄相、通過(guò)系統(tǒng)調(diào)取有發(fā)起時(shí)授權(quán)記錄的業(yè)務(wù)流程、關(guān)注被總行后臺(tái)打回的業(yè)務(wù)流程及方式二業(yè)務(wù)和檢查業(yè)務(wù)憑證的方式，未發(fā)現(xiàn)授權(quán)柜員在授權(quán)過(guò)程中存在不審核業(yè)務(wù)、超權(quán)限授權(quán)等問(wèn)題。

6）授信：通過(guò)調(diào)閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等，并結(jié)合風(fēng)管、商票、核心等系統(tǒng)中相關(guān)信息，檢查未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單的違規(guī)情況。

針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，關(guān)于個(gè)人代理開(kāi)戶必須與被代理電話核實(shí)的問(wèn)題，我行已要求柜員對(duì)遺漏的賬戶進(jìn)行了電話補(bǔ)核實(shí)，但有4戶由于無(wú)法聯(lián)系到客戶而無(wú)法核實(shí)。目前要求柜員在辦理個(gè)人代理開(kāi)戶時(shí)必須電話核實(shí)后才能辦理業(yè)務(wù)，并且安排專人對(duì)每月裝訂的個(gè)人開(kāi)戶申請(qǐng)書進(jìn)行復(fù)查，確保電話核實(shí)工作做到位。關(guān)于辦理個(gè)人外匯買賣簽約時(shí)未讓客戶簽個(gè)人外匯買賣協(xié)議的問(wèn)題，總的戶數(shù)為297戶。目前已從分行申領(lǐng)了個(gè)人外匯買賣協(xié)議，柜員在平臺(tái)簽約同時(shí)讓客戶簽個(gè)人外匯買賣協(xié)議。在今后的運(yùn)營(yíng)工作中，支行營(yíng)業(yè)部將更加嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程式，遇到問(wèn)題多請(qǐng)示、匯報(bào)，將運(yùn)營(yíng)差錯(cuò)降到最低。

銀行自查報(bào)告 篇4

銀行電子銀行自查報(bào)告

摘要

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和科技的進(jìn)步，電子銀行成為了現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分。本報(bào)告旨在對(duì)我行電子銀行現(xiàn)狀進(jìn)行全面的自查，并提出相關(guān)改進(jìn)建議，以進(jìn)一步提升我行電子銀行服務(wù)的質(zhì)量和安全性。

一、引言

電子銀行是指利用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信等技術(shù)手段進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)處理的一種方式。隨著信息科技和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，電子銀行正成為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的新趨勢(shì)。然而，電子銀行業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展也給銀行帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)電子銀行進(jìn)行全面自查，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，并進(jìn)一步改進(jìn)完善是十分必要的。

二、電子銀行自查內(nèi)容

1. 電子銀行基礎(chǔ)設(shè)施的安全性檢查

2. 電子銀行系統(tǒng)的運(yùn)行情況檢查

3. 電子銀行業(yè)務(wù)操作流程的檢查

4. 用戶體驗(yàn)和滿意度的調(diào)查

5. 客戶信息安全的保護(hù)情況檢查

6. 電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理措施的自查

7. 電子銀行業(yè)務(wù)宣傳和推廣策略的評(píng)估

8. 電子銀行服務(wù)質(zhì)量的評(píng)估

三、電子銀行自查結(jié)果

1. 電子銀行基礎(chǔ)設(shè)施安全性較高，系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定可靠，但仍需加強(qiáng)安全監(jiān)控和應(yīng)急響應(yīng)能力。

2. 電子銀行業(yè)務(wù)操作流程和用戶體驗(yàn)較為友好，但部分流程還需簡(jiǎn)化和優(yōu)化。

3. 用戶滿意度調(diào)查顯示，大多數(shù)用戶對(duì)我行電子銀行服務(wù)較為滿意，但也有部分用戶對(duì)操作繁瑣和安全性擔(dān)憂。

4. 客戶信息安全保護(hù)情況良好，但亦發(fā)現(xiàn)個(gè)別存在信息泄露的漏洞。

5. 電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理措施相對(duì)完善，但仍需加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易的監(jiān)測(cè)和預(yù)警。

6. 電子銀行業(yè)務(wù)宣傳和推廣策略較為多樣化，但部分渠道尚未充分利用。

7. 電子銀行服務(wù)質(zhì)量總體較高，但也有用戶反映出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)故障等問(wèn)題。

四、改進(jìn)措施建議

1. 加強(qiáng)電子銀行基礎(chǔ)設(shè)施的安全性監(jiān)控和應(yīng)急響應(yīng)能力，確保業(yè)務(wù)運(yùn)行的安全可靠性。

2. 簡(jiǎn)化和優(yōu)化電子銀行業(yè)務(wù)操作流程，提升用戶體驗(yàn)和滿意度。

3. 加強(qiáng)用戶教育，提高用戶安全意識(shí)，完善客戶信息安全保護(hù)措施。

4. 加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)防范和應(yīng)對(duì)電子銀行風(fēng)險(xiǎn)。

5. 充分利用各種渠道宣傳和推廣電子銀行，吸引更多用戶使用。

6. 加強(qiáng)電子銀行服務(wù)質(zhì)量監(jiān)測(cè)，及時(shí)處理用戶反饋和投訴，提升服務(wù)質(zhì)量。

五、結(jié)論

通過(guò)本次自查，我們對(duì)我行電子銀行的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題有了更全面的認(rèn)識(shí)。通過(guò)改進(jìn)措施的實(shí)施，我們相信我行電子銀行服務(wù)的質(zhì)量和安全性將會(huì)進(jìn)一步提升，為客戶提供更便捷、安全、高品質(zhì)的電子銀行服務(wù)。

參考文獻(xiàn)

無(wú)

附錄

無(wú)

銀行自查報(bào)告 篇5

? ? ? ?“雙錄”是銀行與金融消費(fèi)者共同使命

? ? ? ?“雙錄”不是一項(xiàng)簡(jiǎn)單工作，事關(guān)銀行服務(wù)形象和金融消費(fèi)者權(quán)益，做好了能起到“一箭雙雕”功效。

? ? ? ?近日，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在“部長(zhǎng)通道”上回應(yīng)如何保護(hù)消費(fèi)者關(guān)于金融產(chǎn)品的消費(fèi)權(quán)益問(wèn)題時(shí)表示，2022年底，有條件的、主要的商業(yè)銀行，要全面推行“雙錄”工作。之前，北京、上海、廣州已進(jìn)行“雙錄”實(shí)驗(yàn)，廣東作為先行試點(diǎn)，已全面推行“雙錄”工作（3月17日《廣州日?qǐng)?bào)》）。

? ? ? ?所謂“雙錄”是指銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品或銷售代理其他金融產(chǎn)品時(shí)，同步進(jìn)行錄音錄像。從當(dāng)前看，全面推行“雙錄”工程意義重大：一方面，它有利于準(zhǔn)確記錄并保存銀行、金融消費(fèi)者雙方在辦理某項(xiàng)金融服務(wù)或購(gòu)買金融產(chǎn)品時(shí)的真實(shí)意愿及態(tài)度。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，起到了對(duì)金融消費(fèi)者盡詳細(xì)告知義務(wù)的約束力，督促銀行真實(shí)介紹金融產(chǎn)品性能及其收益和風(fēng)險(xiǎn)，避免銀行弱化或回避風(fēng)險(xiǎn)等蒙騙消費(fèi)者行為發(fā)生；對(duì)于金融消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，則起到了真實(shí)、清楚地了解金融產(chǎn)品性質(zhì)、自己的權(quán)利、責(zé)任和所需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)等方面作用，以便準(zhǔn)確做出金融消費(fèi)決定，避免日后把責(zé)任推給銀行的現(xiàn)象發(fā)生。另一方面，“雙錄”有利更好劃分責(zé)任，即便于在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)終止時(shí)產(chǎn)生的金融糾紛或金融消費(fèi)隱患時(shí)，能為銀行監(jiān)管部門提供準(zhǔn)確裁決依據(jù)，讓監(jiān)管部門根據(jù)錄音錄像來(lái)處理，判明雙方責(zé)任，有效化解矛盾，維護(hù)雙方合法權(quán)益。

? ? ? ?隨著銀行中間業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，推出的各類金融理財(cái)產(chǎn)品及其他金融產(chǎn)品不斷增加，“雙錄”工作顯得尤為重要。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2022年度中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》顯示，截至2022年年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)資金賬面余額23.50萬(wàn)億元，較2022年年底增加8.48萬(wàn)億元，增長(zhǎng)了56.46%。而且，不少銀行有意弱化風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益、承諾保本保收益等現(xiàn)象依然較嚴(yán)重，金融消費(fèi)者反響較大。因而，“雙錄”不是一項(xiàng)簡(jiǎn)單工作，事關(guān)銀行服務(wù)形象和金融消費(fèi)者權(quán)益，做好了能起到“一箭雙雕”功效，做不好則會(huì)加劇銀行與金融消費(fèi)者之間矛盾，最終陷入“兩敗俱傷”困局。

? ? ? ?但從廣東試點(diǎn)情況看，“雙錄”工作存在不少值得重視的問(wèn)題：一是一些銀行客戶經(jīng)理一開(kāi)始或多或少嫌“雙錄”繁瑣，或?yàn)閼?yīng)付監(jiān)管規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行辦理業(yè)務(wù)時(shí)“雙錄”同步進(jìn)行規(guī)定，不少是錄音錄像分開(kāi)進(jìn)行，使“雙錄”實(shí)質(zhì)流于形式，埋下了金融消費(fèi)隱患。二是一些大客戶在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)怕露富，不想讓太多人知道，不情愿留下語(yǔ)音影像資料，給“雙錄”工作帶來(lái)了不少障礙。

? ? ? ?由此，下一步銀行與金融消費(fèi)者雙方都應(yīng)以積極心態(tài)面對(duì)，并把“雙錄”當(dāng)成一項(xiàng)重要金融使命：首先，銀行應(yīng)端正金融服務(wù)理念，主動(dòng)作為，把化解金融矛盾、維護(hù)銀行經(jīng)營(yíng)形象和金融消費(fèi)者權(quán)益放在重要經(jīng)營(yíng)位置，杜絕以各種理由引發(fā)敷衍塞責(zé)現(xiàn)象發(fā)生，做實(shí)做細(xì)“雙錄”工作；自上而下建立推行機(jī)構(gòu)和考核機(jī)制，使“雙錄”工作落到實(shí)處，為順利推行“雙錄”工程奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。其次，金融消費(fèi)者應(yīng)消除各種思想顧慮，積極配合銀行“雙錄”工作，并充分發(fā)揮自身監(jiān)督作用，對(duì)不執(zhí)行“雙錄”工作的銀行向金融監(jiān)管部門舉報(bào)反映；尤其保持理性金融消費(fèi)行為，不要被“超高”投資收益誘惑，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書，了解募集資金具體投向、收益、期限等；并掌握購(gòu)買產(chǎn)品的資金是否匯入銀行賬戶，凡被要求向個(gè)人或第三方公司賬戶轉(zhuǎn)賬或匯款的，應(yīng)提高警惕。再次，銀行監(jiān)管部門應(yīng)加大監(jiān)管力度，各級(jí)金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)不定期開(kāi)展明查暗訪，對(duì)一些拒不執(zhí)行“雙錄”規(guī)定行為的，給予嚴(yán)厲懲處，為“雙錄”工作營(yíng)造嚴(yán)厲監(jiān)管環(huán)境。

銀行自查報(bào)告 篇6

銀行電子銀行自查報(bào)告

一、引言

自電子銀行興起以來(lái)，已經(jīng)成為現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)最主要的渠道之一。然而，在電子銀行發(fā)展的同時(shí)，也給銀行帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。為了確保電子銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定和順利運(yùn)行，我行特組織開(kāi)展了電子銀行自查工作。本報(bào)告旨在總結(jié)自查工作情況，并提出改進(jìn)意見(jiàn)，以提高我行電子銀行業(yè)務(wù)的管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

二、自查范圍和依據(jù)

本次自查主要針對(duì)我行所有電子銀行業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、第三方支付等。自查工作參照了《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》等相關(guān)法規(guī)和規(guī)范性文件。

三、自查重點(diǎn)和內(nèi)容

1. 安全管理

自查重點(diǎn)在于對(duì)我行電子銀行業(yè)務(wù)的安全管理情況進(jìn)行全面評(píng)估。包括對(duì)網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)的安全防護(hù)、用戶身份識(shí)別和認(rèn)證技術(shù)、密碼管理、安全事件管理等方面進(jìn)行全面自查。

2. 業(yè)務(wù)規(guī)范

自查工作旨在確保我行電子銀行業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)行。對(duì)網(wǎng)銀賬戶管理、交易操作、反洗錢和反恐怖融資管理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控等方面進(jìn)行自查，并比對(duì)相關(guān)規(guī)范要求，發(fā)現(xiàn)并糾正問(wèn)題。

3. 服務(wù)質(zhì)量

自查重點(diǎn)關(guān)注我行電子銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量問(wèn)題。檢查網(wǎng)銀和手機(jī)銀行的系統(tǒng)穩(wěn)定性、交易速度、用戶體驗(yàn)等方面的情況，并及時(shí)解決用戶反饋的問(wèn)題。

4. 人員培訓(xùn)

自查內(nèi)容包括對(duì)我行電子銀行業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)情況和技能水平進(jìn)行評(píng)估，提出進(jìn)一步提升培訓(xùn)質(zhì)量和效果的建議。

四、自查結(jié)果分析

經(jīng)過(guò)對(duì)各項(xiàng)自查內(nèi)容的調(diào)查和評(píng)估，我行在電子銀行安全管理、業(yè)務(wù)規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量和人員培訓(xùn)等方面存在以下問(wèn)題：

1. 安全管理方面，網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)的安全防護(hù)措施需進(jìn)一步加強(qiáng)，對(duì)用戶身份識(shí)別和認(rèn)證技術(shù)的更新和改進(jìn)亟待推進(jìn)。

2. 業(yè)務(wù)規(guī)范方面，部分網(wǎng)銀賬戶管理和交易操作存在不規(guī)范現(xiàn)象，反洗錢和反恐怖融資管理體系不夠嚴(yán)密。

3. 服務(wù)質(zhì)量方面，由于用戶數(shù)量快速增加，系統(tǒng)穩(wěn)定性和交易速度有所下降，用戶體驗(yàn)需要進(jìn)一步提升。

4. 人員培訓(xùn)方面，部分電子銀行業(yè)務(wù)人員缺乏相關(guān)培訓(xùn)，技能水平相對(duì)較低。

五、改進(jìn)建議

針對(duì)上述問(wèn)題，經(jīng)過(guò)綜合分析，我行提出以下改進(jìn)建議：

1. 加強(qiáng)安全管理措施，完善網(wǎng)絡(luò)安全體系，及時(shí)修復(fù)漏洞和隱患，推進(jìn)用戶身份識(shí)別和認(rèn)證技術(shù)的更替和更新。

2. 加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)范要求，加強(qiáng)網(wǎng)銀賬戶管理和交易操作的規(guī)范性指導(dǎo)和監(jiān)督力度，完善反洗錢和反恐怖融資管理體系。

3. 提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)系統(tǒng)穩(wěn)定性和交易速度的監(jiān)測(cè)和優(yōu)化，深入了解用戶需求，提升用戶體驗(yàn)。

4. 加強(qiáng)人員培訓(xùn)，制定詳細(xì)的培訓(xùn)計(jì)劃，提升電子銀行業(yè)務(wù)人員的專業(yè)技能和服務(wù)水平。

六、總結(jié)

電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)銀行管理、風(fēng)險(xiǎn)控制和服務(wù)質(zhì)量提出了新要求。通過(guò)本次自查工作，我們充分認(rèn)識(shí)到自身在電子銀行業(yè)務(wù)方面存在的問(wèn)題，并提出了相應(yīng)的改進(jìn)建議。我們將根據(jù)改進(jìn)意見(jiàn)，進(jìn)一步加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)的管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，提高服務(wù)質(zhì)量，確保電子銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。

銀行自查報(bào)告 篇7

? ? ? ?關(guān)于“惠農(nóng)一卡通”及收單業(yè)務(wù)的調(diào)研報(bào)告

? ? ? ?時(shí)間:2022-10-09 10:21來(lái)源:省聯(lián)社科技部 作者:王世峰

? ? ? ?紀(jì)中林 點(diǎn)擊: 351次

? ? ? ?分隔線---

? ? ? ?為了解“惠農(nóng)一卡通”的業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，為全省推廣“惠農(nóng)一卡通”積累經(jīng)驗(yàn)，探討如何在縣級(jí)聯(lián)社做好發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)的相互促進(jìn)，提升我省農(nóng)村信用社信通卡產(chǎn)品附加值，8月27日-28日，科技部赴保定曲陽(yáng)聯(lián)社和保定市區(qū)聯(lián)社對(duì)“惠農(nóng)一卡通”和收單業(yè)務(wù)進(jìn)行了專題調(diào)研。

? ? ? ?一、調(diào)研基本情況

? ? ? ?（一）曲陽(yáng)聯(lián)社

? ? ? ?截至2022年8月底，保定曲陽(yáng)聯(lián)社卡存量為16997張。其中，“惠農(nóng)一卡通”9645張，卡內(nèi)存款余額為4561萬(wàn)元，活期存款余額為4546萬(wàn)元，定期存款余額為15萬(wàn)元，卡均存款余額為2683元。

? ? ? ?曲陽(yáng)聯(lián)社與本縣財(cái)政部門協(xié)商，于2022年7月在縣城恒州鎮(zhèn)試點(diǎn)發(fā)放“惠農(nóng)一卡通”。恒州鎮(zhèn)所轄25個(gè)自然村9800戶，共有農(nóng)民5萬(wàn)余人，目前已發(fā)放“惠農(nóng)一卡通”9645張，發(fā)放種糧農(nóng)民直接補(bǔ)貼資金162萬(wàn)元。

? ? ? ?(二)保定市區(qū)聯(lián)社

? ? ? ?截至2022年8月底，保定市區(qū)聯(lián)社卡存量為13549張，卡內(nèi)存款余額為9941萬(wàn)元。其中，活期存款余額為9175萬(wàn)元，定期存款余額為766萬(wàn)元，卡均存款余額為7337元。

? ? ? ?保定市區(qū)聯(lián)社與保定北國(guó)商城聯(lián)手合作，舉辦了信通卡消費(fèi)贈(zèng)禮品活動(dòng)，期間陸續(xù)投入電視廣告費(fèi)5000元，贈(zèng)品5800元進(jìn)行宣傳，收到了一定效果。截至7月底，信通卡刷卡消費(fèi)額為878萬(wàn)元，比6月增長(zhǎng)了135萬(wàn)元。通過(guò)組織宣傳營(yíng)銷活動(dòng)，在保定市內(nèi)擴(kuò)大了信通卡的知名度，帶動(dòng)了存款的增長(zhǎng)。

? ? ? ?二、發(fā)行“惠農(nóng)一卡通”的必要性

? ? ? ?通過(guò)調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)發(fā)行“惠農(nóng)一卡通”對(duì)于提升我省農(nóng)村信用社知名度，擴(kuò)大客戶群體，提高中間業(yè)務(wù)收入有很大的促進(jìn)作用。具體表現(xiàn)為：

? ? ? ?（一）產(chǎn)品定位明確，適應(yīng)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，符合國(guó)家的惠農(nóng)政策導(dǎo)向

? ? ? ?目前，各家金融機(jī)構(gòu)均在大力發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)，隨著國(guó)家對(duì)農(nóng)村支持力度的加大，農(nóng)村金融已成為關(guān)注的重點(diǎn)，部分銀行已開(kāi)始向農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)展。另外，人民銀行為方便農(nóng)民工返鄉(xiāng)取款推廣“農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)”，2022年全國(guó)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)交易金額增長(zhǎng)迅猛，交易金額突破80億元。由此看出農(nóng)村是有銀行卡市場(chǎng)的，而且發(fā)展速度很快。我省農(nóng)村信用社應(yīng)當(dāng)借助代發(fā)惠農(nóng)資金時(shí)機(jī)大力發(fā)行“惠農(nóng)一卡通”，擴(kuò)大我社發(fā)卡規(guī)模，占領(lǐng)銀行卡市場(chǎng)。

? ? ? ?（二）競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手農(nóng)業(yè)銀行已推出了“金穗惠農(nóng)卡”

? ? ? ?農(nóng)業(yè)銀行在2022年就開(kāi)始在部分省份試點(diǎn)推廣“金穗惠農(nóng)卡”，并且出巨資在中央電視臺(tái)黃金時(shí)段進(jìn)行30秒的“惠農(nóng)卡”廣告宣傳，目前已開(kāi)始在河北省進(jìn)行推廣。農(nóng)行發(fā)行“ 惠農(nóng)卡”主要目的是通過(guò)將惠農(nóng)補(bǔ)貼資金統(tǒng)一發(fā)放到卡上，并提供一定的透支功能，來(lái)提高卡的附加值，增加業(yè)務(wù)收入。據(jù)了解，目前，農(nóng)行的惠農(nóng)卡已有一定的市場(chǎng)。農(nóng)行對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的重視，充分說(shuō)明了農(nóng)村潛在的發(fā)展?jié)摿?。我們也要積極行動(dòng)起來(lái)，充分利用自身優(yōu)勢(shì)，推廣我們的“惠農(nóng)一卡通”，搶占市場(chǎng)。

? ? ? ?（三）集各種惠農(nóng)補(bǔ)貼于一體，承擔(dān)更多代發(fā)業(yè)務(wù)，降低代理成本

? ? ? ?為財(cái)政代發(fā)支農(nóng)補(bǔ)貼，需要核對(duì)財(cái)政部門提供的農(nóng)戶身份證信息，進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，一份合格的信息要經(jīng)過(guò)多次反復(fù)的篩選審核。若每代發(fā)一項(xiàng)補(bǔ)貼資金就重新開(kāi)一個(gè)戶的話，對(duì)我社系統(tǒng)資源占用量大，同時(shí)增加了基層工作量?；鶎幼钕Ｍ氖悄軌?qū)⑺械纳孓r(nóng)代發(fā)都能夠集中到一個(gè)賬戶，這也是我們發(fā)行“惠農(nóng)一卡通”的目的之一。當(dāng)我們已經(jīng)代發(fā)多項(xiàng)涉農(nóng)資金，有了良好的合作和服務(wù)記錄后，就已在財(cái)政部門樹(shù)立了威信，可以更容易承擔(dān)新增設(shè)惠農(nóng)補(bǔ)貼項(xiàng)目。例如：縣聯(lián)社可以去爭(zhēng)取將種糧補(bǔ)貼、養(yǎng)豬補(bǔ)貼、退耕還林補(bǔ)貼、家電下鄉(xiāng)補(bǔ)貼、合作醫(yī)療報(bào)銷、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)等統(tǒng)一都代發(fā)到“惠農(nóng)一卡通”上。特別是新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)涉及人數(shù)眾多，而且是按月發(fā)放，可將客戶牢牢吸引在我社。集中一卡代發(fā)，既方便了農(nóng)民集中補(bǔ)貼資金，又大大降低了我社的代理成本。

? ? ? ?（四）低代發(fā)成本和低受理成本

? ? ? ?“惠農(nóng)卡”相比較存折，成本較低。單個(gè)存折的成本約為0.5元多，單張卡的成本不到1元，表面上看存折的成本略低，實(shí)際上，存折極易消磁且有使用條數(shù)限制，換折率很高，而且存折換折是免費(fèi)的?，F(xiàn)在的銀行卡都已是高抗磁卡，不易消磁，若丟失或隨壞換卡，我社要收取5元的工本費(fèi)。另外，客戶還可以在卡內(nèi)開(kāi)立定期存款，節(jié)約存單，增加中間業(yè)務(wù)收入。

? ? ? ?“惠農(nóng)卡”受理成本較為低廉?？蛻艨梢允褂谩盎蒉r(nóng)一卡通”通過(guò)我社布放的自助設(shè)備方便支取代發(fā)的惠農(nóng)補(bǔ)貼資金，也可以在他行的自助設(shè)備上取現(xiàn)，減少柜臺(tái)壓力?？蛻羧绻M(fèi)購(gòu)買生活用品或農(nóng)資產(chǎn)品，也可以通過(guò)POS機(jī)直接消費(fèi)不用再去支取現(xiàn)金。即使同是柜面業(yè)務(wù)，辦理卡業(yè)務(wù)需打印的資料較少，效率較存折要高的多。

? ? ? ?（五）可以承載更多的業(yè)務(wù)，帶來(lái)更多的收益

? ? ? ?“惠農(nóng)一卡通”可以承載更多的新業(yè)務(wù)，例如：持卡人可以申請(qǐng)為子女申請(qǐng)附屬卡，在卡內(nèi)開(kāi)立定期存款，通過(guò)電話銀行或自助設(shè)備實(shí)現(xiàn)卡內(nèi)活期自助轉(zhuǎn)存定期存款，辦理跨行業(yè)務(wù)支取存款，持卡消費(fèi)等。符合條件的話，還可以通過(guò)“惠農(nóng)卡”方便快捷的辦理自助小額貸款等。隨著我們業(yè)務(wù)的不斷拓展，“惠農(nóng)一卡通”可以承載更多新業(yè)務(wù)，發(fā)揮其最大效能。

? ? ? ?三、存在的問(wèn)題

? ? ? ?通過(guò)調(diào)研我們也發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題，這些問(wèn)題各級(jí)聯(lián)社應(yīng)予以重視，并采取措施盡早解決。

? ? ? ?(一)從我社的客戶群分析來(lái)看，信通卡的使用存在四個(gè)“不”

? ? ? ?1、宣傳引導(dǎo)不到位，客戶“不會(huì)用”

? ? ? ?長(zhǎng)期以來(lái)，被視為“雞肋”的農(nóng)村地區(qū)被其他商業(yè)銀行所冷落，服務(wù)手段相對(duì)落后。我社信通卡業(yè)務(wù)剛剛起步，各基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)農(nóng)村地區(qū)使用銀行卡的優(yōu)勢(shì)宣傳乏力，引導(dǎo)不到位，客戶對(duì)在哪些渠道可以使用信通卡，如何使用信通卡知之甚少，正確的操作知識(shí)較為匱乏?？h域有些持卡人盡管申領(lǐng)了信通卡，因?qū)π磐私馍跎俣鴶R置一邊，有些人想申領(lǐng)卻又不知道如何辦理。大多數(shù)已辦理銀行卡的客戶也只是在柜面用于現(xiàn)金存取，而真正體現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)特色的持卡消費(fèi)、代繳費(fèi)等卻很少涉足。

? ? ? ?2、傳統(tǒng)生活習(xí)慣制約，客戶“不慣用”

? ? ? ?農(nóng)村居民多有保存現(xiàn)金的習(xí)慣，現(xiàn)金支付在現(xiàn)實(shí)生活中占很大比重，對(duì)非現(xiàn)金支付的認(rèn)同感不高，用卡意識(shí)淡泊。另外，客戶總覺(jué)得銀行卡沒(méi)有存折直觀，不能直觀反映出卡內(nèi)存款余額，還不習(xí)慣使用銀行卡。

? ? ? ?3、不了解使用成本，客戶“不愿用”

? ? ? ?縣域及農(nóng)村居民收入較低，對(duì)于價(jià)格上的偏好較為敏感。目前，其他銀行的銀行卡產(chǎn)品均收取年費(fèi)，小額賬戶管理費(fèi)等，我社信通卡免年費(fèi)和開(kāi)戶工本費(fèi)，無(wú)小額賬戶管理費(fèi)，并且交易手續(xù)費(fèi)也較低?？蛻舨涣私庑磐ǖ氖褂贸杀?，簡(jiǎn)單的認(rèn)為信通卡不能夠透支，不能夠免息，而“不愿用”信通卡。宣傳營(yíng)銷不到位，信通卡的使用成本優(yōu)勢(shì)并沒(méi)有充分顯現(xiàn)。

? ? ? ?4、擔(dān)心銀行卡風(fēng)險(xiǎn)，客戶“不敢用”

? ? ? ?金融電子化系統(tǒng)的發(fā)展和完善大大方便了客戶，同時(shí)也使安全復(fù)雜化。銀行卡內(nèi)資金的安全是持卡人普通擔(dān)心的問(wèn)題，也是許多銀行客戶不使用銀行卡的主要原因。客戶對(duì)社會(huì)頻頻發(fā)生的銀行卡詐騙案、資金被盜案、ATM吐假鈔，吞卡現(xiàn)象等問(wèn)題心有余悸，擔(dān)心受騙，造成懼卡或用卡不踏實(shí)心態(tài)。電視、廣播、報(bào)紙等宣傳媒體對(duì)于此類案件的宣傳更加大了農(nóng)村客戶對(duì)于銀行卡的不信任感，從而“不敢用”銀行卡。

? ? ? ?(二)從我社自身發(fā)展分析來(lái)看，存在五個(gè)“不夠”

? ? ? ?1、業(yè)務(wù)掌握程度不夠

? ? ? ?在調(diào)研過(guò)程中，談及電話銀行、短信平臺(tái)等一些新業(yè)務(wù)時(shí)，縣級(jí)聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)此不了解或知之甚少。對(duì)新業(yè)務(wù)所能實(shí)現(xiàn)的功能、提供的服務(wù)還不了解，則更談不上重視和拓展?；鶎庸駟T對(duì)銀行卡有些交易也不清楚，不能及時(shí)解決客戶所遇到的問(wèn)題，為客戶提供優(yōu)質(zhì)快捷的服務(wù)。給客戶留下信用社員工素質(zhì)低，業(yè)務(wù)不會(huì)做，辦理業(yè)務(wù)速度慢等不好的印象。

? ? ? ?2、宣傳營(yíng)銷力度不夠

? ? ? ?縣級(jí)聯(lián)社在業(yè)務(wù)宣傳營(yíng)銷方面還存在欠缺，對(duì)宣傳營(yíng)銷的認(rèn)識(shí)不到位，大部分人認(rèn)為宣傳營(yíng)銷就是懸掛宣傳標(biāo)語(yǔ)條幅，設(shè)立宣傳臺(tái)，發(fā)放宣傳折頁(yè)，很少能結(jié)合本地實(shí)際和受眾群體的接受能力，開(kāi)展一些行之有效、適用性強(qiáng)的宣傳營(yíng)銷活動(dòng)。

? ? ? ?3、主動(dòng)發(fā)展意識(shí)不夠

? ? ? ?縣級(jí)聯(lián)社對(duì)自身銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展沒(méi)有一個(gè)明確的目標(biāo)和定位，積極主動(dòng)發(fā)展業(yè)務(wù)的意識(shí)不夠，對(duì)應(yīng)如何發(fā)展本地的銀行卡業(yè)務(wù)研究不夠。沒(méi)有制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。

? ? ? ?4、渠道服務(wù)建設(shè)不夠

? ? ? ?調(diào)研的兩個(gè)聯(lián)社都尚未布放ATM和POS，但做了一些布放的前期工作，選擇了擬布放的網(wǎng)點(diǎn)和擬發(fā)展的特約商戶。銀行卡受理渠道不完善一直是困擾農(nóng)村地區(qū)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸問(wèn)題。客戶申領(lǐng)了銀行卡后，沒(méi)有ATM、POS可用，只能通過(guò)柜面辦理業(yè)務(wù)，跟存折無(wú)異，客戶體驗(yàn)不到銀行卡優(yōu)勢(shì)所在，辦卡積極性不高。我社的銀行卡受理渠道建設(shè)滯后，從一定程度上也制約了信通卡工作的開(kāi)展。

? ? ? ?5、新業(yè)務(wù)策劃度不夠

? ? ? ?全省新業(yè)務(wù)開(kāi)通以后，缺乏整個(gè)系統(tǒng)的宣傳和營(yíng)銷。導(dǎo)致縣級(jí)聯(lián)社對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展緩慢。如：我社的電話銀行業(yè)務(wù)早已經(jīng)上線，短信通知業(yè)務(wù)已于8月1日在開(kāi)通全省，但目前全省申請(qǐng)開(kāi)通業(yè)務(wù)的客戶很少。四、建議及措施

? ? ? ?(一)轉(zhuǎn)變縣級(jí)聯(lián)社經(jīng)營(yíng)意識(shí)，圍繞“小卡片”做出“大文章”

? ? ? ?信通卡一個(gè)“小卡片”，可以牽動(dòng)我們農(nóng)村信用社各項(xiàng)“大業(yè)務(wù)”的發(fā)展，它與存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)，以及將來(lái)的理財(cái)業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)都緊密的聯(lián)系（詳見(jiàn)下圖）。“小卡片”的持有者是我們的客戶，我們所有的業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)最終都是銷售或者提供給客戶，發(fā)展好“小卡片”就等于緊緊抓住了客戶，抓住了業(yè)務(wù)收益的來(lái)源。

? ? ? ?縣級(jí)聯(lián)社只有充分認(rèn)識(shí)到銀行卡的重要性，并不斷的發(fā)展好，利用好，才能收到好的效果。一方面通過(guò)銀行卡這個(gè)載體來(lái)發(fā)展客戶，培育客戶、提高客戶的滿意度和忠誠(chéng)度，讓信通卡成為客戶工作生活中密切相關(guān)的一部分，從而擴(kuò)大市場(chǎng)，增加收益，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。另一方面，通過(guò)對(duì)銀行卡的管理和考核，激發(fā)員工的宣傳和營(yíng)銷意識(shí)。通過(guò)圍繞信通卡舉辦的一系列活動(dòng)，激發(fā)員工的工作熱情，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)的凝聚力，企業(yè)文化建設(shè)得到了發(fā)展。同時(shí)，一系列科學(xué)合理的考核措施的出臺(tái)，讓員工從工作中，看到了自身的價(jià)值，得到了實(shí)惠。這樣，通過(guò)一個(gè)“小卡片”，實(shí)現(xiàn)了外塑形象，內(nèi)強(qiáng)管理?？h級(jí)聯(lián)社的存款、中間業(yè)務(wù)收入、利潤(rùn)等一些經(jīng)營(yíng)指標(biāo)也隨著卡業(yè)務(wù)的發(fā)展實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，員工的管理也趨于規(guī)范化、人性化。整個(gè)聯(lián)社的實(shí)力、活力、競(jìng)爭(zhēng)力得到了長(zhǎng)足的提高。

? ? ? ?（二）切實(shí)做大做活宣傳營(yíng)銷工作

? ? ? ?加大銀行卡的宣傳營(yíng)銷力度，省、市、縣要上下聯(lián)動(dòng)。省聯(lián)社要搭建全省的宣傳營(yíng)銷平臺(tái)，舉辦業(yè)務(wù)開(kāi)通儀式或召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，設(shè)計(jì)統(tǒng)一的宣傳圖片，擬訂統(tǒng)一的宣傳口號(hào)和標(biāo)語(yǔ)，拍攝統(tǒng)一的業(yè)務(wù)宣傳片，在省內(nèi)知名媒體進(jìn)行宣傳。市、縣聯(lián)社除在業(yè)務(wù)開(kāi)通時(shí)按照省聯(lián)社統(tǒng)一要求進(jìn)行宣傳外，還要積極結(jié)合本地實(shí)際情況，認(rèn)真研究客戶的接受程度和認(rèn)可的宣傳方式，適時(shí)開(kāi)展本地的特色宣傳營(yíng)銷活動(dòng)。例如：縣級(jí)聯(lián)社可以結(jié)合本地的文藝下鄉(xiāng)活動(dòng)，將自身業(yè)務(wù)的宣傳融入到文藝宣傳中；也可以通過(guò)支持送電影下鄉(xiāng)活動(dòng)，在電影播放前或間歇，播放業(yè)務(wù)宣傳片等。要向每一名員工特別是一線人員灌輸全員宣傳營(yíng)銷意識(shí)，樹(shù)立銀行卡業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社的主要業(yè)務(wù)，而不是附屬業(yè)務(wù)，是今后利潤(rùn)的重要來(lái)源。通過(guò)基層員工與客戶面對(duì)面的營(yíng)銷和宣傳，讓客戶體驗(yàn)信通卡業(yè)務(wù)，并廣泛認(rèn)可它，使用它。

? ? ? ?（三）加強(qiáng)渠道服務(wù)建設(shè)，積極推廣電子銀行業(yè)務(wù)

? ? ? ?加快自動(dòng)柜員機(jī)布放的進(jìn)度，指導(dǎo)縣級(jí)聯(lián)社積極發(fā)展優(yōu)質(zhì)特約商戶，并為其布放POS機(jī)。

? ? ? ?督促各聯(lián)社積極推廣電話銀行、短信通知業(yè)務(wù)，開(kāi)通銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，積極籌劃網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。并做好每項(xiàng)業(yè)務(wù)的全省推廣工作，讓縣級(jí)聯(lián)社充分了解和認(rèn)識(shí)電子銀行業(yè)務(wù)，吸引和拓展更多的客戶。

? ? ? ?（四）加大員工的培訓(xùn)力度，提高服務(wù)效率和質(zhì)量

? ? ? ?要圍繞不同層次人員開(kāi)展不同內(nèi)容的培訓(xùn)。對(duì)一線的業(yè)務(wù)操作人員進(jìn)行培訓(xùn)，使他們熟悉業(yè)務(wù)知識(shí)和操作流程，遵守規(guī)則制度；對(duì)市、縣級(jí)的領(lǐng)導(dǎo)班子和銀行卡管理人員進(jìn)行培訓(xùn)。使他們了解業(yè)務(wù)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)和效益，充分重視業(yè)務(wù)的發(fā)展。

? ? ? ?（五）重管理，量考核，全力防范銀行卡各類風(fēng)險(xiǎn)

? ? ? ?規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)的管理工作，全省統(tǒng)一明確縣級(jí)聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)的管理部門，明確工作崗位及其職責(zé)。

? ? ? ?把銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展情況納入經(jīng)營(yíng)考核指標(biāo)，并從中間業(yè)務(wù)效益指標(biāo)中單列出來(lái)，單獨(dú)反映，以此引起各聯(lián)社對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的重視程度。制定銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)措施，鼓勵(lì)職工積極營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶、拓展優(yōu)質(zhì)特約商戶。

? ? ? ?加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，一是建立和完善銀行卡各項(xiàng)管理制度，確保銀行卡管理有規(guī)可依，有章可循。二是做好相應(yīng)崗位的內(nèi)控管理，落實(shí)各個(gè)崗位分工和具體崗位職責(zé)，嚴(yán)禁出現(xiàn)一人包辦的交叉崗位行為。三是加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育工作，嚴(yán)防各類道德風(fēng)險(xiǎn)。四是加大銀行卡業(yè)務(wù)的事中和事后監(jiān)督，保證銀行卡辦理不出事故。五是開(kāi)展定期和不定期業(yè)務(wù)檢查工作，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的各類違規(guī)行為嚴(yán)肅處理。

? ? ? ?（六）拓市場(chǎng)，盯對(duì)手，不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)完善和創(chuàng)新

? ? ? ?目前，農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新的金融實(shí)體不斷涌現(xiàn)，國(guó)有商業(yè)銀行重返農(nóng)村市場(chǎng)，對(duì)我社的發(fā)展造成了很大的沖擊。要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)大潮中立于不敗之地，必須要開(kāi)拓市場(chǎng)，及時(shí)了解客戶的需求情況，收集市場(chǎng)信息，研究國(guó)家政策，不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)完善和創(chuàng)新。同時(shí)還要緊盯競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不斷提高服務(wù)水平，優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，縮短與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間的差距。

? ? ? ?五、下一步工作計(jì)劃

? ? ? ?(一)舉辦“惠農(nóng)一卡通”開(kāi)通儀式

? ? ? ?邀請(qǐng)省政府領(lǐng)導(dǎo)、人民銀行、銀聯(lián)、各知名媒體等，舉辦“惠農(nóng)一卡”發(fā)卡儀式或召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，大打“農(nóng)”字招牌，提高農(nóng)村信用社的社會(huì)地位，擴(kuò)大農(nóng)村信用社在社會(huì)的影響力和知名度。為“惠農(nóng)一卡通”在全省推廣營(yíng)造聲勢(shì)。

? ? ? ?(二)組織開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)

? ? ? ?新開(kāi)展的業(yè)務(wù)培訓(xùn)區(qū)分為專門針對(duì)管理人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和專門針對(duì)基層操作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。通過(guò)業(yè)務(wù)培訓(xùn)使縣級(jí)聯(lián)社的管理人員（特別是高管人員）充分了解我設(shè)所開(kāi)展的業(yè)務(wù)，引起其對(duì)新業(yè)務(wù)的重視；使基層操作人員能夠熟練掌握業(yè)務(wù)操作，能夠正確的向客戶進(jìn)行面對(duì)面的宣傳營(yíng)銷，為客戶提供高效快捷的服務(wù)。

? ? ? ?(三)組織進(jìn)行全員業(yè)務(wù)體驗(yàn)活動(dòng)

? ? ? ?在全省范圍內(nèi)，進(jìn)行一次全員新業(yè)務(wù)體驗(yàn)活動(dòng)。指定業(yè)務(wù)類型和種類，要求所有員工都辦理一筆相關(guān)業(yè)務(wù)，加深對(duì)業(yè)務(wù)的了解。省聯(lián)社將對(duì)業(yè)務(wù)體驗(yàn)的辦理情況進(jìn)行抽查，對(duì)弄虛作假未認(rèn)真落實(shí)的單位和個(gè)人，省聯(lián)社將進(jìn)行通報(bào)批評(píng)。

? ? ? ?(四)“曬”成績(jī)，促發(fā)展

? ? ? ?各市、各家聯(lián)社只有在全省的平臺(tái)上“曬”成績(jī)、看進(jìn)步，才能一決高下、一比高低。我省農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展也是一樣，某些聯(lián)社不積極不主動(dòng)，而有些聯(lián)社十分重視，業(yè)務(wù)也發(fā)展的很好。今后，我們建議通過(guò)銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行通報(bào)或工作簡(jiǎn)報(bào)，對(duì)全省的銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況“曬”成績(jī)，要以“曬”施壓力，促動(dòng)力。

銀行自查報(bào)告 篇8

安全工作，重于泰山，為切實(shí)學(xué)校安全工作，維護(hù)正常教育教學(xué)秩序，我校召開(kāi)專門的會(huì)議，對(duì)安全防火工作做了認(rèn)真、細(xì)致的部署，明確分工，落實(shí)了責(zé)任。同時(shí)結(jié)合學(xué)校安全防火工作的具體情況，對(duì)學(xué)校全面進(jìn)行安全工作檢查，現(xiàn)將檢查工作報(bào)告如下：

一、全面開(kāi)展工作

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，健全組織機(jī)構(gòu)

學(xué)校首先研究治安安全校園綜合治理工作，加強(qiáng)學(xué)校治安安全工作領(lǐng)導(dǎo)，成立了學(xué)校安全防火自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組：

組長(zhǎng)：陳其銀副組長(zhǎng)：乃比.吾首爾成員：開(kāi)塞爾.阿布拉依明江.買買提莫明江.依米爾

2、明確要害，確定目標(biāo)，責(zé)任到人

學(xué)校安全自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，會(huì)同各器材室、專用教室負(fù)責(zé)人及各班主任，通過(guò)認(rèn)真分析研究，確定學(xué)校大門、教學(xué)樓、低年級(jí)教室、為學(xué)校安全檢查的重點(diǎn)目標(biāo)；確定教學(xué)樓的樓道及鋼門窗、校大門前道路為治安保衛(wèi)要害部位。對(duì)重點(diǎn)目標(biāo)，要害部位，全面進(jìn)行安全檢查，以消除隱患，杜絕安全事故的發(fā)生。

為確保安全自查工作具體落實(shí)，將學(xué)校安全自查工作落實(shí)到人。依明江.買買提負(fù)責(zé)教學(xué)樓安全檢查工作，組織各班主任及各器材室、

專用教室負(fù)責(zé)人進(jìn)行檢查，校大門口及門口道路由莫明江.依米爾負(fù)責(zé)。 3、廣泛開(kāi)展冬季安全宣傳教育，增強(qiáng)安全防范意識(shí)

學(xué)校十分重視對(duì)師生進(jìn)行冬季安全宣傳，組織教師學(xué)習(xí)《安全生產(chǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)，組織學(xué)生觀看"防火、交通安全教育光碟"。還利用一切宣傳工具，如在板報(bào)中出示防火安全知識(shí)，在各班班會(huì)對(duì)學(xué)生進(jìn)行冬季安全知識(shí)宣傳，并做好甲流的防控工作，營(yíng)造冬季安全防范氛圍。由于宣傳教育開(kāi)展地深入、到位，全校師生的冬季安全防范意識(shí)明顯得到加強(qiáng)。

二、檢查結(jié)果匯報(bào)：

1、扎實(shí)有效地開(kāi)展學(xué)校安全自查工作：

兩查一打工作落實(shí)情況.為貫徹落實(shí)"查薄弱、查隱患、打團(tuán)伙"專項(xiàng)行動(dòng)的部署，近日，學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)《維護(hù)穩(wěn)定重點(diǎn)工作責(zé)任分解方案》落實(shí)情況進(jìn)行督查，對(duì)我校"兩查一打"工作進(jìn)行再研究、再部署。

結(jié)合學(xué)校實(shí)際，校領(lǐng)導(dǎo)小組以加強(qiáng)內(nèi)部管理和嚴(yán)格落實(shí)值班制度為側(cè)重點(diǎn)，全面推進(jìn)黨的十八大安保維穩(wěn)工作。通過(guò)排查化解各類矛盾糾紛和影響安全穩(wěn)定的隱患，進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)、憂患意識(shí)、防范意識(shí)，周密部署安全防范工作。 2.火災(zāi)隱患防范措施的落實(shí)情況。學(xué)校對(duì)校內(nèi)消防器材進(jìn)行全面檢修，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)解決。組織人員檢修了教學(xué)樓及實(shí)驗(yàn)室的滅火器，發(fā)現(xiàn)無(wú)損壞情況。 3.安全疏散通道,疏散指示標(biāo)志,應(yīng)急照明和安全出口的情況.校領(lǐng)導(dǎo)小組還檢查了學(xué)校各處的安全疏散通道,疏散指示標(biāo)志,應(yīng)急照明和安全出口等以保證避免因這些設(shè)備沒(méi)有落實(shí)而導(dǎo)致學(xué)生安全問(wèn)題的發(fā)生. 3.用火,用電無(wú)違章情況.我校領(lǐng)導(dǎo)小組檢查了學(xué)校教學(xué)樓的樓道、鋼門窗。冬季來(lái)臨，用電量增加，容易引起火災(zāi)，學(xué)校對(duì)線路、插座、開(kāi)關(guān)及各種用電器材進(jìn)行了檢修，以免線路及用電器由于老化引起火災(zāi)。 4.學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)小組還檢查了學(xué)校易燃易爆危險(xiǎn)物品和場(chǎng)所防火防爆措施以及其他重要物資的防火安全情況以防突發(fā)事件的發(fā)生,保證是師生們的生命安全. 4.校領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)校大門及門口道路進(jìn)行了檢查。學(xué)校還組織專人對(duì)倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行了安全隱患排查工作并安排值班子來(lái)負(fù)責(zé)當(dāng)天的安全工作。后勤部要求門衛(wèi)對(duì)平時(shí)來(lái)客來(lái)訪嚴(yán)格執(zhí)行來(lái)客登記制度。經(jīng)檢查統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，學(xué)校無(wú)一例治安、刑事案件發(fā)生，無(wú)一起火災(zāi)、爆炸等災(zāi)害性事故發(fā)生。

2、通過(guò)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題：

⑴學(xué)校教學(xué)樓暖氣設(shè)備出障，因而師生們的取暖問(wèn)題沒(méi)有徹底解決,建議修整或拆除重新興建。

⑵校門口無(wú)交通警示牌，存在交通安全隱患。

⑶學(xué)校教學(xué)樓的樓道狹窄，容易造成學(xué)生擁擠。學(xué)校加強(qiáng)學(xué)生行為規(guī)范教育，上下樓輕聲慢行，進(jìn)出教學(xué)樓要有序，以免發(fā)生擁擠。

銀行自查報(bào)告 篇9

為進(jìn)一步完善我行電子銀行業(yè)務(wù)管理，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范能力，實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)制度化、規(guī)范化，依據(jù)《xx銀行關(guān)于開(kāi)展業(yè)務(wù)全面自查活動(dòng)的通知》要求，對(duì)我行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查，自查報(bào)告如下：

一、業(yè)務(wù)層面

（一）是否建立了安全保障、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計(jì)分析、信息反饋、信息披露、重大事項(xiàng)報(bào)告制度等管理制度和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制機(jī)制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務(wù)的全過(guò)程和各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則，操作規(guī)程各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是否具備有效的控制手段，控制環(huán)節(jié)的設(shè)置是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責(zé)任制，各崗位職責(zé)之間能否相互監(jiān)督和制約。是否根據(jù)需要及時(shí)修改和完善已制定的各項(xiàng)管理制度、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則。

自查說(shuō)明：建立了電子銀行業(yè)務(wù)管理制度，建立了業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則，建立了健全的崗位責(zé)任制。

相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》、《xx銀行借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統(tǒng)事件、事故報(bào)告制度（試行）》、《xx銀行電子銀行部崗位計(jì)劃》

（二）電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)部門和人員是否嚴(yán)格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)內(nèi)部控制制度。經(jīng)營(yíng)電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問(wèn)題。

自查說(shuō)明：制定了管理辦法，對(duì)相關(guān)部門和人員的責(zé)任進(jìn)行了說(shuō)明，并列明了違反規(guī)定后的處罰措施。

相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第三章管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)、第十一章違規(guī)責(zé)任；

《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第二章管理體系及崗位職責(zé)、第八章自助設(shè)備的檢查、考核及責(zé)任追究。

（三）在客戶申請(qǐng)某項(xiàng)電子銀行業(yè)務(wù)品種時(shí)，是否向客戶說(shuō)明和公開(kāi)各種電子銀行業(yè)務(wù)品種的交易規(guī)則，是否向客戶說(shuō)明該品種的交易風(fēng)險(xiǎn)及其在具體交易中的權(quán)利與義務(wù)。

自查說(shuō)明：銀行卡客戶申請(qǐng)書背面印有龍祥卡章程，對(duì)龍祥卡的申領(lǐng)條件、使用、掛失、銷戶、計(jì)息與收費(fèi)、權(quán)利義務(wù)進(jìn)行了全面的公開(kāi)，對(duì)持卡人的權(quán)利、義務(wù)進(jìn)行了說(shuō)明。

相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》

二、運(yùn)營(yíng)管理層面

銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)核對(duì)等管理制度，是否及時(shí)核對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的全部賬務(wù)，會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是否相符一致。

自查說(shuō)明：我行已建立了電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)核對(duì)管理制度，及時(shí)核對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù)，使會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)相符。

相關(guān)材料：運(yùn)營(yíng)管理部有關(guān)授權(quán)管理的管理制度；

《xx銀行股份有限公司銀行卡會(huì)計(jì)核算管理辦法（試行）》中“第六章銀行卡業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算處理、第七章atm業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算處理、第九章賬務(wù)核對(duì)”；

中國(guó)銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)；

xx銀行監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)。

三、科技信息層面

（一）銀行是否遵守了國(guó)家有關(guān)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。是否根據(jù)需要設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額。是否設(shè)定電子銀行業(yè)務(wù)密碼試輸次數(shù)、試輸時(shí)間的限制。

自查說(shuō)明：銀行卡客戶申請(qǐng)書背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權(quán)利義務(wù)，并規(guī)定了持卡人在境內(nèi)atm上使用龍祥卡取款時(shí)，每卡每日累計(jì)取現(xiàn)金額不得超過(guò)20000元（含）；人民幣持卡人可申請(qǐng)開(kāi)通atm自助轉(zhuǎn)賬功能，使用龍祥卡轉(zhuǎn)賬時(shí)，每卡每日轉(zhuǎn)出累計(jì)金額不得超過(guò)50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續(xù)錯(cuò)誤輸入6次時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)鎖定其賬戶，客戶可持本人有效身份證件到柜臺(tái)進(jìn)行解鎖或密碼掛失。

相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》

第三章使用

第七章權(quán)利義務(wù)；

《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》

第七章銀行卡特殊業(yè)務(wù)處理。

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