2024風險管理報告(分享十二篇)

經(jīng)驗時常告訴我們，做事要提前做好準備。在幼兒教育專業(yè)的學生的學習中，常常會提前準備一些資料。資料的定義比較廣，可以指生活學習資料。資料可以作為參考給我們一些學習工作靈感。那么，你知道優(yōu)秀的幼師資料是怎樣的呢？以下是由小編為你整理的《2024風險管理報告(分享十二篇)》，更多相關內(nèi)容請繼續(xù)關注本網(wǎng)站。

風險管理報告 篇1

一、完善風控流程，加強風控制度建設

風險控制部成立于20xx年末，由于成立的時間較短，風控工作一直處于不斷探索與改進的過程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。

經(jīng)多次溝通，并征求投資部各位同仁的意見，結(jié)合風控工作實際，進一步修訂了《風險控制制度》，完善了流程中的格式文本，如《風險評估意見》、《風險評估報告》、《投資部項目質(zhì)量分析自評表》等。并在《風險控制制度》的基礎上，將風控工作流程融入投資管理制度，使風控工作變得日?；c具體化，進一步規(guī)范公司項目投資工作的同時，也完善了公司的風險控制體系。

二、加強投資風險監(jiān)督，揭示擬投資項目風險

1、組織部門員工及時收集投資各部的項目立項資料，并進行初步風險分析，并與投資部門交流意見以便投資部更好地篩選項目。

2、組織、督導部門員工在獲得項目具體資料后做進一步的風險分析，并向公司內(nèi)審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內(nèi)審會提供決策依據(jù)。

3、組織擬投資項目的現(xiàn)場風控調(diào)查，并與投資部多次溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據(jù)。

4、組織風險控制委員會的會務工作，匯總風險控制委員會的評審意見，并按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。

5、督導風險控制制度的具體實施，并監(jiān)督項目投資嚴格按照業(yè)務流程規(guī)范操作。

三、匯總已投項目情況，加強已投項目管理

1、組織20xx年已投資項目的資料收集與匯總，對每一家企業(yè)20xx年的經(jīng)營情況都進行了具體的分析，并撰寫《已投項目20xx年經(jīng)營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進展。

2、實時關注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應的建議，必要時與律師商議解決措施。組織撰寫相關的專項情況報告。如……

四、加強法務事項管理，控制法務風險

1、多次與法律顧問溝通協(xié)調(diào)，督促其及時為我公司處理法務事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。

2、建議聘請了法律服務機構(gòu)指派律師在公司坐班，有效提高公司法務事項的處理效率。

五、加強與中介機構(gòu)的聯(lián)系，協(xié)助其他部門的工作

1、根據(jù)項目調(diào)查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務、稅務問題提供咨詢，并聯(lián)系中介機構(gòu)進行法務與財務盡職調(diào)查。

2、為公司基金募資事宜提供財務、稅務相關協(xié)助工作，并督促法律顧問提供法務支持。

3、就公司資產(chǎn)評估、審計、驗資等事宜聯(lián)系事務所并就相關問題進行溝通協(xié)調(diào)。

六、提高個人素質(zhì)，加強團隊建設

1、順利引入兩名專業(yè)人才，并定期進行培訓，傳授相關業(yè)務知識，以提高部門人員的業(yè)務水平，為建設高效的風控團隊、提高風控工作質(zhì)量奠定基礎。

2、不斷加強自我建設，注意學習投資行業(yè)相關制度，參加相關培訓以實時掌握新知識。

3、定期組織部門內(nèi)部討論會議，對投資項目、已投項目、風控工作方式等內(nèi)容進行交流，既有利于提高部門人員業(yè)務水平，也有利于提高風控工作的效率、完善投資與風控的流程。

七、20xx年的工作計劃與努力的方向

20xx年，本人在領導和同仁的支持下，保證了風險控制工作的順利開展，但是由于種.種原因的存在，風險控制工作也存在一些不足之處：而一年來公司投資業(yè)務蓬勃發(fā)展，由于風控部人手有限、精力有限，難免存在一些疏漏；風控工作與投資工作如何銜接也是難點之一。

總結(jié)過去，展望未來，本人將努力改正不足之處，從以下方面進一步加強風險控制工作：

1、嚴格按照相關制度開展風險控制工作，進一步規(guī)范風險控制流程，完善公司風險控制體系。

2、引進專業(yè)人才，壯大風控工作團隊，提高風控工作效率。

3、進一步加強已投資項目的管理，對已投資項目進行全面的梳理，加強項目的深度分析，為管理層提供決策依據(jù)。

風險管理報告 篇2

銀行風險，是指銀行在經(jīng)營中由于各種因素而招致經(jīng)濟損失的可能性，或者說是銀行的資產(chǎn)和收入遭受損失的可能性。包括信用風險.非法拆借風險。非法集資風險和其他風險，銀行主要面臨信用風險，利率風險,流動性風險,匯率風險,市場風險,法律風險等，以下是我能網(wǎng)小編為大家?guī)淼年P于農(nóng)商銀行2018年上半年全面風險管理報告，以供大家參考!

農(nóng)商銀行2018年上半年全面風險管理報告

2018年7月9日下午，衛(wèi)東農(nóng)商行風險實時預警系統(tǒng)運行情況座談會在總行三樓會議室召開，機關相關部門負責人及各支行副行長,單列分理處負責人50余人參加會議。

會議上，風險管理部經(jīng)理李國印傳達了《河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關于全省農(nóng)信社風險實時預警系統(tǒng)2018年3月份運行情況通報》，同時對省聯(lián)社主要領導針對該通報所做出重要批示進行了傳達，并對相關問題進行了強調(diào)和要求。

風險管理部副經(jīng)理許曉華針對我行2018年上半年風險實時預警系統(tǒng)運行情況及運行中存在的問題進行了總結(jié)、分析，指出了我行當前風險實時預警系統(tǒng)運行中存在的突出問題和需采取的措施。期間，與會人員針對我行風險實時預警系統(tǒng)情況進行了討論、交流，大家一致認為系統(tǒng)上線以來，在揭示潛在風險、發(fā)現(xiàn)業(yè)務違規(guī)和加強風險防控等方面持續(xù)發(fā)揮作用，防范操作風險作用已經(jīng)初步顯現(xiàn)，但仍存在反饋時效性低，整改不及時的情況。下一步，應進一步規(guī)范我行員工操作行為，強化員工合規(guī)意識，提高風險管理水平。

最后，孫行長做了題為《增強合規(guī)操作意思 筑勞風險防控基石》的重要講話，對下一步工作進行了部署：第一，提高認識、加強學習。特別是一線業(yè)務人員要認真學習各項內(nèi)控制度和業(yè)務流程，熟練掌握業(yè)務操作技能，不斷鞏固和提高風險防范意識，防范案件于未然;第二，加強管理，防范風險。要對前期發(fā)生預警情況及時進行總結(jié)、分析、預警和處理，實現(xiàn)風險監(jiān)督關口前移，同時區(qū)別個性預警、共性預警，從規(guī)避風險的角度出發(fā)，出臺針對性處置措施予以規(guī)避;第三，加強紀律，轉(zhuǎn)變作風，以身作則。嚴格落實省聯(lián)社“4+4”工作總要求，牢固樹立合規(guī)審慎經(jīng)營理念，加固風險意識，筑勞思想防線，全面提升風險防控的自覺性和主動性，把握發(fā)展大勢，鞏固發(fā)展成果，強化風險防控，為實現(xiàn)“爭創(chuàng)一流業(yè)績、建設一流銀行”的宏偉目標穩(wěn)健前行。

農(nóng)商銀行2018年上半年全面風險管理報告

聲明與提示

【聲明】公司董事會及其董事、監(jiān)事會及其監(jiān)事、公司高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。

公司負責人、主管會計工作負責人及會計機構(gòu)負責人(會計主管人員)保證半年度報告中財務報告的真實、準確、完整。

立信會計師事務所(特殊普通合伙)對公司出具標準無保留意見的審計報告，請客戶及相關利益人注意閱讀。

?第三節(jié) 管理層討論與分析

一、商業(yè)模式

本行是江蘇省鹽城市大豐區(qū)的一家區(qū)縣級農(nóng)村商業(yè)銀行。本行始終以堅持服務“三農(nóng)”、支持中小企業(yè)發(fā)展為己任，積極融入地方經(jīng)濟發(fā)展大局，業(yè)務發(fā)展穩(wěn)步向上，經(jīng)營效益持續(xù)增長，創(chuàng)新能力顯著增強，文明服務獲得良好反響。

本行業(yè)務主要包含公司銀行業(yè)務、零售銀行業(yè)務、資金業(yè)務及國際業(yè)務，銷售渠道包括各營業(yè)網(wǎng)點、自助設備、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行、短信銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等。近兩年，本行與政府聯(lián)合推出了社?？?，將旅游、校園、醫(yī)療等服務都加載到社?？ㄖ校⒁源藶檩d體，拓展、延伸本行業(yè)務受理渠道及營銷服務體系，搭建橫跨金融和商業(yè)服務的多功能平臺，推動本行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，拓展未來發(fā)展空間。公司收入來源主要為利息收入、手續(xù)費及傭金收入。

在全體員工的共同努力下，本行發(fā)展形成了符合自身經(jīng)營特色的業(yè)務發(fā)展模式，以堅持服務“三農(nóng)”為本行的發(fā)展戰(zhàn)略方向，建立了與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和地方區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展相匹配的業(yè)務結(jié)構(gòu)。本行競爭優(yōu)勢如下：一是地方經(jīng)濟的快速發(fā)展為本行發(fā)展提供了堅強的后盾;二是廣泛深入的地區(qū)營銷布局為本行發(fā)展奠定了堅實的基礎;三是堅持服務“三農(nóng)”市場定位為本行發(fā)展提供持續(xù)生命力;四是特色鮮明的業(yè)務經(jīng)營模式為持續(xù)發(fā)展增添了活力;五是成熟高效的資金業(yè)務模式為本行實現(xiàn)新的利潤增長點;六是開辦國際業(yè)務拓寬了本行業(yè)務發(fā)展渠道。

截至報告披露日，本行商業(yè)模式較上年度未發(fā)生較大變化。

二、經(jīng)營情況回顧

2018年，經(jīng)營層貫徹落實董事會決策部署，研究落實年度目標任務，聚焦新目標，對標高質(zhì)量，在強監(jiān)管、治亂象、降杠桿的政策背景下，各項工作取得了新的成績。一是業(yè)務經(jīng)營穩(wěn)中求進。至年末，全行各項存款余額336.09億元，比上年增加31.29億元，增幅10.27%;各項貸款余額231.81億元，比上年增加40.44億元，增幅21.13%;存貸款總量、增量在大豐區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)中排名第一。國際業(yè)務結(jié)算量達4.36億美元，突破4億美元大關。二是質(zhì)量效益同步提升。至年末，全行不良貸款余額3.47億元，不良率1.50%，比年初下降0.06個百分點，撥備覆蓋率271.00%，比年初上升10.98個百分點。2018年營業(yè)收入11.98億元，同比增加2.20億元,增幅22.45%。利潤總額6.25億元，同比增加0.69億元，增幅12.43%;凈利潤4.70億元，同比增加0.39億元，增幅9.08%。三是服務地方成效明顯。堅持把服務實體經(jīng)濟放在頭版頭條，深耕普惠和小微金融領域。至年末，全行實體貸款余額175.91億元，比上年增加31.27億元，增幅21.62%。貸款客戶數(shù)凈增6331戶。服務地方經(jīng)濟發(fā)展做法得到省市區(qū)領導肯定，多次在上級相關會議上交流經(jīng)驗，被《金融時報》、《新華日報》等媒體重點報道。四是普惠金融深入發(fā)展。率先主動加入全省綜合金融服務平臺，及時響應企業(yè)需求;加快社會保障卡六個“一卡通”工程，新發(fā)卡13.2萬張，總量達72.06萬張，加載各類功能71項。2018年新拓ETC2.41萬戶。打造“陽光信貸”升級版，實施小額貸款線上簽約，手機自助辦理。離柜率達90.76%，比年初增加8.1個百分點。五是科技支撐激發(fā)活力。數(shù)據(jù)中心已經(jīng)建成使用，以IT基礎平臺為載體，打造流程銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)運用三大平臺，基本實現(xiàn)管理流程化、辦公自動化、營銷便捷化。上線互聯(lián)網(wǎng)平臺3.1版本、行員360畫像系統(tǒng)、內(nèi)外部檢查系統(tǒng)，通過ISO27001信息安全規(guī)范管理體系認證。六是企業(yè)形象優(yōu)良呈現(xiàn)?！叭珖拿鲉挝弧笔痉兑I，文明創(chuàng)建、規(guī)范服務、回報社會持續(xù)作為，榮獲江蘇省“五一勞動獎狀”、全省“金融模范職工之家”、鹽城市“先進基層黨組織”、鹽城銀行業(yè)“最具社會責任獎”、鹽城金融系統(tǒng)“青年五四獎章集體”等稱號, 品牌美譽度和社會關注度進一步提高。

三、風險管理

本行面臨的風險主要是信用風險、操作風險、流動性風險、市場風險、集中度風險、信息科技風險、聲譽風險及戰(zhàn)略風險等。本行本著“風險創(chuàng)造價值”的理念，堅持質(zhì)量、效益、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的宗旨，明確風險管理責任部門，固化風險管理配套機制，在全面風險管理框架下，負責做好實質(zhì)性風險管理工作。

(一)信用風險管理

信用風險是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經(jīng)濟損失的風險，即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性。本行從構(gòu)建集中化、專業(yè)化、差異化信貸審批管理模式：

(1)管理集中化。打造信貸管理“十個集中”，具體包括業(yè)務受理集中、授信評審集中、用信審批集中、數(shù)據(jù)錄入集中、貸款發(fā)放集中、合同管理集中、檔案管理集中、抵質(zhì)押品管理集中、貸后管理集中、不良清收集中。

(2)審批專業(yè)化。在授信評審部配備了有多年信貸從業(yè)經(jīng)驗的審批人員，結(jié)合流程銀行系統(tǒng)的建設，對全行的所有貸款的授信進行集中審查和權(quán)限內(nèi)審批;按照貸審會議事規(guī)則，將信貸會辦流程納入流程銀行信貸輔助系統(tǒng)，實現(xiàn)了貸審會成員的7×24小時獨立審查。在信貸管理部成立用信審批中心，配備專職審批人員，對全行所有的貸款用信進行審查和權(quán)限內(nèi)審批。

(3)差異化信貸審批。一是根據(jù)貸款風險級別的劃分，按照“低風險短流程，高風險長流程;小金額短流程，大金額長流程”的原則;二是對審查審批人員的權(quán)限進行了嚴格的劃分。

(4)嚴格限額管理。本行制定《風險偏好和限額管理實施意見》，根據(jù)市場變化，每年對行業(yè)投向限額進行規(guī)定并在流程銀行中設置，行業(yè)如超額度用信，就會自動攔截，同時根據(jù)經(jīng)濟形勢對信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，有效防止行業(yè)集中風險。

(5)合理運用渠道，防范授信風險。加強授信風險審查，有效甄別高風險客戶，防范多頭授信、過度授信、財務欺詐等風險。通過走訪調(diào)研，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況、風險預警等外部數(shù)據(jù)及社會評價篩選優(yōu)質(zhì)客戶，控制高負債、高風險企業(yè)融資。

(6)加強風險監(jiān)測預警處置。密切監(jiān)測分析重點領域信用風險變化情況，重點關注瑕疵貸款、關注類貸款情況;在風險監(jiān)測系統(tǒng)內(nèi)設置貸后管理預警模型，相關部門專人監(jiān)測，一旦監(jiān)測出貸款、信用卡資金流向異常，立即生成預警，發(fā)至前臺部門進行核查。

(二)市場風險管理

市場風險指市場因素，例如匯率、利率、股價以及大宗商品價格，變動或不利變化導致本行利潤降低、產(chǎn)生虧損或?qū)Ρ拘匈Y產(chǎn)組合價值造成負面影響的風險。本行的市場風險管理旨在識別、計量和監(jiān)控市場風險，將潛在的市場風險損失維持在本行可承受的范圍內(nèi)。本行市場風險管理的政策和程序主要包括：市場風險偏好、市場風險政策(年度調(diào)整)、市場風險管理辦法和程序、限額管理政策和程序等。

(三)流動性風險管理

流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。按照監(jiān)管要求，本行逐步建立健全與本行業(yè)務規(guī)模、性質(zhì)和復雜程度相適應的流動性風險管理體系，能夠?qū)α鲃有燥L險進行有效識別、計量、監(jiān)測和控制，確保流動性需求能夠及時以合理成本得到滿足。通過有效的流動性風險管理，及時應對和解決可能出現(xiàn)的資金穩(wěn)定性下降、資產(chǎn)流動性降低、資產(chǎn)負債期限錯配加大、流動性風險隱患增加等問題。總行計劃財務部負責在全面風險管理框架下牽頭組織本行流動性風險管理實施工作，加強對資金部門資金拆借期限的流動性考核，以FTP價格對資金部門進行指引，較好的優(yōu)化了流動性管理。加強負債穩(wěn)定性管理，確保負債總量適度、來源穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)多元、期限匹配;完善流動性風險應對預案，定期開展流動性風險壓力測試。

(四)操作風險管理

操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。本行有明確的操作風險管理組織架構(gòu)體系，總行風險管理部負責在全面風險管理框架下牽頭組織本行操作風險管理實施工作，序時開展各項檢查，各部門及分支機構(gòu)在牽頭部門的指導監(jiān)督下，根據(jù)職責權(quán)限認真做好操作風險管理工作，內(nèi)部控制不斷完善。

(五)信息科技風險管理

信息科技風險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風險。信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現(xiàn)對信息科技風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促進銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行，推進業(yè)務創(chuàng)新，提高信息科技使用水平，增強核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。本行高度重視信息科技風險的管理，構(gòu)建了信息科技治理管理框架，成立了信息科技管理委員會，對本行信息化工作進行統(tǒng)一規(guī)劃、決策與管理?？萍夹畔⒉控撠熢谌骘L險管理框架下牽頭組織本行信息科技風險管理實施工作。本行構(gòu)建多部門協(xié)作的信息科技風險防范體系，從信息系統(tǒng)安全策略及項目建設、信息安全管理、信息系統(tǒng)運行管理、網(wǎng)絡安全管理、中心機房管理、信息系統(tǒng)應急處置管理等方面的工作，構(gòu)建了全員參與、上下聯(lián)動的風險防范工作機制，加強季度應急演練，建立服務商快速聯(lián)絡機制和業(yè)務突發(fā)事件報告處理機制，有效保障業(yè)務連續(xù)性，促進行內(nèi)業(yè)務穩(wěn)健安全運行，為廣大客戶提供一個安全穩(wěn)定的金融環(huán)境。

(六)聲譽風險管理

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。聲譽風險管理的主要內(nèi)容為將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，建立和制定聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，上線輿情監(jiān)測系統(tǒng)，主動、有效地防范聲譽風險和應對聲譽事件，最大程度地減少其對本行信譽、形象及品牌價值造成的損失和負面影響。

四、企業(yè)社會責任

本行始終秉承“源于社會，回報社會”的企業(yè)社會責任理念，積極參與公益事業(yè)，將理念延伸至文創(chuàng)、消保、民生、教育、環(huán)保、公共衛(wèi)生等眾多領域，贏得了各界的肯定，獲得2018年度鹽城市銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作先進單位、2018年度鹽城市銀行業(yè)普及金融知識萬里行活動先進單位、“鹽城市先進基層黨組織”等榮譽稱號。榮獲鹽城市銀行業(yè)協(xié)會“最具社會責任”和“最具民生金融”獎表彰。

本行全力提升金融服務質(zhì)量，有效維護金融消費者合法權(quán)益。未出現(xiàn)與消費者權(quán)益保護相關的重大突發(fā)事件和重大負面輿情，未發(fā)生訴訟和仲裁事件，也未發(fā)生違反法律法規(guī)、虛假宣傳、誤導或欺騙消費者引發(fā)的大規(guī)模投訴或群體性事件及個人金融信息泄露事件，贏得了廣大消費者的一致好評，榮獲“全國文明單位”稱號。

本行對照《加強農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設監(jiān)管指引》要求，注重強化普惠金融理念，不斷完善“三農(nóng)”金融服務長效機制，持續(xù)提升特色化、專業(yè)化、精細化服務水平，“三農(nóng)”金融服務工作取得了新的成績。獨家代理發(fā)放本地社?？?，將代繳水、電、煤氣、有線電視費、新農(nóng)合、醫(yī)保、養(yǎng)老、涉農(nóng)補貼等多項功能加載到社?？ㄉ?，實現(xiàn)了老百姓足不出戶繳費;同時在農(nóng)村設置助農(nóng)網(wǎng)點(快付通網(wǎng)點)，確保每個行政村至少有3個助農(nóng)網(wǎng)點，把小額存取現(xiàn)業(yè)務送到老百姓家門口。

本行通過暢通員工職業(yè)成長通道，重視員工能力提升，營造良好工作環(huán)境，促進員工與企業(yè)的共同成長;積極維護公共衛(wèi)生和安全，掛鉤并定期參與小區(qū)衛(wèi)生清理和路口交通指導工作;完善綠色信貸制度，加大綠色信貸支持力度，引領綠色金融創(chuàng)新和綠色經(jīng)濟發(fā)展;主動調(diào)研鄉(xiāng)村振興相關業(yè)務，從投向和投量上優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進縣域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。

2018年普及金融知識活動參與網(wǎng)點38個，累計活動112次，參與員工1084人次，受眾客戶量2.4萬人，發(fā)放宣傳資料4萬份。與鹽城市銀行業(yè)協(xié)會攜手大豐農(nóng)商行在大豐區(qū)大新社區(qū)黨群活動中心成立“大新社區(qū)金融知識宣傳站”，由普及宣傳向升級宣傳轉(zhuǎn)型。

組織員工參加無償獻血104人次，累計獻血25900ML，彰顯社會責任：向社會各項捐助463.64萬元。

本行董事會高度重視企業(yè)社會責任的履行，定期審議相關工作報告，并提出相關意見和建議。

第四節(jié) 重要事項

一、重要事項索引

二、重要事項詳情

(一)報告期內(nèi)公司發(fā)生的日常性關聯(lián)交易情況

公司依據(jù)有關法律法規(guī)，在《公司章程》、《江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司獨立董事工作規(guī)則》、《江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會風險管理與關聯(lián)交易控制委員會工作制度》、《江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關聯(lián)交易管理暫行辦法》中對關聯(lián)交易做出了嚴格規(guī)定，包括關聯(lián)交易的回避表決制度、決策權(quán)限、決策程序等內(nèi)容，以確保關聯(lián)交易的公開、公允、合理，從而保護本行股東及本行的利益。日常關聯(lián)交易具體數(shù)據(jù)詳見本行審計報告。

(二)利潤分配與公積金轉(zhuǎn)增股本的情況

1、 報告期內(nèi)的利潤分配與公積金轉(zhuǎn)增股本情況

報告期內(nèi)董事、監(jiān)事、高級管理人員變動詳細情況：

報告期內(nèi)新任董事、監(jiān)事、高級管理人員簡要職業(yè)經(jīng)歷：

陳斐然先生：中國國籍，1973年3月出生，江蘇濱海人，碩士研究生。1991年至1998年，任上海海豐農(nóng)場副科長、科長，團委副書記、書記;1998年至2001年，任上海市海豐農(nóng)場果林公司黨支部書記、副經(jīng)理;2001年至2006年，任海豐總公司黨總支書記、黨委委員、宣傳科科長、工會主席(兼任農(nóng)工商集團團委副書記、工會常委);2006年任上海農(nóng)工商(集團)有限公司團委副書記、工會常委、思想政治工作部副部長、機關黨委委員;2006年至2009年,任光明食品集團有限公司團委書記、工會副主席;2009年至2012年，任上海市上海農(nóng)場黨委書記、法人代表;2012年至2015年，任光明食品集團長江總公司黨委副書記、總經(jīng)理、法人代表;2015年至2018年，任上海海博投資有限公司總裁、黨委副書記、董事;2018年至今，任光明食品集團上海農(nóng)場有限公司董事長;2018年至今，任本行董事。

二、員工情況

三、薪酬情況

(一)員工薪酬制度

根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2010〕14號)、《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2012〕34號)、《江蘇省農(nóng)村信用社行業(yè)薪酬管理辦法》(蘇信聯(lián)發(fā)〔2013〕227號)及《江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2018年度薪酬分配方案》(大農(nóng)銀發(fā)〔2018〕224號)的規(guī)定，本行員工薪酬包括基本工資、等級工資、崗位津貼工資、績效工資、加班工資、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性收入。

(二)董事、監(jiān)事、高級管理人員薪酬情況

報告期內(nèi)，根據(jù)《公司章程》、《董事、高管人員及董事會專門委員會工作人員薪酬管理辦法》、《監(jiān)事薪酬管理辦法》等規(guī)定以及2018年度行長經(jīng)營管理目標考核辦法對董事、監(jiān)事、高級管理人員進行薪酬考核和分配。

第七節(jié) 公司治理結(jié)構(gòu)

一、概述

本行建立了股份有限公司的組織結(jié)構(gòu)，制定了《公司章程》，選舉產(chǎn)生了本行第一屆董事會、監(jiān)事會成員，并依法召開了董事會及監(jiān)事會會議。

近年來，本行一直致力于自身治理結(jié)構(gòu)的不斷完善。根據(jù)《公司法》、中國人民銀行及中國銀保監(jiān)會關于商業(yè)銀行的治理要求和上市公司治理要求，本行建立了由股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層組成的公司治理架構(gòu)，全面修訂了《股東大會議事規(guī)則》、《董事會議事規(guī)則》、《監(jiān)事會議事規(guī)則》、《獨立董事工作規(guī)則》等相關制度，形成了權(quán)力機構(gòu)、決策機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)和管理層之間權(quán)責明確、運作規(guī)范的相互協(xié)調(diào)、相互制衡的機制，為公司法人治理結(jié)構(gòu)的規(guī)范化運行提供了制度保證。

2018年8月7日，中國銀監(jiān)會江蘇監(jiān)管局出具《中國銀監(jiān)會江蘇監(jiān)管局關于江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管意見書的函》(蘇銀監(jiān)函[2018]86號)，認為：“總體看，大豐農(nóng)商行建立了較為完善的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制機制逐步健全，主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，盈利狀況良好?！?/p>

二、股東大會運作情況

本行具有合理、符合監(jiān)管規(guī)定的股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴格按照《公司章程》、《股東大會議事規(guī)則》的要求、程序，召集、召開股東大會，股東對公司重大事項具有知情權(quán)、參與權(quán)和表決權(quán)，確保所有股東、特別是中小股東享有平等地位，保證所有股東能夠充分行使自己的權(quán)利。2018年3月28日，本行2017年度股東大會審議通過了《2017年度董事會工作報告》等16項議案。

三、董事會工作情況

(一)運作情況

本行嚴格按照《公司章程》和《董事會議事規(guī)則》、《戰(zhàn)略與三農(nóng)金融服務委員會工作制度》、《風險管理與關聯(lián)交易控制委員會工作制度》、《審計與消費者權(quán)益保護委員會工作制度》、《提名與薪酬委員會工作制度》進行重大事項決策，維護全體股東利益。報告期末，本行董事會由14名董事組成，其中獨立董事5名。董事會下設戰(zhàn)略與三農(nóng)金融服務、風險管理與關聯(lián)交易控制、審計與消費者權(quán)益保護、提名與薪酬四個專門委員會，充分發(fā)揮專門委員會指導作用，提高管理水平，改善法人治理結(jié)構(gòu)。

(二)報告期內(nèi)董事會召開情況

2018年，本行董事會共召開了5次會議，4次季度例會，一次臨時董事會，均由董事長召集和主持，會議通知、召開、表決等流程均嚴格按照《公司章程》和《董事會議事規(guī)則》要求。2018年3月8日召開第三屆董事會第二次會議，審議通過《關于申請延長中有效期限的議案》等43項議案;2018年5月26日召開第三屆董事會第三次會議，審議通過《2018年一季度經(jīng)營層工作報告》等13項議案;2018年8月26日召開第三屆董事會第四次會議，審議通過《2018年上半年業(yè)務經(jīng)營工作報告》等12項議案;2018年10月30日召開第三屆董事會第五次會議，審議通過《2018年三季度業(yè)務經(jīng)營工作報告》等11項議案;2018年12月14日召開第三屆董事會2018年第一次臨時會議，審議通過《關于部分機構(gòu)遷址及更名的議案》等6項議案。

(三)獨立董事工作情況

獨立董事依照有關法律、法規(guī)和《公司章程》勤勉盡職地履行職權(quán)，積極參與公司決策，對本行的風險管理、內(nèi)部控制以及經(jīng)營發(fā)展提出了諸多意見與建議，并對需要獨立董事發(fā)表意見的事項進行了認真的審議并發(fā)表獨立意見，對完善本行治理結(jié)構(gòu)和規(guī)范本行運作發(fā)揮了積極的作用。

四、監(jiān)事會工作情況

(一)運作情況

報告期內(nèi)，本行嚴格按照《公司章程》規(guī)定和《監(jiān)事會議事規(guī)則》、《監(jiān)事會監(jiān)督委員會工作制度》、《監(jiān)事會提名和履職考評委員會工作制度》，嚴格對本行董事會、經(jīng)營層履職的合法合規(guī)性進行監(jiān)督，通過監(jiān)審聯(lián)動方式，運用大數(shù)據(jù)分析方法，對風險、內(nèi)控、財務、案防等方面進行監(jiān)督評價，開發(fā)上線質(zhì)詢流程，同時對本行定期財務報告出具審核意見，充分發(fā)揮監(jiān)事會監(jiān)督職能。

(二)報告期內(nèi)監(jiān)事會召開情況

2018年，本行監(jiān)事會共召開了4次會議，均為季度例會，由監(jiān)事長召集和主持，會議通知、召開、表決等流程均嚴格按照《公司章程》和《監(jiān)事會議事規(guī)則》要求。2018年3月8日召開第三屆監(jiān)事會第二次會議，審議通過《監(jiān)事會對董事會2017年度工作的監(jiān)督評價報告》等15項議案;2018年5月26日召開第三屆監(jiān)事會第三次會議，審議通過《監(jiān)事會對2018年一季度財務活動監(jiān)督評價報告》等7項議案;2018年8月16日召開第三屆監(jiān)事會第四次會議，審議通過《監(jiān)事會對2018年上半年經(jīng)營決策、風險管理、內(nèi)部控制等情況監(jiān)督評價報告》等10項議案;2018年10月30日召開第三屆監(jiān)事會第五次會議，審議通過《監(jiān)事會對第三季度財務活動監(jiān)督評價報告》等14項議案。

(三)外部監(jiān)事工作情況

外部監(jiān)事依照有關法律、法規(guī)和《公司章程》勤勉盡職地履行職權(quán)，積極參加監(jiān)事會組織的各項監(jiān)督檢查活動，對本行的風險管理、內(nèi)部控制、財務管理等方面提出諸多客觀、公正的意見與建議，切實維護股東的合法權(quán)益，促進本行規(guī)范化運作。

五、高級管理層體系

本行最高權(quán)力機構(gòu)為股東大會，通過董事會進行決策、管理，由監(jiān)事會行使監(jiān)督職能，高級管理層受聘于董事會，根據(jù)《公司章程》及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，確保銀行經(jīng)營與董事會所制定批準的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好及其他各項政策流程和程序相一致，高級管理人員依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預。

本行實行一級法人體制，各分支機構(gòu)均為非獨立核算單位，其經(jīng)營管理活動根據(jù)總行授權(quán)進行，并對總行負責。行本部設置董事會辦公室、監(jiān)事會辦公室、辦公室、行政保衛(wèi)部、工會辦公室、營銷管理部、計劃財務部、信貸管理部、非信貸資產(chǎn)管理部、風險管理部、運營管理部、內(nèi)審監(jiān)督部、科技信息部、人力資源部、授信評審部、互聯(lián)網(wǎng)銀行部、執(zhí)行管理部、合規(guī)管理部、基建辦公室、黨群工作部、國際業(yè)務部、資金市場一部、資金市場二部、資產(chǎn)保全一部、資產(chǎn)保全二部、業(yè)務拓展部、私人銀行部、電子銀行部、普惠金融部、數(shù)據(jù)運管部等30個職能部門。設置 38家支行、1家營業(yè)部、10個自助銀行。

第八節(jié) 審計報告及財務報表

審計報告

信會師報字[2019]第ZA10478號

江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司全體股東：

一、 審計意見

我們審計了江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱貴行)財務報表，包括2016年12月31日、2017年12月31日、2018年12月31日的資產(chǎn)負債表，2016年度、2017年度、2018年度的利潤表、現(xiàn)金流量表、股東權(quán)益變動表以及相關財務報表附注。

我們認為，后附的財務報表在所有重大方面按照企業(yè)會計準則的規(guī)定編制，公允反映了貴行2016年12月31日、2017年12月31日、2018年12月31日的財務狀況以及2016年度、2017年度、2018年度的經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

二、 形成審計意見的基礎

我們按照中國注冊會計師審計準則的規(guī)定執(zhí)行了審計工作。審計報告的“注冊會計師對財務報表審計的責任”部分進一步闡述了我們在這些準則下的責任。按照中國注冊會計師職業(yè)道德守則，我們獨立于貴行，并履行了職業(yè)道德方面的其他責任。我們相信，我們獲取的審計證據(jù)是充分、適當?shù)?，為發(fā)表審計意見提供了基礎。

三、 關鍵審計事項

關鍵審計事項是我們根據(jù)職業(yè)判斷，認為對本期財務報表審計最為重要的事項。這些事項的應對以對財務報表整體進行審計并形成審計意見為背景，我們不對這些事項單獨發(fā)表意見。我們確定下列事項是需要在審計報告中溝通的關鍵審計事項。

五、注冊會計師對財務報表審計的責任

我們的目標是對財務報表整體是否不存在由于舞弊或錯誤導致的重大錯報獲取合理保證，并出具包含審計意見的審計報告。合理保證是高水平的保證，但并不能保證按照審計準則執(zhí)行的審計在某一重大錯報存在時總能發(fā)現(xiàn)。錯報可能由于舞弊或錯誤導致，如果合理預期錯報單獨或匯總起來可能影響財務報表使用者依據(jù)財務報表作出的經(jīng)濟決策，則通常認為錯報是重大的。

在按照審計準則執(zhí)行審計工作的過程中，我們運用職業(yè)判斷，并保持職業(yè)懷疑。同時，我們也執(zhí)行以下工作：

(1)識別和評估由于舞弊或錯誤導致的財務報表重大錯報風險，設計和實施審計程序以應對這些風險，并獲取充分、適當?shù)膶徲嬜C據(jù)，作為發(fā)表審計意見的基礎。由于舞弊可能涉及串通、偽造、故意遺漏、虛假陳述或凌駕于內(nèi)部控制之上，未能發(fā)現(xiàn)由于舞弊導致的重大錯報的風險高于未能發(fā)現(xiàn)由于錯誤導致的重大錯報的風險。

(2)了解與審計相關的內(nèi)部控制，以設計恰當?shù)膶徲嫵绦?，但目的并非對?nèi)部控制的有效性發(fā)表意見。

(3)評價管理層選用會計政策的恰當性和作出會計估計及相關披露的合理性。

(4)對管理層使用持續(xù)經(jīng)營假設的恰當性得出結(jié)論。同時，根據(jù)獲取的審計證據(jù)，就可能導致對貴行持續(xù)經(jīng)營能力產(chǎn)生重大疑慮的事項或情況是否存在重大不確定性得出結(jié)論。如果我們得出結(jié)論認為存在重大不確定性，審計準則要求我們在審計報告中提請報表使用者注意財務報表中的相關披露;如果披露不充分，我們應當發(fā)表非無保留意見。我們的結(jié)論基于截至審計報告日可獲得的信息。然而，未來的事項或情況可能導致貴行不能持續(xù)經(jīng)營。

(5)評價財務報表的總體列報、結(jié)構(gòu)和內(nèi)容(包括披露)，并評價財務報表是否公允反映相關交易和事項。

我們與治理層就計劃的審計范圍、時間安排和重大審計發(fā)現(xiàn)等事項進行溝通，包括溝通我們在審計中識別出的值得關注的內(nèi)部控制缺陷。我們還就已遵守與獨立性相關的職業(yè)道德要求向治理層提供聲明，并與治理層溝通可能被合理認為影響我們獨立性的所有關系和其他事項，以及相關的防范措施。

從與治理層溝通過的事項中，我們確定哪些事項對本期財務報表審計最為重要，因而構(gòu)成關鍵審計事項。我們在審計報告中描述這些事項，除非法律法規(guī)禁止公開披露這些事項，或在極少數(shù)情形下，如果合理預期在審計報告中溝通某事項造成的負面后果超過在公眾利益方面產(chǎn)生的益處，我們確定不應在審計報告中溝通該事項。

立信會計師事務所　中國注冊會計師：朱海平

(特殊普通合伙)(項目合伙人)

中國注冊會計師：汪萬吉

中國?上海

二〇一九年三月二十六日

農(nóng)商銀行2018年上半年全面風險管理報告

2018年，廣德農(nóng)村商業(yè)銀行在人民銀行、銀監(jiān)部門和省聯(lián)社的指導和監(jiān)管下，在各級政府、廣大股東和社會各界的大力支持下，不斷深化改革，牢固樹立服務“三農(nóng)”意識，各項工作取得了新成效。現(xiàn)將有關情況報告如下：

一、本行基本情況簡介

(一)企業(yè)法定名稱：安徽廣德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

(二)法定代表人：余華

(三)注冊地址：廣德縣桃州鎮(zhèn)萬桂山南路12號

聯(lián)系電話：0563-6021232

傳 真：0563-6022176

郵政編碼：242200

(四)信息披露范圍：本行全體股東及廣大客戶

(五)年度報告?zhèn)渲玫攸c：本行轄屬營業(yè)網(wǎng)點

(六)機構(gòu)及人員情況

截止2018年末，全轄共有營業(yè)網(wǎng)點38個，其中：營業(yè)部1個、支行25個、分理處12個，職工403人，股東1153名。

二、2018年業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營效益情況

(一)資產(chǎn)、負債同步擴張。截止12月末，全行資產(chǎn)總額達到136.52億元，比上年增加13.93億元，增幅為11.36%;負債總額126.87億元，比上年增加12.98億元，增幅為11.40%;所有者權(quán)益9.65億元(其中股本金3.03億元)，比上年增加0.95億元，增幅為10.95%。

(二)各項存款穩(wěn)步增長。截至12月末，全行存款余額達122.61億元，較年初增加11.88億元，增幅為10.73%，較去年同期多增1.31億元，存款市場份額穩(wěn)居首位。

(三)貸款投放增幅顯著。截至12月末，全行貸款余額達73.19億元，較年初增加8.04億元，增幅為12.34%，較去年同期多增加2.02億元。貸款累放98.40億元。貸款占全縣金融機構(gòu)市場份額的首位。

(四)電子銀行發(fā)展迅猛。2018年全行電子銀行渠道共發(fā)生交易1864.59萬筆，電子銀行交易替代率為88.25%;電子銀行渠道交易金額1017.02億元，實現(xiàn)電子銀行業(yè)務收入731.8萬元。

共發(fā)行銀行卡611917張(含社保卡232542張)，較上年末增加32685張，卡均存款5211.48元;累計發(fā)行信用卡8988張，授信總額36697.90萬元;共投入運營自助設備64臺;累計發(fā)展POS商戶2264戶，布放機具2475臺;簽約手機銀行客戶130302戶;發(fā)展社區(qū)e銀行商戶7820戶，累計交易9.87萬筆，金額383.89萬元;共發(fā)展金農(nóng)信e付商戶8739戶;開通ETC戶數(shù)1875戶;簽約互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務客戶241707戶。截至12月末，20個“金農(nóng)信e家”全部建設完成，累計發(fā)生動賬交易1454筆，金額190.24萬元，其中助農(nóng)取款1058筆，金額87.37萬元。

(五)不良貸款風險可控。受宏觀經(jīng)濟環(huán)境影響，前期積累的信用風險繼續(xù)釋放，通過加大化解力度，信用風險整體可控，但不良貸款管理和化解的壓力仍在。截至12月末，我行不良貸款余額1.69億元，較年初上升了0.16億元，不良貸款率為2.30%，較上年下降0.04個百分點。

(六)綜合效益提質(zhì)增速，核心指標持續(xù)向好。截至12月末，全行業(yè)務總收入7.12億元，較上年同期增加0.7億元，增幅為10.59%;實現(xiàn)利潤總額1.76億元，同比增加0.07億元，增幅為4.34%;應入庫各類稅費1.05億元，實現(xiàn)凈利潤1億元，與上年持平。資本充足率13.72%，核心一級資本充足率12.63%，撥備覆蓋率246.96%。全年安全經(jīng)營無責任事故發(fā)生。

三、股東及股權(quán)情況

(一)股東股權(quán)總數(shù)及變動情況。截至2018年12月31日，本行股金戶數(shù)為1153戶，比上年減少2戶;股本總額為30338.53萬股，比上年增加2247.30萬股，增加的原因為按8%將2017年度股金分紅轉(zhuǎn)增股本所至。股權(quán)結(jié)構(gòu)是：法人股13戶、數(shù)額為7316.24萬股,占股金總額的24.12%;職工自然人股341戶、數(shù)額為4813.55萬股，占股金總額的15.86%;非職工自然人股799戶，數(shù)額為18208.74萬股，占股金總額的60.02%。單個法人最高持股數(shù)額為2516.11萬股，占股金總額的8.29%。單個自然人持股數(shù)額為235.03萬股，占股金總額的0.77%。

(二)前十大股東持股情況。截至2018年末，我行十大股東及持股情況是：安徽勵志商務投資有限公司持股2516.11萬股，占股本總額的8.29%，安徽安泰農(nóng)業(yè)開發(fā)有限責任公司持股909.79萬股，占股本總額的3.00%，安徽省廣德新龍糧食油脂有限公司持股788.49萬股，占股本總額的2.60%，廣德縣華林汽車銷售有限公司持股682.34萬股，占股本總額的2.25%，安徽安廣恒鋒商貿(mào)有限公司持股668.16萬股，占股本總額的2.20%，廣德大漢機電設備銷售有限公司持股454.90萬股，占股本總額的1.50%，安徽永國生物科技有限公司持股303.26萬股，占股本總額的1.00%，廣德縣三星水泥有限公司持股303.26萬股，占股本總額的1.00%，孫剛持股235.03萬股，占股本總額的0.77%，安徽和威農(nóng)業(yè)開發(fā)股份有限公司持股227.45萬股，占股本總額的0.75%。

(三)主要股東情況。截至2018年末，我行主要股東為安徽勵志商務投資有限公司，持有本行股份為2516.11萬股，占股本總額的8.29%，入股資金全部為自有貨幣資金。該公司控股股東、實際控制人及最終受益人為周鳳義，關聯(lián)方為廣德縣勵志初級中學、廣德勵志小學、安徽勵志石業(yè)有限公司、安徽勵志生態(tài)旅游發(fā)展有限公司、宣城市婦女兒童醫(yī)院、安徽求進商貿(mào)有限公司及周鳳義。

(四)主要股東關聯(lián)交易情況。本行與主要股東關聯(lián)交易事項為授信業(yè)務。截至2018年末，本行對主要股東及其關聯(lián)方授信情況如下：廣德勵志初級中學授信1300.00萬元，廣德勵志小學授信1000.00萬元，宣城市婦女兒童醫(yī)院授信1000萬元，周鳳義授信3000萬元，授信擔保情況詳見會計報表附注。

四、法人治理情況

(一)股東(代理人)大會。

2018年1月31日召開了廣德農(nóng)村商業(yè)銀行股東(代理人)大會第六次會議，會議聽取并審議通過了董事會工作報告、監(jiān)事會工作報告、2017年度財務決算方案、利潤分配方案及2018年度財務預算的報告、三農(nóng)金融業(yè)務開展情況報告。

2018年11月16日召開了廣德農(nóng)村商業(yè)銀行臨時股東(代理人)會議，審議了安徽廣德農(nóng)村商業(yè)股份有限公司章程修正案(草案);宣讀了省聯(lián)社關于董事長、行長推薦文件。本次大會補選徐元志同志為二屆董事會擬任董事，待宣城銀監(jiān)分局任職資格核準后正式履職。

兩次股東代表大會均由律師現(xiàn)場監(jiān)證并出具了《法律意見書》。

(二)董事會。

2018年1月31日召開了廣德農(nóng)村商業(yè)銀行二屆三次董事會。會議聽取了2017年度三農(nóng)金融業(yè)務計劃執(zhí)行情況報告，審議了2017年度信息披露報告。

2018年9月29日召開廣德農(nóng)村商業(yè)銀行二屆四次董事會。會議聽取了2018年1-9月份經(jīng)營情況匯報;審議了合規(guī)部門負責人調(diào)整議案;審議了廣德農(nóng)村商業(yè)銀行股權(quán)管理辦法(草案)以及廣德農(nóng)村商業(yè)銀行部分股權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜。

2018年11月2日召開廣德農(nóng)村商業(yè)銀行二屆五次董事會。會上宣讀了原董事長周同軍同志的辭職報告及省聯(lián)社關于董事長、行長的推薦文件，會議選舉余華同志為廣德農(nóng)村商業(yè)銀行董事長、聘任徐元志為廣行農(nóng)村商業(yè)銀行行長，待宣城銀監(jiān)分局任職資格核準后正式履職;會議審議了召開臨時股東大會的議案。

2018年12月21日召開了廣德農(nóng)村商業(yè)銀行二屆六次董事會。會議聽取了經(jīng)營層2018年度經(jīng)營情況匯報;審議了成立董事會合規(guī)委員會及其組成人員的議案、關聯(lián)交易授信議案及2019年經(jīng)營目標和支農(nóng)支小目標計劃;討論了2018年度決算、利潤分配方案、股金分紅方案和2019年度財務預算方案、董事會工作報告及股東大會第七次會議召開時間及議程;簽訂了授(受)權(quán)書及相關決議。

(三)監(jiān)事會。

2018年1月31日、9月29日、11月2日和12月21日，分別召開了廣德農(nóng)村商業(yè)銀行二屆三次、二屆四次、二屆五次和二屆六次監(jiān)事會。

2018年，監(jiān)事會派員列席了全部董事會會議，對本行經(jīng)營決策情況進行了全面監(jiān)督，對經(jīng)營狀況和風險情況進行了審計。

經(jīng)監(jiān)事會檢查確認，本行2018年度“三會”議定的事項得到了有效落實和執(zhí)行。

五、三農(nóng)金融服務情況

2018年，我行以服務“三農(nóng)”為己任，擬定了三農(nóng)金融服務發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，并報董事會審議通過。業(yè)務發(fā)展方面，一是加大信貸投入力度，積極支持“三農(nóng)”發(fā)展。二是積極拓展服務渠道，完善支付結(jié)算體系，讓更多的居民享受方便快捷的現(xiàn)代金融服務。三是積極創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，幫助企業(yè)共度難關，針對小微企業(yè)在經(jīng)營活動中流動資金貸款期限和額度與生產(chǎn)周期不一致的問題，為小微企業(yè)量身定制了“流貸通”、“增信旺”、“續(xù)貸業(yè)務”、“年審制”、“循環(huán)貸款”、“銀政擔”、“稅融通”等貸款新產(chǎn)品，有效緩解了企業(yè)一次性歸還大額到期貸款難、融資成本高的問題。四是提高風險管控能力，增強可持續(xù)發(fā)展水平。2018年在支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的同時，我行堅持通過開展“信用村”創(chuàng)建工作，加強對“信用村”農(nóng)戶的信貸政策傾斜，積極引導優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。一是加強信用體系建設。為引導鄉(xiāng)(鎮(zhèn))村開展信用自律等信用建設，進一步優(yōu)化信用環(huán)境，2018年我行新增創(chuàng)建“信用村”13個，共計創(chuàng)建“信用村”54個，實現(xiàn)了轄內(nèi)“信用村”創(chuàng)建全覆蓋的建設目標。在前期建檔的基礎上，進一步深耕有效農(nóng)戶、潛在農(nóng)戶和休眠農(nóng)戶，并要求對存量檔案進行更新，探索農(nóng)戶經(jīng)濟信息檔案的有效運用工作。截至12月末，全行已完成建檔農(nóng)戶數(shù)5.46萬戶，存量檔案更新率達90%以上。為下一步實行柜面辦貸打下了良好基礎。五是全面開展精準扶貧，積極踐行普惠金融。六是積極履行服務職能，勇于擔當社會責任。

六、風險提示

信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險是本行面臨的主要風險。

信用風險。本行信用風險主要存在于貸款、票據(jù)承兌等表內(nèi)、表外業(yè)務，本行的風險管理的措施有明確貸款客戶準入條件、加強貸款投向管理、實行信貸授權(quán)管理、認真落實貸款“三查”制度、落實貸款責任追究制度、信貸資產(chǎn)質(zhì)量實行風險分類管理等。

流動性風險。本行明確流動性管理的目標，包括新增存貸款、存貸比例等，合規(guī)與風險管理部負責監(jiān)測流動性風險，建立流動性風險處置預案,提高避險能力,確保良好的流動性。

市場風險。本行的市場風險主要來源于利率風險方面。按照風險收益相匹配的原則，密切關注央行金融政策發(fā)布、利率價格指導，積極創(chuàng)建科學有效的市場風險管理制度，提高對市場風險的識別、量化、監(jiān)測和控制能力，把握市場利率變動走勢，切實防范利率風險。

操作風險。本行采取以下措施防范操作風險：一是流程銀行建設，通過規(guī)范業(yè)務流程，揭示控制風險點。二是加強事后監(jiān)督系統(tǒng)、遠程授權(quán)系統(tǒng)、在線交易風險預警系統(tǒng)的建設，建立風險防控體系。三是深化審計監(jiān)督體制，運用審計系統(tǒng)加強信貸、臨柜業(yè)務的檢查監(jiān)督。四是加強崗位輪換制度。五是加強員工培訓制度，不斷提高全體員工合規(guī)經(jīng)營意識、思想道德、文化知識和業(yè)務技能。

2019年，本行繼續(xù)以三好銀行建設為契機，著力推動轉(zhuǎn)型發(fā)展;以風險排查為渠道，扎實推進案防體系建設;以合規(guī)建設和標準基層行社創(chuàng)建為手段，不斷提升風險管理水平，不斷改進風險防范措施，提高了風險管理能力。

本行董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

廣德農(nóng)村商業(yè)銀行

風險管理報告 篇3

㈠轉(zhuǎn)變觀念，正確處理發(fā)展與風險的關系。提高風險管理意識，以科學發(fā)展觀為指導，正確處理好業(yè)務規(guī)模與質(zhì)量、發(fā)展與風險之間的關系。從過分追求數(shù)量和速度的粗放型外延式的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕б鏋槟康模再|(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段的安全運營、精細化管理和持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵式發(fā)展模式上來。

㈡完善規(guī)章制度和流程，提高執(zhí)行力。一是圍繞內(nèi)控管理的要求，對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行認真檢查、梳理和評價，完善獨立審計與監(jiān)督制度、AB角崗位制度、強制休假與離崗審計制度、定期輪換制度與異地交流等制度。二是優(yōu)化和完善業(yè)務管理流程，形成崗位相互制約，有效防范關鍵崗位人員操作風險，設定崗位職責，實行崗位的檢查、自查、報告制度，做到權(quán)責相關，崗位制約。部門的設置以保障業(yè)務活動的持續(xù)完整為前提，避免職能重復；崗位的設定以保證發(fā)揮職工的積極性為條件，避免崗位人員的閑置。三是建立健全對制度執(zhí)行力的考核處罰制度，嚴格落實責任追究制和末尾淘汰制。

㈢強化員工教育管理，弱化道德風險?！皥猿忠匀藶楸尽?，進一步強化對員工的教育培訓，不斷提高全員強化管理和防范風險、防控案件的意識。一是要加強對員工法律法規(guī)的學習。重點組織抓好對員工的法律法規(guī)和各項規(guī)章制度的學習培訓，讓“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作、合規(guī)管理”成為每個干部員工的自覺行為和良好習慣。二是抓好警示教育、案件防控教育。采取案件剖析、請紀檢監(jiān)察或檢察院等部門專家講課培訓等多種強化警示教育，以實例案件的深刻教訓，增強干部職工的責任意識、自我保護意識和案件防控意識。同時，定期組織防搶、防盜、防安全事故、防案件的演練，提高應急反應能力和案件防控水平。三是要抓好員工的業(yè)務培訓學習。對從事財務、信貸、儲蓄、票據(jù)、安全保衛(wèi)等重要業(yè)務崗位人員定期進行業(yè)務學習培訓，不斷提高業(yè)務素質(zhì)，增強風險防范意識，提高警覺能力。四是要抓好廉政建設。加強作風建設和廉政建設，自覺約束自身的行為。全面提高金融從業(yè)人員特別是各級領導干部的思想政治素質(zhì)、業(yè)務素質(zhì)、職業(yè)道德素質(zhì)，弘揚新風正氣，反對歪風邪氣，形成良好行業(yè)風氣。

(四)強化內(nèi)審監(jiān)督機制，加大內(nèi)控監(jiān)管力度。實施遞進式監(jiān)管，即：員工加強學習，增強自控；員工相互制約，增強互控；信用社管理人員加強檢查，聯(lián)社加大稽核監(jiān)督工作力度，堅持“嚴查深糾”，進一步，及時整改，促進各項工作依法依規(guī)開展。轉(zhuǎn)變內(nèi)審方式，形成事前、事中預防性監(jiān)督檢查并重，經(jīng)濟處罰與行政懲處并重，積極運用計算機和其他先進工具開展審計監(jiān)督工作。一是要進一步健全完善稽核監(jiān)督和安全保衛(wèi)體系，加強稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊伍建設，調(diào)整充實稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊伍，明確職責權(quán)限，提高稽核、保衛(wèi)監(jiān)督檢查工作效率和質(zhì)量，樹立維護稽核、保衛(wèi)部門的權(quán)威性。二是采取多種措施提高稽核監(jiān)督的針對性和有效性。把崗位監(jiān)督、會計監(jiān)督、稽核監(jiān)督和其他監(jiān)督有機結(jié)合起來，形成立體交叉式的監(jiān)督體系。三是把經(jīng)營管理過程中的重點業(yè)務環(huán)節(jié)、關鍵部位和業(yè)務崗位作為稽核檢查的重點，規(guī)范業(yè)務經(jīng)營行為，確保各項規(guī)章制度有效執(zhí)行。四是落實信用社主任定期交流、強制休假以及重點崗位員工交流等制度，加強重要崗位業(yè)務行為的監(jiān)督。五是要建立內(nèi)部管理和案件防控的責任體系，明確每項業(yè)務工作的機構(gòu)負責人、崗位責任人、監(jiān)督責任人、稽核檢查責任人及其相關責任，形成覆蓋全部崗位、業(yè)務全程、所有環(huán)節(jié)的內(nèi)控管理責任系統(tǒng)，促進各項制度落實。

（五）強化檢查監(jiān)督工作，加大處罰力度。注重現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計相結(jié)合，加大對業(yè)務操作中違規(guī)及業(yè)務經(jīng)營過程中不履職、不盡職的處罰力度，提高現(xiàn)場檢查的覆蓋面、頻率和深度。對查出的違規(guī)違制的社和人，嚴格按照有關規(guī)定逗硬處罰，經(jīng)濟處罰、行政處分并用。嚴重失職的取消其任職或下崗學習，造成重大損失的移交司法機關追究刑事責任。

風險管理報告 篇4

按照市委懲防建設領導小組《市紀委監(jiān)察局廉政風險防控管理實施方案》要求，區(qū)以規(guī)范和制約權(quán)力運行為主線，采取有效措施，全面查找崗位職責、業(yè)務流程、制度機制和外部環(huán)境等方面可能存在的廉政問題，切實推進區(qū)紀檢監(jiān)察系統(tǒng)廉政風險防控管理工作。現(xiàn)將區(qū)開展紀檢監(jiān)察系統(tǒng)廉政風險防控管理工作情況報告如下：

一、工作開展基本情況

（一）高度重視，強化任務落實。市懲防辦《市紀委監(jiān)察局廉政風險防控管理實施方案》下發(fā)后，區(qū)紀委高度重視，庚即召開會議，專題安排部署全區(qū)紀檢監(jiān)察系統(tǒng)開展廉政風險防控管理工作，制定下發(fā)了《區(qū)紀檢監(jiān)察系統(tǒng)開展廉政風險防控管理實施方案》，明確工作目標、內(nèi)容重點和工作措施；全區(qū)各級紀檢監(jiān)察組織結(jié)合工作實際，制定了實施細則，確定了工作內(nèi)容、責任領導、操作步驟和具體要求，確保紀檢監(jiān)察系統(tǒng)廉政風險防控管理工作落到實處。

（二）排查風險，制定防控措施。全區(qū)各級紀檢監(jiān)察機關結(jié)合職責崗位和工作實際，圍繞信訪舉報承辦、案件檢查、定性量紀、執(zhí)紀監(jiān)督等，全面排查廉政風險點，評估風險等級，制定防控措施，扎實推進紀檢檢查系統(tǒng)廉政風險防控工作。截止目前，全區(qū)共查找廉政風險點123個，其中一級風險7個，二級風險55個，三級風險61個。

（三）健全制度，注重源頭防范。為加強紀檢監(jiān)察干部教育管理，強化內(nèi)部監(jiān)督，區(qū)紀委圍繞教育、監(jiān)督、懲處三個環(huán)節(jié)，制定印發(fā)了《市區(qū)紀檢監(jiān)察干部管理辦法（試行）》、《市區(qū)紀檢監(jiān)察干部監(jiān)督辦法（試行）》、《市區(qū)紀檢監(jiān)察干部約談暫行辦法（試行）》三項制度，進一步推進了紀檢監(jiān)察干部隊伍建設。

（四）注重預防，強化紀律約束。一是開展警示教育活動。深入開展“六個一”警示教育活動，抓住節(jié)假日等重要時間節(jié)點，編發(fā)廉政短信，強化紀檢干部的廉政教育；堅持把反腐倡廉警示教育納入紀檢監(jiān)察干部教育培訓的重要內(nèi)容，邀請省委黨校、綿陽黨校、廉政瞭望等專家學者組織開展廉政教育專題培訓和職業(yè)理念教育。今年上半年，共編發(fā)廉政短信1000余條，舉辦專題講座3期；組織全區(qū)123名紀檢監(jiān)察干部觀看了《一個市委書記的蛻變》、《沉淪的代價》、《國資之蠹》等警示教育專題片。二是開展講紀律守規(guī)矩專項承諾活動。為切實增強全區(qū)紀檢干部把紀律規(guī)矩挺在前面的自覺性和責任感，增強廣大紀檢干部明底線、知畏懼、守規(guī)矩意識，區(qū)依托領導班子思想政治建設和三嚴三實主題教育實踐活動,組織開展紀檢監(jiān)察干部“守紀律、講規(guī)矩”專項承諾活動。截止目前，全區(qū)123名紀檢監(jiān)察干部簽訂了《紀檢監(jiān)察干部守紀律、講規(guī)矩承諾書》。

二、取得的初步成效

通過實施廉政風險防控工作，進一步筑牢了全區(qū)紀檢監(jiān)察干部廉潔自律意識，查找出了在制度機制、思想道德、崗位職責、工作流程等方面存在的風險點，各級紀檢組織對查找出的風險進行了科學評估分級，制定了防范措施。全區(qū)紀檢監(jiān)察干部責任擔當意識得到進一步提高，截止目前，全區(qū)未發(fā)現(xiàn)有紀檢監(jiān)察干部失職瀆職、侵害群眾利益等違紀違規(guī)問題。

三、下一步工作打算

下一步，我們將繼續(xù)按照市懲防辦的要求，進一步建立健全全區(qū)紀檢監(jiān)察系統(tǒng)廉政風險防控機制，強化監(jiān)督檢查，大力推進紀檢監(jiān)察系統(tǒng)廉政風險防控管理工作。

一是進一步梳理排查風險點。組織各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）紀委（紀工委）、區(qū)級各紀檢組（紀委）開展廉政風險排查“回頭看”，結(jié)合崗位職責和權(quán)力運行再梳理排查風險點，充實風險內(nèi)容，健全防控制度。

二是進一步加強風險前期預防。繼續(xù)深入開展“六個一”警示教育活動，強化紀檢監(jiān)察干部的廉政教育，營造良好氛圍，切實打造一支“忠誠、干凈、擔當”，能打硬仗的紀檢監(jiān)察隊伍。

三是進一步強化機制建設。結(jié)合前期查找的廉政風險點，完善紀檢檢查干部管理制度，加強權(quán)力運行監(jiān)督，進一步建立健全崗位風險防控監(jiān)督機制，確保紀檢監(jiān)察系統(tǒng)廉政風險防控取得實效。

四是進一步加大督查力度。將紀檢監(jiān)察系統(tǒng)廉政風險防控工作納入黨風廉政建設督查內(nèi)容，組織紀檢、審理、信訪等委室干部對各級紀檢組織開展情況進行督查，對督查中發(fā)現(xiàn)的問題，要求相關責任單位進行限期整改，確保紀檢監(jiān)察系統(tǒng)廉政風險防控管理工作落到實處。

風險管理報告 篇5

隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，金融危機的再次襲來，許多企業(yè)都面臨著巨大的壓力和挑戰(zhàn)。在這種背景下，企業(yè)在快速增長或加大投資時容易出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈或現(xiàn)金斷流問題。通常成因是在生產(chǎn)發(fā)展、市場占有率提高的時候，企業(yè)家無暇顧及財務制度建設、一味擴大訂單量，這會導致邊際利潤下降甚至被犧牲。生產(chǎn)或服務過程工作量超載、人工成本和庫存增大、客戶遲付款或有壞賬發(fā)生的時候，如果突然碰到市場變化或同行競爭的沖擊，就會造成財務危機，嚴重的還會造成企業(yè)破產(chǎn)。于是企業(yè)紛紛開始改善經(jīng)營管理，但企業(yè)在強大的市場競爭下，要想求生存求發(fā)展，就必然要對經(jīng)營理念和產(chǎn)品對象進行創(chuàng)新。這就使企業(yè)陷入這樣一種困惑，如何從財務風險中研究出避免財務危機出現(xiàn)的方法。因此，財務預警分析成為現(xiàn)在企業(yè)經(jīng)營預測最迫切具備的一種能力。

一、企業(yè)財務風險及成因分析

1.資金短缺，融資困難

一是資金不足是困擾企業(yè)發(fā)展的主要問題。對于中小企業(yè)來說，中小企業(yè)注冊資本較少，資本實力有限；我國尚無專門為中小企業(yè)貸款的金融機構(gòu)。加之商業(yè)銀行體制改革后權(quán)利上收，以中小企業(yè)為放貸對象的基層銀行有責無權(quán)，有心無力；實行資產(chǎn)負債比例管理后，逐級下達“存貸比例”，使本來就少的貸款數(shù)量更為可憐，貸款供應缺口加大。二是融資缺乏保證。銀行只認可土地房產(chǎn)等不動產(chǎn)作抵押，中小企業(yè)的土地、房產(chǎn)等銀行認可的不動產(chǎn)資產(chǎn)數(shù)量較少，缺乏信用保證，信貸能力低，難以獲得銀行貸款或其他融資渠道認可。三是融資相關服務欠缺。中小企業(yè)貸款難、尋保難與其資信等級不夠有關。建立以企業(yè)資信檔案為基礎的信用制度已迫在眉睫。此外，中小企業(yè)貸款成本高，也影響了其融資能力。

2.資金控制薄弱

一是對現(xiàn)金管理不嚴，造成資金閑置或不足。有些企業(yè)認為現(xiàn)金越多越好。造成現(xiàn)金閑置，未參加生產(chǎn)周轉(zhuǎn)；有些企業(yè)的資金使用缺少計劃安排，過量購置不動產(chǎn)，無法應付經(jīng)營急需的資金，陷入財務困難。二是應收賬款周轉(zhuǎn)緩慢，造成資金回收困難。原因是沒有建立嚴格的賒銷政策，缺乏有力的催收措施，應收賬款不能兌現(xiàn)或形成呆賬。三是存貨控制薄弱，造成資金呆滯，周轉(zhuǎn)失靈。四是重錢不重物，資產(chǎn)流失浪費嚴重。不少中小企業(yè)的管理者，對原材料、半成品、固定資產(chǎn)等的管理不到位，出了問題無人追究，資產(chǎn)浪費嚴重。

3.風險意識落后，經(jīng)營決策缺乏科學性

在現(xiàn)實工作中，中小企業(yè)在投資決策中的投資方向、投資方案選擇，籌資決策中的籌資時機、籌資規(guī)模、籌資結(jié)構(gòu)確定，以及收益分配和分配方案的制定等方面存在很多不確定因素。中小企業(yè)自身規(guī)模較小，貸款投資所占的比例比大企業(yè)多得多，所面臨的風險也更大，所以他們總是盡快收回投資，很少考慮擴展自身規(guī)模。加之銀行像中小企業(yè)貸款，也因高風險而提高貸款利率，從而增加了中小企業(yè)投資的成本，因此中小企業(yè)更加追求短期目標。同時，中小企業(yè)投資盲目，投資方向難以把握，缺乏科學性。

二、財務風險預警機制及其指標體系

（一）財務風險預警機制的內(nèi)涵

企業(yè)財務風險預警機制（theEnterpriseFinancialEarlywaminglnstitution），是指企業(yè)在財務風險管理中所形成的各種相互依賴，相互制約的預警職能體系，是降低財務風險的關鍵所在，也是今后盤活企業(yè)財務的一個重要組成部分。建立健全企業(yè)財務風險預警機制，就是把風險預警機制引入企業(yè)內(nèi)部，讓企業(yè)、管理者、員工共同承擔風險責任，使責、權(quán)、利三者真正成為一個有機整體。

一般地，我國企業(yè)財務風險預警機制可由以下四個部分構(gòu)成：

1.預警分析的組織機制。為使預警分析的功能得到正常、充分的發(fā)揮，企業(yè)應建立健全預警的組織機構(gòu)。預警組織機構(gòu)相對獨立于企業(yè)組織的整體控制。預警組織機構(gòu)的成員是兼職的，由企業(yè)經(jīng)營者，企業(yè)內(nèi)部熟悉管理業(yè)務、具有現(xiàn)代經(jīng)營管理知識和技術(shù)的管理人員組成，同時要聘請一定數(shù)量的企業(yè)外部管理咨詢專家。預警機構(gòu)獨立開展工作，但不直接干涉企業(yè)的經(jīng)營過程，它只對企業(yè)最高管理者（管理層）負責。預警組織機構(gòu)的日常工作可由現(xiàn)有的某些職能部門（如財務部、企管辦、企劃部）來承擔。預警組織制度的實施使預警分析工作經(jīng)?；?、持續(xù)化，只有這樣才能產(chǎn)生預期的效果。

2.財務信息收集、傳遞機制。良好的財務風險預警分析系統(tǒng)，要能夠有效預知企業(yè)可能發(fā)生的財務危機，預先防范財務風險的發(fā)生，還必須建立在對大量資料系統(tǒng)分析的基礎上，抓住每一個相關的財務風險征兆。主要資料包括內(nèi)部數(shù)據(jù)和相關外部市場，行業(yè)等數(shù)據(jù)。這個系統(tǒng)應是開放性的`，不僅有財會人員提供的財會信息，更有其他渠道的信息。這里的會計信息系統(tǒng)不僅是指一般意義上的企業(yè)會計核算報告系統(tǒng)，還包括對會計資料的認真閱讀、分析和評價，以及尋找企業(yè)潛在的財務風險并及時消除財務風險的工作。財務信息收集、傳遞機制是財務風險預警系統(tǒng)分析良性循環(huán)的基礎。

3.財務風險分析機制。高效的風險分析機制是關鍵，通過分析可以迅速排除對財務影響小的風險，從而將主要精力放在有可能造成重大影響的風險上。經(jīng)重點研究，分析出風險的原因，評估其可能造成的損失。當風險的成因分析清楚后，也就不難制定相應的措施了。為了保證分析結(jié)果的真實性，并不帶任何偏見，從事該項工作的部門或個人應保持高度的獨立性。預警分析系統(tǒng)一般有兩個要素：即先行指標和扳機點。先行指標是用于早期評測運營不佳狀況的變動指標，扳機點是指控制先行指標的臨界點，也就是預先所準備的因應計劃必須開始起動之點，一旦評測指標超過預定的界限點，則因應計劃隨之而動。

4.財務風險處理機制。在財務風險分析清楚后，就應立即制定相應的預防、轉(zhuǎn)化措施，盡可能減少風險帶來的損失。企業(yè)財務風險預警制度若要能夠有效運作，就必須要有正確、及時且合乎企業(yè)所需要的各種管理咨訊系統(tǒng)，提供及時而完整的經(jīng)營結(jié)果數(shù)據(jù)，供經(jīng)營者及各部門負責人以實際經(jīng)營狀況數(shù)據(jù)體系，來與財務指標數(shù)據(jù)相比較。當有超出或低于指標數(shù)據(jù)的情形發(fā)生時，就表示企業(yè)財務狀況將有不健全的癥狀產(chǎn)生，經(jīng)營者應及早依數(shù)據(jù)所代表的經(jīng)營內(nèi)涵做進一步深入研判，找出蛛絲馬跡，對癥下藥，以防財務惡化。例如，應收賬款周轉(zhuǎn)率過于緩慢，表示企業(yè)營銷部門可能不盡心收取顧客賬款。如此，一來資金運轉(zhuǎn)將吃緊，二來企業(yè)將承受更多的交易風險。此時，營銷部門主管應深入探究緣由，并提出對策。

（二）財務風險指標體系

1．短期償債能力指標

(1)現(xiàn)金到期債務比率?，F(xiàn)金到期債務比率指經(jīng)營現(xiàn)金凈流量與本年到期債務之比，其中本年到期債務是指一年內(nèi)到期的長期債務和應付票據(jù)，這兩種債務不能展期，除此以外的其他流動債務均可還舊借新。因為經(jīng)營現(xiàn)金凈流量應保證償還到期債務，所以現(xiàn)金債務比率指標應大于1?，F(xiàn)金到期債務比率指標運用資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表的數(shù)據(jù)，從動態(tài)角度反映一定時期經(jīng)營現(xiàn)金流量償還到期債務的能力，現(xiàn)金到期債務比率越高，企業(yè)短期償債能力越強，企業(yè)的財務風險越小。

(2)負債現(xiàn)金流量比率。負債現(xiàn)金流量比率是指經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量與年末流動負債和年初流動負債兩者差額之比。經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額來源于現(xiàn)金流量表，年末（初）流動負債來源于資產(chǎn)負債表。由于有利潤的年份不一定有足夠的現(xiàn)金來償還債務，所以利用以收付實現(xiàn)制為基礎的負債現(xiàn)金流量比率指標，能夠充分地體現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流入可以在多大程度上保證其流動負債的償還，能直觀地反映出企業(yè)償還負債的實際能力，故使用該指標來分析企業(yè)短期償債能力更為謹慎。

(3)現(xiàn)金支付保障率?，F(xiàn)金支付保障率是指本期可動用的現(xiàn)金資源與本期預計的現(xiàn)金支付之比。它從動態(tài)角度衡量企業(yè)償債能力的發(fā)展變化，反映企業(yè)在特定期間內(nèi)可動用的現(xiàn)金資源越是否能夠滿足企業(yè)當前現(xiàn)金支付的水平?，F(xiàn)金支付保障率越高，說明企業(yè)的現(xiàn)金資源越能夠滿足支付的需要，企業(yè)的支付能力正常、穩(wěn)定，企業(yè)的財務風險較??；如果該比率低于100%，顯然會削弱企業(yè)的正常支付能力，有可能引發(fā)財務危機，使企業(yè)面臨較大的財務風險。

(4)周轉(zhuǎn)率指標。一是將“應收賬款平均賬齡”指標，即∑（某項應收賬款賬齡×該項應收賬款金額）/Σ各項應收賬款金額；二是將“存貨平均占用期”指標，即Σ（某項存貨占用期×存貨金額）/Σ各種存貨金額。可以較為準確地反映應收賬款和存貨的均衡情況、進度情況,便于隨時分析和評價應收賬款和存貨的變動情況，避免由于銷售的季節(jié)性或由于選擇的會計期間與營業(yè)周期不一致而導致的不能如實反映款項及存貨的實際情況,這兩個指標與企業(yè)對應收賬款和存貨進行日常管理所采用的方法一致，資料極易取得，無需花費額外的代價。

2．長期償債能力指標

(1)現(xiàn)金債務總額比率?，F(xiàn)金債務總額比率是指經(jīng)營現(xiàn)金流量與負債之比。它是反映長期償債能力的動態(tài)指標，也是一種保守的長期償債能力指標，因為通常不要求以經(jīng)營現(xiàn)金凈流量償還債務，在全部債務均能展期的情況下，經(jīng)營現(xiàn)金凈流量應與利息相等。該比率反映了企業(yè)最大的支付能力，從而決定了最大的借款能力?，F(xiàn)金債務總額比率越高，則企業(yè)長期償債能力、利息支付能力、借款能力越強，企業(yè)財務風險越小。

(2)現(xiàn)金償還比率?，F(xiàn)金償還比率是指經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量與長期負債之比。這一比率反映了企業(yè)當前經(jīng)營活動提供現(xiàn)金償還長期債務的能力。雖然企業(yè)可以用籌資活動中產(chǎn)生的現(xiàn)金來償還債務，但從經(jīng)營活動中產(chǎn)生的現(xiàn)金應是企業(yè)現(xiàn)金的主要來源，這一比率越高，企業(yè)的財務風險越小。

(3)利息現(xiàn)金保障倍數(shù)。利息現(xiàn)金保障倍數(shù)是指經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量與債務利息之比。該比率反映企業(yè)以現(xiàn)金償還債務利息的能力。這個比值一般應大于1，該指標越高，則說明企業(yè)越擁有足夠的現(xiàn)金能力用于償付利息，企業(yè)的財務風險也就越小。

3．盈利能力指標

(1)銷售現(xiàn)金率。銷售現(xiàn)金率是指經(jīng)營現(xiàn)金凈流量與銷售收入之比。它表明實現(xiàn)一元銷售所取得的經(jīng)營現(xiàn)金凈流量，反映企業(yè)主營業(yè)務的收現(xiàn)能力。一般而言，該比率越高，表明企業(yè)銷售款的收回速度越快，對應收賬款的管理越好，壞賬損失的風險越小，從而企業(yè)的財務風險也越小。

(2)資產(chǎn)現(xiàn)金率。資產(chǎn)現(xiàn)金率是指經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量與平均資產(chǎn)之比。它表明一元資產(chǎn)通過經(jīng)營活動所能形成的現(xiàn)金凈流入，反映了企業(yè)資產(chǎn)的經(jīng)營收現(xiàn)能力。一般來說，該比率越高，表明企業(yè)的現(xiàn)金經(jīng)營能力越強。它也是衡量企業(yè)資產(chǎn)的綜合管理水平的重要指標。成本費用利潤率指標。企業(yè)的利潤總額中包括了補貼收入、營業(yè)外收支凈額等因素，這些因素是與成本費用不匹配的收入，將成本費用利潤率計算公式的分子改為營業(yè)利潤更為合理，它能夠較為真實地反映出企業(yè)的收益狀況。

(3)成本費用利潤率指標。企業(yè)的利潤總額中包括了補貼收入、營業(yè)外收支凈額等因素，這些因素是與成本費用不匹配的收入，將成

風險管理報告 篇6

松溪縣人民政府：

一年來，我鄉(xiāng)認真貫徹落實《安全生產(chǎn)法》及上級有關安全生產(chǎn)工作會議精神，圍繞上級部門的戰(zhàn)略部署，立足本地實際，以強化安全生產(chǎn)基層基礎工作為抓手，不斷強化安全生產(chǎn)監(jiān)管工作，通過深入貫徹安全生產(chǎn)法規(guī)，樹立“安全第一”的思想觀念，扎實抓、抓扎實，有效地推動全鄉(xiāng)安全生產(chǎn)工作的不斷向前發(fā)展，現(xiàn)將我鄉(xiāng)安全生產(chǎn)工作匯報如下：

1.全面貫徹落實省、市、縣關于安全生產(chǎn)工作的總體部署，以維護人民群眾生命財產(chǎn)安全為已任。鄉(xiāng)黨委、政府對安全生產(chǎn)工作非常重視，把安全生產(chǎn)工作納入全年工作中的重要議事日程，以林華為組長，周國強擔任副組長的安全生產(chǎn)專項整治領導小組，并傳達了縣委縣政府政府20安全生產(chǎn)工作目標。

2.是強化“一崗雙責、黨政同責”，促進“平安企業(yè)”安全生產(chǎn)。多次召開全鄉(xiāng)安全生產(chǎn)工作會議和深入基層檢查指導工作，對不同時期的安全生產(chǎn)工作及時安排部署，全年共召開各種形式的安全生產(chǎn)工作會議6次，并定期召開工作研討會、部門負責人座談會，與轄區(qū)各站、所負責人，企業(yè)安全管理人員及群眾召開現(xiàn)場工作會議，研究和分析安全生產(chǎn)形勢，及時解決安全生產(chǎn)的重大問題，使安全生產(chǎn)各項工作措施得到較好落實。

3.狠抓重點領域和行業(yè)安全隱患排查，各村、各部門針對重點行業(yè)領域進行專項隱患排查，通過開展“打非治違”專項行動、安全大檢查及標準化建設等途徑，預防和控制各類生產(chǎn)安全事故發(fā)生。要求企業(yè)不斷改善安全生產(chǎn)條件，依法開展安全生產(chǎn)監(jiān)督監(jiān)察行政執(zhí)法工作，按照職責依法對安全生產(chǎn)違法行為進行處罰，做到嚴格、公正、文明執(zhí)法。

1.集中開展“打非治違”專項行動。我鄉(xiāng)就“打非治違”工作作了專項部署，成立以鄉(xiāng)長為組長、分管交通安全及安全生產(chǎn)的副鄉(xiāng)長為副組長、各相關單位為成員的領導小組，加強對活動的組織協(xié)調(diào)。鄉(xiāng)政府印發(fā)了《茶平鄉(xiāng)人民政府關于進一步開展安全生產(chǎn)領域“打非治違”工作的通知》，明確活動的重點范圍、重點內(nèi)容及責任分工、方法步驟和工作要求。全鄉(xiāng)各相關部門按照通知要求對本行業(yè)、本轄區(qū)進行自查自糾，對發(fā)現(xiàn)的問題做到能當場整改的，當場整改，不能當場整改的，限期整改，并及時上報。在“打非治違”期間，我鄉(xiāng)抽調(diào)相關部門工作人員組成2個檢查組，檢查人員15人，循環(huán)檢查企業(yè)16家，對企業(yè)下達整改通知書16份。

2.及時部署汛期安全生產(chǎn)工作。加強汛期安全生產(chǎn)工作領導，切實做好汛期重點行業(yè)、領域的隱患排查治理工作，及時消除安全隱患，不留死角。對全鄉(xiāng)重要地質(zhì)災害滑坡點進行現(xiàn)場核查，指導應對措施，必要時人員要強制撤離。要求非煤礦山、建筑施工等領域企業(yè)加強對防排水設施設備以及相關工程的排查檢修，確保排水及供電設備設施完好無損、排水溝渠及管路暢通無阻。加強對道路的安全檢查，重點加強對漫水路(橋)、邊坡塌方、臨水臨崖等危險路段的巡查。及時完善應急預案，全力做好汛期應急搶險各項準備和應急值守工作。加強汛期值班工作，重點領域、重點企業(yè)和重要崗位建立嚴格的汛期值班制度，堅持領導干部24小時值班帶班，靠前指揮，隨時掌握雨情汛情動態(tài)，發(fā)現(xiàn)重要險情要及時處理，并按規(guī)定及時、如實上報。

3.開展“六打六治”打非治違專項行動。按照“全覆蓋、零容忍、嚴執(zhí)法、重實效”的總體要求，7月中旬至12月底在鄉(xiāng)轄區(qū)集中開展以“六打六治”為重點的“打非治違”專項行動。嚴格落實停產(chǎn)整頓、現(xiàn)將我鄉(xiāng)年安全生產(chǎn)工作匯報如下：上限處罰和嚴厲追責的“四個一律”執(zhí)法措施，突出金屬與非金屬礦山、危險化學品、油氣管道、交通運輸、建筑施工、消防、粉塵防爆等重點行業(yè)領域，集中打擊、整治一批當前表現(xiàn)突出的非法違法、違規(guī)違章行為，進一步規(guī)范安全生產(chǎn)法治秩序，大幅減少因非法違法行為造成的事故，促進全鄉(xiāng)安全生產(chǎn)形勢持續(xù)穩(wěn)定好轉(zhuǎn)。

4.深入開展道路交通安全綜合整治。采取鄉(xiāng)道安辦、民警聯(lián)合上路執(zhí)法與巡查相結(jié)合的管理辦法，從源頭和路控上消除各類違章，2015年茶平鄉(xiāng)共查處違章118起，今年我鄉(xiāng)沒有重大道路交通事故發(fā)生，交通事故明顯下降。同時組織相關部門深入轄區(qū)道路，加強302省道的整治力度，拆除劉屯村破舊土烤煙房3座、對健興茶具廠門口亂堆亂放現(xiàn)象進行整治、對吳屯村路口對面竹加工廠亂堆亂放現(xiàn)象進行整治、拆除土坯危房1棟、拆除2座臨時搭蓋茅廁、整治沿路建筑材料、雜物亂堆亂放現(xiàn)象、拆除劍宇茶葉廠臨時搭蓋2處，每半年由鄉(xiāng)道安辦對排查出的交通安全隱患逐一登記造冊，匯總上報。并由鄉(xiāng)道路交通安全綜合整治督查組根據(jù)排查出的安全隱患，責成有關單位落實責任，限期及時整改。鄉(xiāng)政府投入9.6萬元改造了劉屯到黑木畬的村道、黃屯村和高陽村兩處路基塌陷，投入5.8萬元增設凸面鏡75面，新設路標13處，各村及時糾正整改小安全隱患57起。

1、扎實開展安全生產(chǎn)宣傳活動。今年 6月份結(jié)合“安全生產(chǎn)月”活動，在縣安監(jiān)局的正確指導下，聯(lián)合工商、派出所、交警、專職消防中隊等部門組織一次安全生產(chǎn)宣傳咨詢?nèi)栈顒?，通過派發(fā)宣傳單3000多張、畫冊1000多本，展示掛圖以及播放廣播等多種宣傳方式向群眾宣傳安全生產(chǎn)的重要性，提高群眾的安全生產(chǎn)意識，現(xiàn)場由參展部門負責人為群眾提供安全生產(chǎn)、道路交通安全、食品安全、消防知識與“三小”場所咨詢、營業(yè)執(zhí)照年審等方面的咨詢服務，解答群眾的疑難問題。此次活動方式多樣、內(nèi)容豐富，群眾反應熱烈，使得他們更容易接受，更多、更好地了解到生產(chǎn)安全、交通安全、消防安全等方面的知識。

2、進一步推進安全宣傳工作“五進”活動。在縣安監(jiān)局、交警部門大力支持下，鄉(xiāng)里制作了一條長廊式的安全生產(chǎn)宣傳圖片在圩市展覽，在轄區(qū)內(nèi)50人以上的企業(yè)、各村(居)、委會、各中(小)學校開展宣傳教育巡展活動。利用宣傳掛圖、宣傳光碟、宣傳單張等方式將安全生產(chǎn)教育深入企業(yè)、深入學校、深入農(nóng)村，從而使安全生產(chǎn)宣傳教育工作真正做到送安全知識、安全文化進企業(yè)、進社區(qū)、進校園、進家庭、進鄉(xiāng)村。

今年以來，本人以及鄉(xiāng)里的同事雖然做了大量工作，但離上級和人民的要求還有很大差距，，我鄉(xiāng)的安全生產(chǎn)工作將繼續(xù)堅持，常抓不懈，只有起點沒有終點，把科學發(fā)展觀靈活運用到安全生產(chǎn)工作當中，嚴格監(jiān)督管理，依法開展檢查，從嚴實施專項整治，切實消除安全隱患，以人為本，保證我鄉(xiāng)的經(jīng)濟社會平安較快發(fā)展。

風險管理報告 篇7

由各類風險因素的未來不確定性所引起的可能的虧損，將導致資產(chǎn)價值減少與負債價值增加的可能性稱為企業(yè)風險。

企業(yè)風險分為：市場、風險、信用風險和經(jīng)營風險三類。市場風險是指由市場風險因素的變動所引起的資產(chǎn)價值的減少或負債價值的增加的風險。信用(違約)風險是指交易的某一方失去支付能力導致另一方的損失的產(chǎn)生。經(jīng)營風險：是指除市場風險與信用風險外的其它風險，通常與企業(yè)經(jīng)營有關的特殊風險。

一、企業(yè)風險管理的意義

由于各種不確定因素的存在，企業(yè)的經(jīng)營活動難免存在各種各樣的風險，企業(yè)必須而且只有及時采取必要的措施對風險進行控制，才能避免或降低風險給企業(yè)帶來的損失，從而確保企業(yè)經(jīng)營目標的實現(xiàn)。因此，有效的風險管理對企業(yè)來說具有重要的意義。

1、有利于企業(yè)在面對風險時做出正確的決策，提高企業(yè)應對能力。在經(jīng)濟日益全球化的今天，企業(yè)所面臨的環(huán)境越來越復雜，不確定因素越來越多，科學決策的難度大大增加，企業(yè)只有建立起有效的風險管理機制，實施有效的風險管理，才能在變幻莫測的市場環(huán)境中做出正確的決策。

2、有利于企業(yè)經(jīng)營目標的實現(xiàn)，增強企業(yè)經(jīng)濟效益。企業(yè)經(jīng)營活動的目標是追求股東價值最大化、利潤最大化，但在實現(xiàn)這一目標的過程中，難免會遇到各種各樣的不確定性因素的影響，從而影響到企業(yè)經(jīng)營活動目標的實現(xiàn)。因此，企業(yè)有必要進行風險管理，化解各種不利因素的影響，以保證企業(yè)經(jīng)營目標的實現(xiàn)。

3、有利于促進整個國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。企業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎，企業(yè)的興衰與國民經(jīng)濟的發(fā)展息息相關。因此通過實施有效的風險管理，降低企業(yè)的各種風險，提高企業(yè)應對風險的能力和市場競爭能力，以企業(yè)的健康發(fā)展促進整個國民經(jīng)濟的良性發(fā)展。

二、企業(yè)風險管理策略

1、明確企業(yè)風險管理目標，建立有效的監(jiān)督體系。企業(yè)風險管理整體框架是建立在明確的企業(yè)監(jiān)督框架和適當?shù)娜藛T責任分配基礎之上的，其目標是使風險成為企業(yè)文化的內(nèi)在有機組成部分。企業(yè)風險管理一定要和企業(yè)的技術(shù)及戰(zhàn)略管理相結(jié)合，要在全企業(yè)范圍內(nèi)明確企業(yè)風險管理目標和計劃，并將其與企業(yè)業(yè)務、戰(zhàn)略及業(yè)績目標結(jié)合起來，建立一個由全企業(yè)層次集體支持的風險管理過程。

2、探素和建立風險評估體系。企業(yè)風險管理更加關注風險，拓展了內(nèi)部控制框架的風險評估要素，進一步細分為目標設定、事項識別、風險評估和風險對策等要素，通過風險評估將各要素緊密聯(lián)系起來。而風險評估包括三個基本方面：

一是技巧熟練的風險責任人;

二是一套風險管理的共同語言;

三是識別、分析、度量風險與機遇持續(xù)過程。

要評估風險首先要識別風險，收集、分析并綜合處理相關的內(nèi)部及外部數(shù)據(jù)以便為企業(yè)提供可靠、及時的風險管理信息。了解影響企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的關鍵性風險性質(zhì)，分析產(chǎn)生風險的根本原因。建立風險參數(shù)與限制，權(quán)衡風險與收益，評估不同戰(zhàn)略的風險，并最終選擇應對風險的措施。這種風險評估體系一旦發(fā)展起來并投入實施，就逐步走向了企業(yè)風險管理。

3、建立切實有效的激勵機制，激活企業(yè)的人力資源?，F(xiàn)代企業(yè)的競爭就是人才的競爭，人才是生產(chǎn)力諸多要素中最主要、最活躍的因素，是企業(yè)最寶貴的財富之一，其數(shù)量、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)在很大程度上決定著企業(yè)的成敗興衰。中小企業(yè)由于規(guī)模小，人才相對比較缺乏，而且由于發(fā)展空間有限，人才特別高素質(zhì)的管理人才、技術(shù)骨干流失嚴重，因此，對于中小企業(yè)來說，建立切實有效的激勵機制，激活企業(yè)的人力資源更有其必要性和緊迫性。通過激勵機制充分激發(fā)員工的積極性、創(chuàng)造性，挖掘員工的潛能，把員工個人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展緊緊地聯(lián)系在一起。

4、塑造符合本企業(yè)特質(zhì)的企業(yè)文化，增強全員風險意識。文化是明天的經(jīng)濟，企業(yè)文化是企業(yè)發(fā)展的人文力量，是確立以人為本，以價值觀的塑造為核心的文化管理模式，通過文化來引導、調(diào)控和凝聚員工的積極性、創(chuàng)造性，使人的價值、自我實現(xiàn)和全面發(fā)展在企業(yè)管理中得到全面的發(fā)展，企業(yè)文化是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的力量源泉。我國的中小企業(yè)由于歷史較短，且大多脫胎于個體私營企業(yè)，長期以來對于企業(yè)文化建設重視不夠，投入不足，造成了人才難留的局面，因此，要塑造符合本企業(yè)特質(zhì)的企業(yè)文化，通過文化環(huán)境的感染、誘導和約束等方式去激發(fā)員工的內(nèi)在潛力，使創(chuàng)新成為企業(yè)發(fā)展源源不決的動力。同時在企業(yè)內(nèi)部加強全員的風險意識，通過建立一種有效的知識獲取、交流、傳輸、共享機制，降低企業(yè)因知識差異產(chǎn)生的風險。

風險管理報告 篇8

醫(yī)療安全防范責任書

醫(yī)療安全防范預案：加強領導，規(guī)范管理，為防范醫(yī)療事故提供組織保證 1，醫(yī)務科為醫(yī)院醫(yī)療服務質(zhì)量監(jiān)控部門，負責接受患者對醫(yī)療服務的投訴及向其提供咨詢服務，負責醫(yī)療質(zhì)量的日常管理和醫(yī)務人員的繼續(xù)教育和培訓工作，做好二年一次的醫(yī)療安全責任書簽訂工作，黨、團組加強領導，規(guī)范管理，為防范醫(yī)療事故提供組織保證

1，醫(yī)務科為醫(yī)院醫(yī)療服務質(zhì)量監(jiān)控部門，負責接受患者對醫(yī)療服務的投訴及向其提供咨詢服務，負責醫(yī)療質(zhì)量的日常管理和醫(yī)務人員的繼續(xù)教育和培訓工作，做好二年一次的`醫(yī)療安全責任書簽訂工作。黨、團組織負責醫(yī)務人員的職業(yè)道德教育工作，各部門各司其職，相互協(xié)調(diào)、相互配合，共同承擔防范醫(yī)療事故的工作。

2、加強培訓、知法守法，為防范醫(yī)療事故提供法律支持

醫(yī)院為提高全體工作人員醫(yī)療安全意識，每半年開展一次醫(yī)療安全主題教育。并每年舉行二次全院性安全教育會議，每季召開安全醫(yī)療例會，對全院職工進行醫(yī)療衛(wèi)生管理知識、法律、法規(guī)、部門規(guī)章和診療護理規(guī)范、常規(guī)培訓和醫(yī)療服務職業(yè)道德教育，使全體工作人員懂得在醫(yī)療活動中嚴格遵守各項法律、法規(guī)、規(guī)章制度、操作常規(guī)，恪守醫(yī)療服務職業(yè)道德，有效防范醫(yī)療事故的發(fā)生。

3、加強學習，規(guī)范服務，為防范醫(yī)療事故提供制度保證

為不斷提高醫(yī)院的醫(yī)療質(zhì)量，保障醫(yī)療安全，醫(yī)務人員要不斷加強業(yè)務學習，提高自身的業(yè)務水平和診治技能，

醫(yī)院將定期舉行三基訓練及考核，并鼓勵醫(yī)務人員參加醫(yī)學繼續(xù)教育及學歷教育，努力提高全體醫(yī)務人員的整體素質(zhì)。在醫(yī)療服務中，要做到規(guī)范服務，嚴格執(zhí)行醫(yī)院綠色通道制度、病歷書寫制度，嚴禁涂改、偽造、隱匿、銷毀病歷資料，并按規(guī)定妥善保管病歷資料，落實醫(yī)療安全制度和缺陷、事故、糾紛登記報告制度。在醫(yī)療活動中，醫(yī)務人員應當將患者的病情、醫(yī)療措施、醫(yī)療風險等如實告知患者，及時解答咨詢，但要注意方式方法，避免對患者產(chǎn)生不利影響。發(fā)生醫(yī)療爭議時應按規(guī)定為患者及家屬提供復印或復制病歷資料。從而達到預防醫(yī)療事故發(fā)生，減輕醫(yī)療事故的損害。

4、健全組織、督促檢查，為防范醫(yī)療事故提供科學決策

為把提高醫(yī)療質(zhì)量工作落到實處，醫(yī)院調(diào)整和完善臨床醫(yī)療質(zhì)量管理小組，護理質(zhì)量管理小組、醫(yī)技質(zhì)量管理小組、醫(yī)院感染管理委員會、安全醫(yī)療小組、醫(yī)療儀器管理小組、醫(yī)院藥事管理委員會、醫(yī)院科學技術(shù)管理委員會、臨床用血管理委員會等各種質(zhì)控組織及各種搶救組織。各小組要在院長的統(tǒng)一領導下，積極開展活動，定期召開會議及檢查，充分發(fā)揮各自的職能，發(fā)現(xiàn)好的經(jīng)驗及時推廣，發(fā)現(xiàn)存在問題及時反饋和整改，為各項醫(yī)療工作提供可靠信息，為防范醫(yī)療事故提供科學決策依據(jù)。

鼓樓公安分局安泰派出所于山社區(qū)警務室

4月22日

風險管理報告 篇9

一、風險管理工作有關情況

為配合風險管理工作計劃的執(zhí)行更好地發(fā)揮計算機在公司生產(chǎn)經(jīng)營管理中的作用，提高辦公自動化的整體應用水平，加強對計算機軟硬件）網(wǎng)絡及公司信息的安全管理，特制定了計算機及網(wǎng)絡管理辦法。

二、風險管理工作計劃

根據(jù)計算機及網(wǎng)絡管理辦法加強對信息安全和信息系統(tǒng)的風險管理。

（一）信息安全風險管理：

計算機數(shù)據(jù)和信息包括公司計算機和移動存儲設備里內(nèi)存儲的各種合同和檔案資料等。

一）各種數(shù)據(jù)及信息嚴格控制在公司內(nèi)部，任何人不得泄露公司的數(shù)據(jù)及信息；

二）涉及機密的資料處理按公司的保密規(guī)定執(zhí)行。嚴禁將存有涉及公司經(jīng)營管理）銷售合同等信息的移動存儲設備帶離公司，

三）公司計算機里的保密資料文件夾不提供共享。

四）對個人使用的公司計算機中的重要數(shù)據(jù)文件，員工定期備份到移動存儲設備；電腦管理員負責將服務器上的oa數(shù)據(jù)庫及其他數(shù)據(jù)庫每月底備份一次，每半年一次將備份數(shù)據(jù)刻錄成光盤，并做好記錄。

五）加強對系統(tǒng)服務器的安全管理，及時升級更新各系統(tǒng)。

（二）信息系統(tǒng)風險管理：

從信息處理的過程來看，一個信息系統(tǒng)模型大致包括幾個要素：信息數(shù)據(jù)）輸入）數(shù)據(jù)處理/信息處理）輸出）過程控制和結(jié)果反饋。管理信息系統(tǒng)是特定的信息系統(tǒng)，是信息系統(tǒng)在管理中的應用。管理信息系統(tǒng)中包括管理數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，決策支持系統(tǒng)。it在信息系統(tǒng)風險管理策略與解決方案主要表現(xiàn)在軟）硬件兩個方面。

一）計算機在使用中發(fā)生故障或困難，使用者作簡易處理仍不能解決的，由電腦管理員負責維護）維修；

二）計算機維修維護過程中，首先確保對公司資料和個人資料進行拷貝并且妥善保管，防止丟失或者失效。

三）計算機操作人員必須經(jīng)過培訓或具有一定操作經(jīng)驗，未經(jīng)培訓或無操作經(jīng)驗者一律不準使用公司計算機。

四）計算機的使用要嚴格按照有關操作要求進行，要做到人走停機斷電。

五）嚴禁在計算機旁存放易燃品）易爆品）腐蝕品和強磁性物品，嚴禁在計算機鍵盤附近放置水杯）食物。

六）定期對使用中的軟件進行軟件更新檢查，及時升級，保持其可用性；

七）定期對系統(tǒng)垃圾）磁盤碎片等進行清理）整理和維護工作。

八）嚴禁隨意復制他人軟件及使用來歷不明的光盤）閃存和其他移動存儲設備，以防感染病毒；。

九）嚴禁安裝各種盜版軟件，防止盜版軟件留下軟件后門造成的信息泄露。

十）嚴禁擅自修改系統(tǒng)軟件和應用軟件的設置（如ip地址）瀏覽器的相關配置）oa的參數(shù)設置）殺毒軟件的設置）操作系統(tǒng)的'參數(shù)設置等）。

十一）如工作需要，需對計算機的軟件設置進行改動的，應按程序申請同意后，由計算機管理員實施加強以上管理不斷完善和改進。

三、信息安全和信息系統(tǒng)的風險管理現(xiàn)狀

按照制定的有關規(guī)章制度加強對公司各系統(tǒng)的規(guī)劃）開發(fā)）管理，設備管理）網(wǎng)絡網(wǎng)站管理和信息安全管理。

風險管理報告 篇10

工程建設項目風險分析和評價是運用系統(tǒng)工程的理論和分析方法,針對項目中所面臨的風險做出客觀而科學的衡量(風險分析和風險評價),以確定處理風險的最佳方案,項目風險分析和評價是建立在對建設投資項目風險認識的基礎上,通過對建設項目投資風險因素的分析,對風險因素的影響程度進行評價,為最終的決策提供依據(jù)?本文研究的目的主要有以下幾點:(1)對工程項目諸風險進行比較分析和綜合評價,確定它們的先后順序?(2)從工程項目整體出發(fā)對工程項目風險定性和定量的分析,挖掘項目各風險之間的相互聯(lián)系,為工程項目風險評價提供科學的依據(jù)?(3)以項目風險分析結(jié)果為客觀基礎,以各種評價方法為工具和手段,對工程項目風險進行綜合評價,從而為工程項目風險的科學管理提供理論依據(jù)?(4)進行項目風險量化研究,進一步量化已識別風險的發(fā)生概率和后果,減少風險發(fā)生概率和后果估計中的不確定性,為風險應對和監(jiān)控提供依據(jù)和管理策略?(5)完善工程項目風險分析和評價體系,探索和建立工程項目風險分析和評價數(shù)學模型,為工程項目風險管理研究提供方法,為科學控制工程項目風險提供保障?

隨著科學技術(shù)和社會生產(chǎn)力的迅猛發(fā)展,項目的規(guī)?；约凹夹g(shù)和組織管理的復雜化突出了項目管理的復雜性和艱巨性?作為項日管理的重要一環(huán),項目風險分析和評價對保證項目實施的成功具有重要的作用和意義?項目風險分析和評價的研究和推廣應用,對于項目組織具有重要的現(xiàn)實指導意義?主要體現(xiàn)在以下幾個方面:(1)科學?合理的項目風險分析和評價促進項目實施決策的,可以減少或消除各種經(jīng)濟風險?技

術(shù)風險?決策失誤等風險,從而降低決策的風險水平;(2)項目風險分析和評價能為項目組織提供安全的經(jīng)營環(huán)境,能夠消除項目組織的后顧之憂,使其全身心地投人到各種項目活動中去,使項目得以穩(wěn)定發(fā)展;(3)項目風險分析和評價,能夠使項目組織面臨的風險損失減少到最低限度,保障項目組織經(jīng)營目標的順利實現(xiàn);(4)項目風險分析和評價能促進項目組織經(jīng)營效益的提高?項目風險分析和評價是一種以最小成本達到最大安全保障的管理方法,它將有關處置風險管理的各種費用合理地分攤到產(chǎn)品?過程之中,減少了費用支出;同時,項目風險分析和評價的各種監(jiān)督措施也要求各職能部門提高管理效率,減少風險損失,這也促進了項目組織經(jīng)營效益的提高?

風險管理報告 篇11

風險評價的含義，風險評價是對工程項目風險進行綜合分析,并依據(jù)風險對工程項目目標的影響程度進行項目風險分級排序的過程?它是在工程項目風險規(guī)劃?識別和估計的基礎上,通過建立工程項目風險的系統(tǒng)評價模型,對工程項目風險因素影響進行綜合分析,并估算出各風險發(fā)生的概率及其可能導致的損失大小,從而找到該工程項目的關鍵風險,確定工程項目的整體風險水平,為如何處置這些風險提供科學依據(jù),以保障項目的順利進行?在風險評價過程中,項目管理人員應詳細研究決策者決策的各種可能后果并將決策者作出的決策同自己單獨預測的后果相比較,進而判斷這些預測能否被決策者所接受?由于各種風險的可接受或危害程度互不相同,因此就產(chǎn)生了哪些風險應該首先或者是否需要采取措施的問題?風險評價一般有定量和定性兩種?進行風險評價時,還要提出預防?減少?轉(zhuǎn)移或消除風險損失的初步方法,并將其列人風險管理階段要進一步考慮的各種方法之中?

提出代建制策略為較大改善和解決上述存在的問題,為了進一步提高政府投資效益,規(guī)范和完善政府投資項目從決策?建設?資金計劃安排到竣工驗收的全過程管理,保證政府投資項目的質(zhì)量,筆者認為可以從多個方面著手,本文僅以代建制為切入點重點論述,具體在項目實施階段可采取如下措施:1?代建項目的確定,即必須采用代建的適用范圍?凡建安工程投資在規(guī)定額度以上且市財政性資金投入在規(guī)定額度以上?建設單位沒有自行管理建設能力的建設項目,可要求必須當實行代建制?2?代建的形式?可采取兩種代建形式:全過程代建,即代建單位根據(jù)批準的項目建議書要求,對工程的可行性研究或初步設計及建設管理至竣工驗收實行全程管理;階段代建,代建單位根據(jù)批準的初步設計,對項目建設管理至竣工驗收實行階段管理?3?實行代建合同管理?代建單位的產(chǎn)生引入了競爭機制,除個別特殊項目由政府指定外,均需通過招投標方式選擇代建單位?代建單位確定后,建設單位應當和代建單位簽訂項目委托代建合同?明確代建項目的范圍?形式,雙方的權(quán)利?義務等法律關系?同時建立健全了重大政府投4資項目稽察制度?

項目風險管理畢業(yè)論文開題報告篇二：

風險管理報告 篇12

風險管理部述職報告

撰寫人：風險管理部負責人

日期：XXXX年XX月XX日

摘要：

本報告旨在總結(jié)和展示風險管理部在過去一年的工作成果，并分析當前的風險形勢和未來的挑戰(zhàn)，為公司決策提供參考。報告內(nèi)容包括風險管理部職責、工作重點、取得的成績、存在的問題以及改進措施等方面。通過對過去一年的工作進行全面回顧和分析，我們將為公司決策提供更加準確、可靠的風險管理建議。

一、風險管理部職責

風險管理部是公司重要的組織部門，主要負責以下職責：

1. 制定公司風險管理策略和制度，建立風險管理體系；

2. 分析和評估公司可能面臨的各類風險，包括市場風險、信用風險、操作風險等；

3. 提供風險預警和風險防控措施，保障公司的穩(wěn)定經(jīng)營；

4. 監(jiān)控市場動態(tài)，及時調(diào)整和改進風險管理策略；

5. 建立風險管理文化，提高員工風險意識和能力。

二、工作重點

在過去一年，風險管理部主要的工作重點包括：

1. 風險評估和監(jiān)控：根據(jù)市場和公司的情況，對各類風險進行評估和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險并采取措施進行防范；

2. 風險防控和處理：建立并完善風險防控措施，確保風險得到有效控制和處理；

3. 信息報告和溝通：定期向公司高層匯報風險情況，提供相關風險報告和分析，并與各相關部門進行溝通和協(xié)調(diào)。

三、取得的成績

在過去一年的工作中，風險管理部取得了以下成績：

1. 建立了完善的風險管理體系，提高了公司的風險管理能力；

2. 成功識別并處理了多起潛在風險事件，避免了可能的損失；

3. 積極進行風險調(diào)研和監(jiān)測，提供了及時準確的風險預警；

4. 和各相關部門保持了緊密合作和有效溝通，形成了風險共治的工作機制。

四、存在的問題及改進措施

在工作過程中，我們也存在一些問題和不足之處，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1. 風險評估和監(jiān)控的方法和工具有待進一步完善；

2. 關鍵風險的管控措施還不夠全面和有效；

3. 部門內(nèi)部風險信息共享和交流有待加強；

4. 部分員工對風險管理意識和能力還需提升。

為了解決上述問題和不足之處，我們將采取以下改進措施：

1. 加強風險評估和監(jiān)控方法和工具的研究，引入更加先進的技術(shù)手段；

2. 針對關鍵風險，制定具體的控制措施和預案，并進行有效執(zhí)行；

3. 定期組織部門內(nèi)部風險信息的共享和交流，加強團隊協(xié)作；

4. 開展員工培訓和教育，提高員工風險意識和能力。

總結(jié)：

過去一年，風險管理部在公司穩(wěn)定運營和風險防范方面做了大量工作，并取得了較好的成效。然而，我們也面臨著新的挑戰(zhàn)和問題，需要進一步提升自身能力和水平。未來，風險管理部將進一步加強與各相關部門的合作，提高風險防范能力，為公司的長期發(fā)展提供更加穩(wěn)定和可靠的支持。我們相信，通過不斷的努力和改進，風險管理部將取得更加突出的成績。我們將不負厚望，持續(xù)為公司的穩(wěn)定發(fā)展貢獻自己的力量。

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