金融公司工作總結(jié)精品

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金融公司工作總結(jié) 篇1

金融業(yè)的世紀(jì)之爭(zhēng)

久居京城的人都知道，北京的春天來得遲、去得快，但卻總是那么得讓人期盼。因?yàn)榻?jīng)歷了漫長(zhǎng)的寒冬，人們已經(jīng)厭倦了大地的蒼茫，渴望著枝頭一抹綠色的出現(xiàn)。

年初春的北京，依舊春寒料峭。在北京城西的友誼賓館，陽光透過窗戶把整間會(huì)議室照得暖洋洋的，一群人圍在會(huì)議桌旁談興正濃。與會(huì)者可能自己并沒有想到，這個(gè)小型座談會(huì)對(duì)兩年后中國(guó)金融業(yè)的影響之大。會(huì)議的主題是金融控股公司，會(huì)議的主持人是時(shí)任中國(guó)人民銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司司長(zhǎng)夏斌。人們也許很難想象，在當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)實(shí)行嚴(yán)格金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的體制下，會(huì)有這樣一個(gè)由中國(guó)人民銀行司長(zhǎng)主持，就金融控股公司的監(jiān)管以及在我國(guó)實(shí)現(xiàn)的可能性等問題為主題的座談會(huì)。

夏斌，畢業(yè)于中國(guó)人民銀行研究生部，曾任深圳證券交易所總經(jīng)理、中國(guó)人民銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司司長(zhǎng)，現(xiàn)任國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長(zhǎng)，我國(guó)金融市場(chǎng)的主要構(gòu)建者之一。近日在業(yè)內(nèi)的一個(gè)研討會(huì)上，記者有幸見到了夏斌。雖然他長(zhǎng)期身居要職，但卻沒有絲毫的官氣，讓人感受到的只有他學(xué)者的儒雅之風(fēng)。從與他的交談中，可以明顯地感受到他內(nèi)心中憂國(guó)憂民的價(jià)值觀，這也是那一代人的特性，即把個(gè)人的努力與國(guó)家、民族的富強(qiáng)聯(lián)系在一起。前幾年，信托業(yè)幾家大公司接踵不斷地倒閉關(guān)門。夏斌和司里其他人像救火隊(duì)員一樣到處“撲火”。由此引來信托業(yè)五次大的清理整頓。雖然整頓已接近尾聲，但歷史遺留問題及面對(duì)“入世”在即的現(xiàn)狀卻給監(jiān)管者帶來更多的難題。

綜觀我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)，五花八門，監(jiān)管的盲區(qū)難以消除。盡管入世初期，國(guó)內(nèi)和國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)在地域和范圍上是有限制的，但我國(guó)銀行、證券、信托、保險(xiǎn)是單一資本、單一業(yè)務(wù)范圍，而國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的背景是綜合性金融集團(tuán)。由此，夏斌認(rèn)為在我國(guó)組織對(duì)金融控股公司研究的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟。

中信國(guó)際研究所也是那次座談會(huì)的參與者之一。屈指算來，中信公司應(yīng)該是國(guó)內(nèi)研究金融控股公司的先驅(qū)者。中信國(guó)際研究所所長(zhǎng)皮聲浩向記者講述了當(dāng)初中信公司提出搞金融公司的始末：“1966年6月，正值中信公司按照央行的要求制定‘分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理’的改制方案時(shí)，王軍董事長(zhǎng)得知日本正在醞釀金融改革（日本版的“BIG BANG”）后，委派中信公司副董事長(zhǎng)張肖組團(tuán)去日本考察，了解日本金融改革的動(dòng)向，我也是成員之一。當(dāng)時(shí)日本正在步英、美等國(guó)之后塵，放開對(duì)本國(guó)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)限制，允許所有金融機(jī)構(gòu)均可以投資經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行、證券公司；最后放開保險(xiǎn)業(yè)，允許所有金融機(jī)構(gòu)可投資經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司。日本金融改革的結(jié)果是產(chǎn)生一批金融控股公司，為客戶提供綜合性的金融服務(wù)。中信公司領(lǐng)導(dǎo)對(duì)日本考察后認(rèn)為中信公司可參照國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展方向，設(shè)計(jì)自己的金融業(yè)的體制。隨后中信國(guó)際研究所從19開始著手研究與金融控股公司的相關(guān)問題?！?/p>

這次座談會(huì)確定由央行非銀司與中信國(guó)際研究所共同進(jìn)行金融控股公司的課題研究。畢竟金融控股公司對(duì)我國(guó)還是個(gè)新鮮事物，這是我國(guó)金融管理體制的一個(gè)重要探索。夏斌也向記者透露，早在2000年，他就曾主動(dòng)牽頭起草過《金融控股公司管理辦法》。由于當(dāng)時(shí)的時(shí)機(jī)尚未成熟，未果。言談中，難掩壯志未酬的遺憾。

“我認(rèn)為對(duì)金融控股公司監(jiān)管的法規(guī)制訂刻不容緩，主管部門應(yīng)該拿出方案來?！毕谋笳f，“目前距離我國(guó)向世貿(mào)承諾的實(shí)現(xiàn)開放只有4年的時(shí)間，而我們準(zhǔn)備好了嗎？”

阿喀琉斯是希臘神話中的英雄。他在特洛伊戰(zhàn)爭(zhēng)中殺死對(duì)方主將，使得希臘聯(lián)軍轉(zhuǎn)敗為勝。但他也有一個(gè)致命弱點(diǎn)，就是他的腳踵。傳說在阿喀琉斯出生后，母親捏住他的腳踵，把他倒浸在冥河中。因此他的身體除了沒有浸水的踵部外，一概刀槍不入。后來太陽神阿波羅知道了他的弱點(diǎn)，用箭射中阿喀琉斯的踵部，把他殺死。因此后人有“阿喀琉斯之踵”的說法，形容致命的弱點(diǎn)。

朱róng＠①基總理曾公開指出：金融業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的“阿喀琉斯之踵”，入世最擔(dān)心的就是國(guó)外金融業(yè)的沖擊。

按照協(xié)議，我國(guó)加入WTO兩年后，外資銀行可辦理中資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)；5年后可辦理居民個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)，不再有地域和客戶限制，享受國(guó)民待遇，銀行業(yè)的所有業(yè)務(wù)將徹底對(duì)外放開。這將意味著外資銀行從業(yè)務(wù)領(lǐng)域到空間范圍將與我國(guó)商業(yè)銀行展開全方位的競(jìng)爭(zhēng)。外資銀行大多實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，往往集商業(yè)銀行、投資銀行以及證券、保險(xiǎn)于一身，與嚴(yán)格分業(yè)管理的中資銀行相比，可以為客戶提供更為全面的商業(yè)銀行服務(wù)，滿足客戶多元化的業(yè)務(wù)要求。如果你瀏覽過花旗公司的網(wǎng)頁，一定會(huì)看到這樣一行話：

“Welcome to CITIBANK.The one-stop solution for all your financial needs.”意思是歡迎來花旗銀行，一站式的服務(wù)解決你所有的金融需求。這種一站式的服務(wù)方式為金融控股公司帶來強(qiáng)大的實(shí)力。金融控股公司對(duì)我國(guó)來說還是個(gè)新鮮事物，但是在國(guó)際上已經(jīng)有很長(zhǎng)的歷史。它能夠聚集巨大的金融資源，形成強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)力。

1968年，花旗銀行為了逃避美國(guó)《格拉斯和斯蒂格爾法》關(guān)于金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制而耍了一個(gè)手段，它成立了一家單一銀行控股公司――花旗公司，以其作為花旗銀行的母公司，持有99%的花旗銀行資產(chǎn)。花旗公司與花旗銀行的董事會(huì)成員同一套人馬、一個(gè)班子，只是掛了兩塊牌子。當(dāng)時(shí)的花旗公司擁有13個(gè)子公司，能提供多樣化的金融服務(wù)。4月，花旗公司與旅行者集團(tuán)宣布合并，合并后總資產(chǎn)達(dá)7000億美元，凈收入為500億美元，業(yè)務(wù)遍及世界100多個(gè)國(guó)家?；ㄆ旃镜谝粋€(gè)真正做到了客戶到任何一個(gè)花旗集團(tuán)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都可以得到儲(chǔ)蓄、信貸、證券、保險(xiǎn)、信托、基金、財(cái)務(wù)咨詢、資產(chǎn)管理等一站式的金融服務(wù)。在美國(guó)通過《金融現(xiàn)代化服務(wù)法》之后，以花旗集團(tuán)為代表的金融控股公司終于在法律上得到了認(rèn)可。

法律的追認(rèn)使違規(guī)成為合法。如今，當(dāng)年美國(guó)金融業(yè)所遭遇的問題也擺到了我們的面前。如何在分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的體制下發(fā)展綜合性的金融服務(wù)，滿足市場(chǎng)各方的需求？監(jiān)管者面對(duì)類似中信集團(tuán)這樣包含銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等不同類型的綜合性金融集團(tuán)如何監(jiān)管？國(guó)內(nèi)已有的金融控股公司或準(zhǔn)備搞金融控股公司的企業(yè)集團(tuán)如何面對(duì)法律的盲區(qū)？

我國(guó)現(xiàn)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融體制對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展起到了重要的促進(jìn)作用。由于國(guó)內(nèi)金融業(yè)目前的體制、市場(chǎng)化程度、資產(chǎn)質(zhì)量、從業(yè)人員素質(zhì)以及監(jiān)管能力等方面的原因，分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的模式在今后的一段時(shí)間內(nèi)仍有其存在的合理性。但是近來，我國(guó)金融資產(chǎn)快速膨脹，而其提供的服務(wù)較之經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求明顯滯后，集中表現(xiàn)為金融產(chǎn)品單一，金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分布不合理，服務(wù)手段落后，缺乏創(chuàng)新機(jī)制。面對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，我們出現(xiàn)了一個(gè)兩難的局面：如果不能順應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的潮流，我國(guó)金融服務(wù)的水平難以提高，市場(chǎng)將會(huì)拱手相讓給外資機(jī)構(gòu)；如果實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)及道德風(fēng)險(xiǎn)也是難以抵御的。金融控股公司模式具備多種運(yùn)營(yíng)方式，包括投資管理型與經(jīng)營(yíng)型控股等，為未來整個(gè)金融體系向混業(yè)經(jīng)營(yíng)、綜合監(jiān)管的體系轉(zhuǎn)變奠定基礎(chǔ)。

財(cái)經(jīng)雜志的封面人物。據(jù)說王軍從來是低調(diào)面對(duì)媒體的，但這回卻是“有問必答”。緊接著又接受了電視臺(tái)的采訪。王軍以清晰的思路描述了中信構(gòu)筑金融控股的來龍去脈和正在經(jīng)歷的重大重組。

王軍在回答記者關(guān)于成立中信控股的動(dòng)因時(shí)說：“中信控股是中信公司在解決發(fā)展中遇到了問題時(shí)尋找到的解決辦法，是中信發(fā)展到今天的必然選擇?！卑凑胀踯姷脑O(shè)想，新近獲準(zhǔn)成立的中信控股將在未來整合中信集團(tuán)所有的金融資產(chǎn)，包括中信實(shí)業(yè)銀行、中信證券、保險(xiǎn)公司、信托投資公司及香港中信嘉華銀行，成為一家金融控股公司，由此中信就形成了門類最齊全的一個(gè)金融類公司的組合。

中信國(guó)際研究所所長(zhǎng)皮聲浩對(duì)此的解釋更加具體：“中信成立控股公司的本意就是為了提供綜合性的金融服務(wù)?，F(xiàn)在無論是中信旗下的證券、銀行還是信托，若單獨(dú)與國(guó)內(nèi)的行業(yè)巨頭比較，他們的實(shí)力還不夠強(qiáng)大。那么中信按照國(guó)際上的通行的協(xié)同服務(wù)的方法成立金融控股公司，無非也是為了借此形成協(xié)同效應(yīng)，提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力。”

縱觀中信的發(fā)展史，可以視為中國(guó)改革開放歷史的一面旗幟。其間許多重大的政策突破，均能在中信公司找到印跡。也正因此，中信控股的成立被業(yè)界看作是一個(gè)信號(hào)――中國(guó)金融業(yè)正由嚴(yán)格的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”過渡到“法人分業(yè)，集團(tuán)融合”。在“金融控股”這一中國(guó)金融業(yè)的全新領(lǐng)域，中信再次領(lǐng)跑。

心儀“金融控股”的又何止中信一家。平安保險(xiǎn)的老總馬明哲在一次內(nèi)部工作會(huì)議上就說過：“平安保險(xiǎn)定位于國(guó)際一流的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。我們的遠(yuǎn)大目標(biāo)是，把平安建成和美國(guó)花旗集團(tuán)一樣的多元化金融服務(wù)集團(tuán)?！惫獯蠹瘓F(tuán)總經(jīng)理王明權(quán)在談及集團(tuán)的發(fā)展方向和奮斗目標(biāo)時(shí)說：“大力發(fā)展金融業(yè)，爭(zhēng)取用3年時(shí)間，把光大集團(tuán)建設(shè)成一個(gè)規(guī)范化的金融控股集團(tuán)公司?！?/p>

現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中資本增值的本性驅(qū)使眾多企業(yè)不斷尋找機(jī)會(huì)，通過各種形式進(jìn)行跨行業(yè)投資。近來，人們的目光都凝聚在中信控股公司這一新的組織上。各路人馬開始摩拳擦掌，組建金融控股公司的各種模式也開始浮現(xiàn)在人們的腦海中，涉及數(shù)千億、上萬億資產(chǎn)的資源整合，正在“萬業(yè)之本”的金融業(yè)涌動(dòng)，嘩嘩作響的洗牌聲都唱著同一首歌――金融控股公司，大家都喊著要搭上金融控股公司這列快車。

金融控股究竟有什么魅力，能“引無數(shù)英雄競(jìng)折腰”？人大金融與證券研究所副所長(zhǎng)周新長(zhǎng)在回答記者的提問時(shí)直言：“企業(yè)集團(tuán)搞金融控股公司的最大動(dòng)力就是想進(jìn)入金融行業(yè)，進(jìn)入金融行業(yè)的目的就是為本企業(yè)下一步的發(fā)展拓寬投資渠道，可以通過杠桿作用撬起更大的石頭。”

那么，我國(guó)目前金融控股公司的狀況如何呢？

目前我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定：商業(yè)銀行不能投資非銀行金融機(jī)構(gòu)（不包括商業(yè)銀行在海外投資注冊(cè)的一些非銀行金融機(jī)構(gòu)），因此國(guó)內(nèi)由金融機(jī)構(gòu)投資形成的金融控股集團(tuán)主要是一些歷史遺留的以非銀行金融機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)形成的金融控股集團(tuán)，中信、光大、平安是這類機(jī)構(gòu)中的典型；但是我國(guó)也沒有任何一部法律禁止其他的一個(gè)實(shí)體同時(shí)持有保險(xiǎn)、證券和銀行的股份，這就導(dǎo)致了由產(chǎn)業(yè)資本投資形成的金融控股集團(tuán)在國(guó)內(nèi)發(fā)展較快。這類投資可分為二類：一是大企業(yè)集團(tuán)多元化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，如山東電力集團(tuán)、紅塔集團(tuán)；二是產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融服務(wù)在產(chǎn)業(yè)集團(tuán)內(nèi)的互動(dòng)，如海爾集團(tuán)。

除了上述的幾家外，更有首創(chuàng)集團(tuán)、中銀國(guó)際、寶鋼集團(tuán)、招商局集團(tuán)、希望集團(tuán)、華能集團(tuán)、華僑城集團(tuán)、東方國(guó)際集團(tuán)、深圳國(guó)有資產(chǎn)投資管理公司等企業(yè)集團(tuán)，都形成了至少在兩個(gè)金融領(lǐng)域同時(shí)投資的'控股結(jié)構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)不能不談的話題金融控股公司熱不能不讓人們追憶起當(dāng)年的信托熱：“一哄而起，一哄而上，一哄而亂，最后再一哄而散?！?/p>

前車之鑒使我們需要面對(duì)金融控股公司熱進(jìn)行冷思考。清華大學(xué)宋逢明教授對(duì)記者說：“分業(yè)經(jīng)營(yíng)是在不同的風(fēng)險(xiǎn)下設(shè)置防火墻，使銀行、證券、保險(xiǎn)、信托之間的資金不能互相流轉(zhuǎn)。金融控股公司把外面的防火墻制度變成內(nèi)部的防火墻制度，而公司內(nèi)部的防火墻體系被集中化的監(jiān)管所替代了?！?/p>

新組建的中信控股公司籌備組的張翔燕在接受記者采訪時(shí)說：“中信控股公司在組織結(jié)構(gòu)上風(fēng)險(xiǎn)部門是最龐大的，我們成立控股公司的目的也是為了提高集團(tuán)的抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。不管以后控股公司的經(jīng)營(yíng)是分業(yè)還是混業(yè)，但一定會(huì)有協(xié)同效益，會(huì)有交叉產(chǎn)品的銷售，這是不可避免的。目前組建的中信控股，人員都是從銀行、證券、保險(xiǎn)抽上來的，從業(yè)人員的素質(zhì)和工商企業(yè)是不一樣的。信托業(yè)的前車之鑒使我們更加看重‘規(guī)范’這個(gè)問題，中信也擔(dān)心由于個(gè)別公司不規(guī)范的行為導(dǎo)致對(duì)整個(gè)行業(yè)的整頓，給規(guī)范發(fā)展的公司經(jīng)營(yíng)行為帶來限制?！?/p>

中國(guó)人民銀行研究局的劉萍處長(zhǎng)在接受記者采訪時(shí)說：“從現(xiàn)實(shí)的情況看，我們認(rèn)為最大的風(fēng)險(xiǎn)出自產(chǎn)業(yè)資本控股的金融控股公司。因?yàn)楫a(chǎn)業(yè)集團(tuán)不受任何部門的監(jiān)管。我們?cè)鴮?duì)此進(jìn)行專題調(diào)研，有些產(chǎn)業(yè)集團(tuán)進(jìn)入金融產(chǎn)業(yè)是看好金融的高盈利和回報(bào)快。較之，實(shí)業(yè)做起來很艱難。但是產(chǎn)業(yè)集團(tuán)進(jìn)入金融行業(yè)具體做什么是不清楚的，這其中不良的關(guān)聯(lián)交易的數(shù)量就會(huì)加大，同時(shí)產(chǎn)業(yè)集團(tuán)是不受任何部門監(jiān)管的，所以說最大的風(fēng)險(xiǎn)在此?！?/p>

金融控股公司的風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，它對(duì)于其自身以及公眾都存在著風(fēng)險(xiǎn)。除了不良關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)以外，還有資本不充足的風(fēng)險(xiǎn)、高財(cái)務(wù)杠桿的風(fēng)險(xiǎn)，大量資金違規(guī)進(jìn)入股市的風(fēng)險(xiǎn)。北京師范大學(xué)金融研究中心主任鐘偉博士指出：“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，從地方政府到股份制金融機(jī)構(gòu)到制造業(yè)企業(yè)，對(duì)金融控股公司的異乎尋常的熱情，使得我們不能不考慮其給中國(guó)金融體系帶來的沖擊?！?/p>

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心的研究員趙懷勇認(rèn)為，金融控股公司蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

一是非銀行風(fēng)險(xiǎn)向銀行轉(zhuǎn)移。金融控股公司內(nèi)的資金調(diào)撥非常便利，商業(yè)銀行的管理者有一種將一部分存款資金投入到股票市場(chǎng)的本能傾向，這樣不僅可以盤活沉淀資金，而且可以獲得較高的收益。如果缺乏一個(gè)嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，流入股票市場(chǎng)的居民存款資金過多，在金融控股公司沒有能力控制投資風(fēng)險(xiǎn)的情況下，銀行的資金可能遭受不測(cè)損失，剩余資金不足以應(yīng)付居民的兌付，進(jìn)而發(fā)生銀行危機(jī)。另一方面，短期內(nèi)銀行資金進(jìn)入股票市場(chǎng)過多，也容易迅速拉升股價(jià)，帶來股市“泡沫”，“泡沫”膨脹破裂，引起股市暴跌，銀行無法兌付，發(fā)生金融危機(jī)，這是歷史上數(shù)次金融危機(jī)給我們留下的慘痛教訓(xùn)，也是各國(guó)對(duì)金融控股公司加強(qiáng)監(jiān)管的重要原因。

金融控股公司蘊(yùn)藏的另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是，金融控股公司內(nèi)一個(gè)子公司經(jīng)營(yíng)不善或倒閉導(dǎo)致產(chǎn)生的“多米諾骨牌”效應(yīng)。前幾年，光大國(guó)際信托投資公司的支付危機(jī)，導(dǎo)致整個(gè)光大集團(tuán)的負(fù)債累累、苦不堪言，教訓(xùn)非常深刻。

監(jiān)管不能“真空”

一位擁有數(shù)家上市公司的集團(tuán)老總曾在私下里說：“金融控股公司好！現(xiàn)在證監(jiān)會(huì)監(jiān)管得非常嚴(yán)，有了金融控股公司就好了，證監(jiān)會(huì)管不了我了！”記者不知道這是開開玩笑還是肺腑之言，但此言卻給我們提出了一個(gè)問題――如何監(jiān)管金融控股公司？

中國(guó)人民銀行研究局的劉萍女士對(duì)記者說：“由于目前國(guó)內(nèi)金融控股公司的種類很多，使得監(jiān)管哪些，放開哪些的問題復(fù)雜化。對(duì)于市場(chǎng)準(zhǔn)入的問題，到底哪些公司可以搞金融控股公司，哪些不可以也很難把握。比如說企業(yè)集團(tuán)搞金融控股公司，如果準(zhǔn)入，那它可能是風(fēng)險(xiǎn)最大的發(fā)源地；如果不準(zhǔn)入，

它又已經(jīng)辦起來了，怎么辦？這就是我們要重點(diǎn)研究的問題?！?/p>

到現(xiàn)在為止，國(guó)內(nèi)任何法律條文均未涉及“金融控股公司”這6個(gè)字。包括國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)中信控股的成立，也沒帶“金融”二字。金融控股公司在法律定義上的模糊使監(jiān)管變得缺乏依據(jù)。在中國(guó)，什么性質(zhì)的企業(yè)可以搞金融控股公司？誰來監(jiān)管金融控股公司？什么樣的投資要監(jiān)管？如何監(jiān)管？監(jiān)管的依據(jù)是什么？凡此種種，都需要有法律。推動(dòng)立法不僅是現(xiàn)今國(guó)內(nèi)各類金融控股公司的需要，也是央行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門的需要。常言道：名不正則言不順，言不順則行不果。我們步入了法制社會(huì)，強(qiáng)調(diào)依法行政，那么就要推動(dòng)立法程序的開展。我國(guó)有許多的法律法規(guī)，而且不斷在建立、在更新，但主要是在宏觀上。具體到一些實(shí)際操作中遇到的問題，也就是在微觀上，我國(guó)的法律法規(guī)還很欠缺。監(jiān)管之難也正因此。

“為什么要對(duì)金融控股公司進(jìn)行監(jiān)管，就是由于其對(duì)金融市場(chǎng)的社會(huì)責(zé)任，也就是最終要有的財(cái)務(wù)責(zé)任。目前我們的公司法規(guī)定的是非常嚴(yán)格的有限責(zé)任。如果是金融控股公司的話，那就意味著股東對(duì)金融資產(chǎn)的社會(huì)責(zé)任實(shí)際體現(xiàn)在危機(jī)處理上要有財(cái)務(wù)責(zé)任?！北本┚齽t君律師事務(wù)所的周小明律師說：“我覺得監(jiān)管肯定是必要的，這種必要是針對(duì)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易帶來的巨大的風(fēng)險(xiǎn)和外資進(jìn)入后的金融安全而言的。面對(duì)金融控股公司這樣的金融投資集團(tuán)，央行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)誰也監(jiān)管不了。假設(shè)交給其中任何一個(gè)監(jiān)管部門單獨(dú)監(jiān)管都是不可能的。所以不管采取什么樣的方式，一定要用聯(lián)合監(jiān)管的方式?！?/p>

央行非銀司的李招軍處長(zhǎng)在回答記者關(guān)于未來監(jiān)管模式時(shí)表示，可能采取的方式有3種：

1.成立獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)；

2.現(xiàn)有的證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、央行分治；

3.證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、央行建立聯(lián)席會(huì)議機(jī)制。

對(duì)于未來監(jiān)管方向的選擇，李處長(zhǎng)認(rèn)為主要是對(duì)金融控股公司內(nèi)部不良關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)控。

金融控股公司在中國(guó)正如哲學(xué)家薩特所說的那樣：“存在的就是合理的?！睆目蛻舻慕嵌葋碇v，他們需要綜合性的金融服務(wù)，需要運(yùn)用綜合性的金融工具來滿足這種需要?？蛻艟C合性的需要造就了金融控股公司這一金融業(yè)全新的經(jīng)營(yíng)方式，以此滿足客戶的要求。當(dāng)然，金融控股公司這種方式所帶來的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)監(jiān)管制度的突破也要求我們?nèi)ネ晟颇壳暗谋O(jiān)管體制。

金融公司工作總結(jié) 篇2

調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)促進(jìn)商品流通是國(guó)務(wù)院提出治理經(jīng)濟(jì)環(huán)境、整頓經(jīng)濟(jì)秩序的第一年，總行提出了“操縱總量、調(diào)整結(jié)構(gòu)、保證重點(diǎn)、壓縮一樣、適時(shí)調(diào)劑”的信貸總方針，如何把這一中心任務(wù)貫徹落實(shí)到我們的商業(yè)信貸工作中去，我們提出的口號(hào)是：調(diào)結(jié)構(gòu)、保市場(chǎng)、促流通。其中調(diào)結(jié)構(gòu)是基礎(chǔ)，保市場(chǎng)是任務(wù)，促流通是目標(biāo)。通過一年來的積極工作，商業(yè)信貸結(jié)構(gòu)得到了有效調(diào)整。同時(shí)使我市市場(chǎng)顯現(xiàn)了穩(wěn)固、繁榮的喜人局面，完成購(gòu)進(jìn)總值20548萬元，實(shí)現(xiàn)銷售24178萬元，創(chuàng)利稅679萬元，取得了比較好的經(jīng)濟(jì)效益。

調(diào)好兩個(gè)結(jié)構(gòu)，活化資金存量今年，國(guó)家實(shí)行財(cái)政、信貸“雙緊”的方針，其目的是減少貨幣投入，促進(jìn)原有生產(chǎn)要素的調(diào)整及優(yōu)化配置，從而達(dá)到操縱通貨膨脹、穩(wěn)固進(jìn)展經(jīng)濟(jì)的目的。商業(yè)部門擔(dān)負(fù)著回籠貨幣、繁榮市場(chǎng)的任條，其經(jīng)營(yíng)如何，關(guān)于能否穩(wěn)固市場(chǎng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展意義重大。我們認(rèn)為，在貨幣緊縮、投入減少的情形下，支持商業(yè)企業(yè)、提高效益、保住市場(chǎng)唯獨(dú)的出路是活化資金存量，調(diào)整好兩個(gè)結(jié)構(gòu)，提高原有資金的使用效能，緩解供求矛盾。

（一）調(diào)整好一、二、三類企業(yè)的貸款結(jié)構(gòu)今年初，我們依照上級(jí)行制定的分類排隊(duì)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合我們自己摸索出的“十分制分類排隊(duì)法”，考慮國(guó)家和總行提出的支持序列，對(duì)全部商業(yè)企業(yè)進(jìn)行了分類排隊(duì)，并逐企業(yè)制定了“增、平、減”打算，使貸款投向投量、保壓重點(diǎn)十分明確，為今年的調(diào)整工作贏得了主動(dòng)。

到年末，一類企業(yè)的貸款比重達(dá)65.9％，較年初上升4.7個(gè)百分點(diǎn)，二類企業(yè)達(dá)26.7％，較年初下降2.6個(gè)百分點(diǎn)，三類企業(yè)達(dá)7.4％，較年初下降2.1個(gè)百分點(diǎn)。這說明，通過貸款存量移位，貸款結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。

（二）調(diào)整好商業(yè)企業(yè)資金占用結(jié)構(gòu)長(zhǎng)期以來，由于我市商業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)治理水平不高，致使流淌資金使用不當(dāng)，沉淀資金較多，資金存量表現(xiàn)為三個(gè)不合理：一是有問題商品偏多，商品資金占用不合理；二是結(jié)算資金占用偏高，全部流淌資金內(nèi)在結(jié)構(gòu)不合理；三是自有資金偏少，占全部流淌資金的比重不合理。針對(duì)這三個(gè)不合理，我們花大氣力、下苦功夫致力于現(xiàn)有存量結(jié)構(gòu)的調(diào)整，從存量中活化資金，要緊開展了以下幾個(gè)方面的工作：

1.大力推行內(nèi)部銀行，向治理要資金我們?cè)诟愫迷圏c(diǎn)工作的基礎(chǔ)上，今年在全部國(guó)營(yíng)商業(yè)推行了內(nèi)部銀行，完善了企業(yè)流淌資金治理機(jī)制，減少了流淌資金的跑、冒、滴、漏，資金使用效益明顯提高，聊都市百貨大摟在實(shí)行內(nèi)部銀行后，資金使用明顯減少，而效益則大幅度增長(zhǎng)。今年全部流淌資金占用比去年增長(zhǎng)1.5％，而購(gòu)、銷、利的增幅均在30％以上，資金周轉(zhuǎn)加快27％。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來，通過開展內(nèi)部銀行，商業(yè)企業(yè)約計(jì)節(jié)約資金450萬元。

2.著力開展清潛，向潛力挖資金針對(duì)商業(yè)企業(yè)資金占用高、潛力大的問題，我們今年建議市政府召開了三次清潛工作動(dòng)員大會(huì)，組成了各級(jí)挖潛領(lǐng)導(dǎo)小組，并制定了一系列獎(jiǎng)罰政策，在全市掀起了一個(gè)人人重挖潛、個(gè)個(gè)來挖潛的高潮，變銀行一家的“獨(dú)角戲”為銀企政府的大合唱，有力地推動(dòng)了全市商業(yè)企業(yè)挖潛工作的開展。為配合好企業(yè)清欠，我們還在三季度搞了個(gè)“清欠三部曲”，派出信貸員28人次，關(guān)心企業(yè)分市內(nèi)、市外、區(qū)外三個(gè)層次清欠，清回資金317筆，581萬元，受到了企業(yè)的高度頌揚(yáng)。

3.全力督促企業(yè)補(bǔ)資，向消費(fèi)擠資金％，壓縮各種結(jié)算資金688萬元，使結(jié)算資金占全部流淌資金為解決商業(yè)企業(yè)自有資金少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的問題，我們除發(fā)放流淌基金貸款利用利率杠桿督促企業(yè)補(bǔ)資外，還廣泛宣傳，積極動(dòng)員，引導(dǎo)企業(yè)學(xué)會(huì)過緊生活，變消費(fèi)基金為經(jīng)營(yíng)資金。在我們的推動(dòng)下，有7戶企業(yè)把預(yù)備用于消費(fèi)的285萬元資金全部用于參加周轉(zhuǎn)。如地區(qū)紡織品站推遲蓋宿舍樓，把85萬元企業(yè)留利，全部用于補(bǔ)充流淌資金。今年，我們共督促商業(yè)企業(yè)補(bǔ)資158萬元，為年打算的6倍。

由于我們開展以上工作，使我市商業(yè)企業(yè)的資金占用結(jié)構(gòu)得到明顯改善，全年處理各種積壓商品595萬元，使商品適銷率由去年的85％上升至91比例操縱在32％以下。

全年補(bǔ)資158萬元，使自有資金占全部流淌資金的比重由年初的6.5％上升7.9％。通過調(diào)整兩個(gè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)了資金存量向好企業(yè)投入，加快了資金周轉(zhuǎn)，盤活了大量資金，使一方面資金需求量大、一方面資金占用嚴(yán)峻不合理的矛盾得以緩解。實(shí)行商品監(jiān)測(cè)，搞好商品供應(yīng)

商品是否豐富、價(jià)格是否平穩(wěn)，是判定市場(chǎng)優(yōu)劣的標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)信貸的任務(wù)就在于及時(shí)、足量地把資金輸?shù)窖ㄎ簧?，支持商業(yè)部門及時(shí)組織商品供應(yīng)市場(chǎng)，幸免市場(chǎng)紊亂，我們采取的措施是：

（一）進(jìn)行商品排隊(duì)和監(jiān)測(cè)為保證市場(chǎng)供應(yīng)，了解消費(fèi)者對(duì)哪些商品最為敏銳、最為需要，年初，我們抽出近兩個(gè)月時(shí)刻對(duì)300種日用消費(fèi)品進(jìn)行了商品排隊(duì)，排出了97種暢銷商品、134種平銷商品和69種滯銷商品，通過排隊(duì)，摸清了市場(chǎng)狀況，找到了工作著力點(diǎn)。為使商業(yè)部門的采購(gòu)既能充足供應(yīng)市場(chǎng)，又能防止積壓，減少資金占用，我們集中對(duì)火柴、肥皂、奶粉、搪瓷用品等50種商品進(jìn)行監(jiān)測(cè)，設(shè)置了監(jiān)測(cè)卡，每旬統(tǒng)一對(duì)這些商品的進(jìn)、銷、存、價(jià)格等方面進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，然后及時(shí)指導(dǎo)商業(yè)企業(yè)調(diào)整采購(gòu)重點(diǎn)。

現(xiàn)在年4、5月份，我們發(fā)覺有許多商業(yè)部門火柴庫存薄弱，市場(chǎng)價(jià)格紛亂，及時(shí)提供資金支持百貨站重點(diǎn)采購(gòu)。僅7天，就使市場(chǎng)火柴充裕起來，價(jià)格回落到正常水平。

在支持商業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)中，我們還從大處著眼，引導(dǎo)企業(yè)把近期市場(chǎng)和遠(yuǎn)期市場(chǎng)結(jié)合起來，把短期效益和長(zhǎng)期效益結(jié)合起來，把企業(yè)效益同社會(huì)效益結(jié)合起來，以求得市場(chǎng)的長(zhǎng)期穩(wěn)固。現(xiàn)在年6月份，我市蒜苔取得大豐收，一時(shí)刻蒜苔市場(chǎng)價(jià)格迅速下落，寬敞農(nóng)民普遍為銷路和價(jià)格發(fā)愁。我們認(rèn)為，假如蒜苔價(jià)格下擺過低，確信要刺傷菜農(nóng)的積極性，明年的`蔬菜市場(chǎng)確信要受阻礙，為迅速解決問題，保持蔬菜市場(chǎng)的長(zhǎng)期穩(wěn)固，我們建議市政府召開了由財(cái)政、稅務(wù)、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、市蔬菜公司等27家單位參加的和諧會(huì)議，適時(shí)制定了愛護(hù)萊農(nóng)和蔬菜公司利益的政策，理順了各方面的關(guān)系。我們及時(shí)發(fā)放貸款100萬元，支持蔬萊公司儲(chǔ)備外調(diào)蒜苔120萬斤，迅速穩(wěn)固了市場(chǎng)價(jià)格，保住了市場(chǎng)，為菜籃子問題排除了隱患，市政府對(duì)我們的工作予以高度評(píng)判。

（二）壓集體、保國(guó)營(yíng)，重點(diǎn)支持國(guó)營(yíng)零售企業(yè)國(guó)營(yíng)零售企業(yè)直截了當(dāng)面對(duì)消費(fèi)者，擔(dān)負(fù)著供應(yīng)市場(chǎng)、平抑物價(jià)的艱巨任務(wù)，其經(jīng)營(yíng)好壞對(duì)市場(chǎng)關(guān)系重大；而集體企業(yè)普遍治理水平低，且多追求盈利，不承擔(dān)保市場(chǎng)的責(zé)任。

為此，我們確定了壓集體、保國(guó)營(yíng)、重點(diǎn)支持零售企業(yè)的貸款投放序列。今年在商業(yè)貸款差不多不增加的情形下，6戶國(guó)營(yíng)零售企業(yè)貸款上升175萬元，而17戶集體商業(yè)企業(yè)下降232萬元。由于我們支限分明，使國(guó)營(yíng)零售企業(yè)的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益明顯提高，完成購(gòu)、銷、利為4079萬元、6788萬元和179萬元，分別比去年同期增長(zhǎng)25.6％、31.4％、29.8％，資金周轉(zhuǎn)較去年同期加快7.5％。重視決算審查，搞好綜合反映為使商業(yè)企業(yè)取得扎扎實(shí)實(shí)的經(jīng)濟(jì)效益，愛護(hù)流淌資金的完整無缺，我們于年末抽出專門人員對(duì)全部商業(yè)的效益進(jìn)行審查，共審查出虛假利潤(rùn)134萬元，并及時(shí)采取果斷措施，督促企業(yè)調(diào)整了帳務(wù)，保證了年終決算的真實(shí)性、準(zhǔn)確性。今年，我們還重點(diǎn)抓了綜合反映工作，努力當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)參謀，共寫出經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析、調(diào)查報(bào)告、專題總結(jié)、論文、經(jīng)濟(jì)信息等249篇，被有關(guān)部門轉(zhuǎn)發(fā)錄用的達(dá)169篇，通過寫作，同志們的業(yè)務(wù)素養(yǎng)也有了明顯提高。

四、抓政治思想工作，促廉政建設(shè)今年，我們始終把政治思想工作做為工作中重要的一環(huán)，堅(jiān)決不移地執(zhí)行黨的路線、方針、政策，自覺地、堅(jiān)決地抵制資產(chǎn)階級(jí)自由化思潮的腐蝕。為懲治腐敗、重振黨威，我們還狠抓了廉政建設(shè)，制定了實(shí)施方案，堅(jiān)決做到不吃請(qǐng)、不受禮、不以貸謀私，清正廉潔，把我們建成一個(gè)團(tuán)結(jié)的集體、斗爭(zhēng)的集體、朝氣蓬勃的集體。

過去了，新的一年立即到來，我們決心堅(jiān)決地貫徹治理整頓的總方計(jì)，著力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，再創(chuàng)新成績(jī)，再上新臺(tái)階，大力促進(jìn)我市的商品流通，為進(jìn)展經(jīng)濟(jì)，振興聊城做出奉獻(xiàn)。

金融公司工作總結(jié) 篇3

存在已是中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。我在年6月曾說過，現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中資本增殖的本性，已在驅(qū)使更多的企業(yè)不斷尋找機(jī)會(huì)，通過各種形式進(jìn)行跨行業(yè)投資。實(shí)業(yè)資本控制金融機(jī)構(gòu)以及金融資本控制金融資本的現(xiàn)象正趨于逐步放大的趨勢(shì)。如果長(zhǎng)期缺乏對(duì)名稱上不為金融控股公司實(shí)為金融控股公司進(jìn)行宏觀管理，銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)監(jiān)管部門又不能在監(jiān)管信息上形成溝通，監(jiān)管制度上達(dá)成有效的配合，名義上我們堅(jiān)持了分業(yè)經(jīng)營(yíng)，實(shí)際長(zhǎng)期以往，必然會(huì)埋下新的、巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。我們不能再亡羊補(bǔ)牢，再一次交“學(xué)費(fèi)”了。在此，再一次呼吁：當(dāng)前金融控股公司的風(fēng)險(xiǎn)，最主要的是制度風(fēng)險(xiǎn)，即三個(gè)監(jiān)管部門缺乏有效配合的監(jiān)管制度的風(fēng)險(xiǎn)。抓緊時(shí)機(jī)，研究、確立對(duì)金融控股公司的監(jiān)管制度安排，把對(duì)金融控股公司監(jiān)管的研究擺到人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三個(gè)監(jiān)管部門共同的議事日程上已是當(dāng)務(wù)之急。其宏觀層面的意義有三條：

一是有利于防范和化解事實(shí)上存在的金融控股公司的已有風(fēng)險(xiǎn)。上述分析的金融控股公司風(fēng)險(xiǎn)，由于缺乏對(duì)其正式的監(jiān)管，自然缺乏全國(guó)性的統(tǒng)計(jì)與度量分析。目前的風(fēng)險(xiǎn)暴露與解決，往往是分別對(duì)單個(gè)公司出問題后，通過運(yùn)用公共資金或人民銀行再貸款孤立地解決。因此，一般不表現(xiàn)為金融控股公司的風(fēng)險(xiǎn)。

二是面臨金融業(yè)入世承諾僅剩4年多的時(shí)間，迫切需要加快發(fā)展、壯大民族金融業(yè)。在國(guó)家財(cái)政拿不出更多的資本投資金融企業(yè)，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，提高資本充足率的情況下，金融企業(yè)又缺乏迅速自我積累能力，在這種別無他路的大背景下，向民間資本、向私營(yíng)資本、向產(chǎn)業(yè)資本尋求金融資本，是必然的趨勢(shì)。與其放任自流逐步集聚風(fēng)險(xiǎn)，不如明令引導(dǎo)，加強(qiáng)監(jiān)管，在加快提高金融機(jī)構(gòu)全行業(yè)資本充足率的同時(shí)，把事實(shí)上已存在的金融控股公司風(fēng)險(xiǎn)降到最低程度。

三是有利于在我國(guó)金融領(lǐng)域形成公平、充分的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，特別是有利于提高商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。如上表所述，目前法律制度環(huán)境對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)提高競(jìng)爭(zhēng)力待遇是不公平。并且恰恰是對(duì)背有大量不良貸款歷史包袱的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，其不公平更為突出。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行自身消化其歷史問題，只能或者主要靠利差收入。在承擔(dān)轉(zhuǎn)軌時(shí)期沉重代價(jià)的同時(shí)，無法與其他金融機(jī)構(gòu)特別是與工商企業(yè)開展公平競(jìng)爭(zhēng)，與海外資本開展公平競(jìng)爭(zhēng)。工商企業(yè)與海外資本均可直接或間接地控股國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)。

具體有關(guān)監(jiān)管制度的安排，金融控股公司區(qū)別于單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的特性，研究其風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，除了需研究其分別由各金融子公司業(yè)務(wù)本身形成的信用、市場(chǎng)、利率等一般風(fēng)險(xiǎn)外，還必須研究由其“集團(tuán)控股”這一組織架構(gòu)特性帶來的特殊風(fēng)險(xiǎn)。在這方面，國(guó)際上三大金融監(jiān)管部門組織、聯(lián)合形成的《對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管原則》及其近幾年陸續(xù)研究的一些原則，對(duì)我國(guó)提供了有益的意見。針對(duì)中國(guó)目前的分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管制度框架，研究我國(guó)的監(jiān)管制度，必須回答：(1)金融控股公司要否市場(chǎng)準(zhǔn)入？要否列入金融監(jiān)管者的視野？(2)若需監(jiān)管，在我國(guó)分業(yè)監(jiān)管框架下，由誰監(jiān)管？依據(jù)是什么？(3)為堅(jiān)持審慎監(jiān)管原則，控股集團(tuán)內(nèi)資本充足率如何計(jì)算？重復(fù)計(jì)算的資本如何剔除？(4)金融控股公司的主要負(fù)責(zé)人是否應(yīng)有任職資格管理？如何促使其樹立金融從業(yè)人員的誠(chéng)信與專業(yè)化程度？(5)監(jiān)管部門如何防止控股集團(tuán)內(nèi)高財(cái)務(wù)杠桿問題的發(fā)生？應(yīng)確立什么樣的監(jiān)管制度或指標(biāo)？(6)如何充分獲得金融控股公司內(nèi)不受金融監(jiān)管的工商企業(yè)信息？如何防止其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融控股公司內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的傳播？(7)什么是金融控股公司內(nèi)不正當(dāng)?shù)膬?nèi)部交易和關(guān)聯(lián)交易？金融控股公司必須披露哪些經(jīng)營(yíng)信息，如何披露？(8)銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)監(jiān)管部門在協(xié)調(diào)金融控股公司監(jiān)管上要否制度化、程序化？如何制度化、程序化？要否建立監(jiān)管牽頭人或主監(jiān)管制度？以上僅是結(jié)合我國(guó)國(guó)情的思考。確立我國(guó)對(duì)金融控股公司的監(jiān)管制度，發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家有不少的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)可供我國(guó)借鑒。

金融公司工作總結(jié) 篇4

按照《xxx關(guān)于清理整頓各類交易場(chǎng)所切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的決定》(國(guó)發(fā)[20xx]38號(hào))的要求，根據(jù)省政府辦公廳《全省地方金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案》具體安排，我局高度重視，對(duì)典當(dāng)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作進(jìn)行了安排部署，成立了典當(dāng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)照《配套方案》制定了詳細(xì)排查方案，自3月份開始在全市范圍內(nèi)開展典當(dāng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查，進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：

一、我市典當(dāng)企業(yè)基本情況

近年來，隨著全市經(jīng)濟(jì)特別是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我市典當(dāng)業(yè)迎來了良好的發(fā)展機(jī)遇。在各典當(dāng)企業(yè)的努力下，我市典當(dāng)業(yè)呈現(xiàn)出主體增加、規(guī)模擴(kuò)大、運(yùn)作日趨規(guī)范、融資功能不斷增強(qiáng)的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。我市現(xiàn)有典當(dāng)企業(yè)13家，13家典當(dāng)企業(yè)20xx年實(shí)收資本26300萬元，共辦理典當(dāng)業(yè)務(wù)1903筆，典當(dāng)總額萬元，凈利潤(rùn)1105萬元，同比增長(zhǎng)，上繳稅金300萬元，我市13家典當(dāng)行運(yùn)行良好，保持了較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。在取得經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，各典當(dāng)企業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行《典當(dāng)管理辦法》，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)了我市中小企業(yè)的發(fā)展，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益。

二、典當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作開展情況

(一)健全工作機(jī)構(gòu)。按照《市地方金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案》要求，為加強(qiáng)對(duì)全市典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)排查工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，規(guī)范市場(chǎng)秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，市商務(wù)局成立了由局主要領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長(zhǎng)，相關(guān)科室負(fù)責(zé)同志為成員的典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)組織全市典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)排查工作，確定了風(fēng)險(xiǎn)排查的目標(biāo)任務(wù)、排查重點(diǎn)和方法步驟，并印發(fā)《市典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案》，下發(fā)至全市各典當(dāng)行。

(二)明確工作目標(biāo)。通過風(fēng)險(xiǎn)排查掌握全市典當(dāng)行存在的風(fēng)險(xiǎn)真實(shí)情況，做到全面摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，查找風(fēng)險(xiǎn)隱患產(chǎn)生的原因，堅(jiān)持邊整邊改，及時(shí)化解消除風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題。建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，樹立防范金融風(fēng)險(xiǎn)思想、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管、維護(hù)金融穩(wěn)定，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，建立風(fēng)險(xiǎn)管控長(zhǎng)效機(jī)制。

(三)排查工作情況。根據(jù)我市典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)排查工作安排，資金來源、與股東資金往來情況、典當(dāng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及放款情況、絕當(dāng)物品處理情況、當(dāng)票使用情況、息費(fèi)率收取情況等方面進(jìn)行了逐項(xiàng)排查。市金融風(fēng)險(xiǎn)排查各項(xiàng)工作的統(tǒng)一部署，市商務(wù)局根據(jù)行業(yè)性質(zhì)和特點(diǎn)對(duì)我市抽逃資金、違規(guī)對(duì)外投資、挪作他用的情況，凈資產(chǎn)均高于注冊(cè)資本的吸收、變相吸收存款，亦未發(fā)現(xiàn)從單位、個(gè)人借款和從商業(yè)銀行以外的單位和個(gè)人借款;典當(dāng)企業(yè)股東以股權(quán)經(jīng)營(yíng)經(jīng)押從典當(dāng)企業(yè)貸款，典當(dāng)余額均未超過股東本人入股金額，符合資金往來相關(guān)規(guī)定;財(cái)務(wù)權(quán)力質(zhì)押典當(dāng)余額均未超過注冊(cè)資本的防范風(fēng)險(xiǎn)方面存在的薄弱環(huán)節(jié)均得到了很大提高，起到了明顯效果。消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，并對(duì)整改落實(shí)情況進(jìn)行了督導(dǎo)。7月1日至15日，我局對(duì)全市典當(dāng)行金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作進(jìn)行了驗(yàn)收總結(jié)。

三、存在的問題

通過典當(dāng)企業(yè)自查自糾和市商務(wù)局的重點(diǎn)檢查，我市部分典當(dāng)行在規(guī)范典當(dāng)業(yè)務(wù)行為、防范風(fēng)險(xiǎn)方面也存在一些薄弱環(huán)節(jié)：一是從業(yè)人員專業(yè)技能培訓(xùn)不夠，綜合素質(zhì)有待提高，缺乏鑒定評(píng)估專業(yè)人員，影響業(yè)務(wù)工作的開展;二是作為新興行業(yè)，管理水平還不高，制度管理尚待完善，專業(yè)水平有待提高，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)還需進(jìn)一步提高;三是個(gè)別典當(dāng)企業(yè)由于成立時(shí)間較短，沒有參加過全省統(tǒng)一組織的機(jī)打當(dāng)票業(yè)務(wù)培訓(xùn)，機(jī)打當(dāng)票信息不完整。

四、整改工作情況

按照全市典當(dāng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查工作小組的要求，根據(jù)各典當(dāng)行自查和商務(wù)部門檢查以及市地交叉互檢情況，組織各典當(dāng)行進(jìn)行了認(rèn)真地整改，并對(duì)各典當(dāng)行整改情況進(jìn)行了驗(yàn)收。截至目前，各典當(dāng)行均已整改完畢。

一是當(dāng)票及續(xù)當(dāng)憑證的開具管理方面。根據(jù)省商務(wù)廳要求，市商務(wù)局組織全市各典當(dāng)行參加了商務(wù)廳組織的《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)》的學(xué)習(xí)，安裝并使用了《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)》，對(duì)公司開展的每筆業(yè)務(wù)都開具機(jī)打全國(guó)統(tǒng)一當(dāng)票。

二是完善管理制度方面。按照我局要求，各典當(dāng)企業(yè)及時(shí)完善了“定期回訪”制度，定期到當(dāng)(客)戶走訪，調(diào)查了解其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和項(xiàng)目進(jìn)展情況，查看當(dāng)金是否按照《當(dāng)票》、合同約定的用途使用，以便利于掌握當(dāng)金的回收進(jìn)度。加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的交流學(xué)習(xí)，借鑒經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)掌握金融動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)對(duì)貸款客戶的了解，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的可控性。

三是典當(dāng)業(yè)務(wù)手續(xù)辦理方面。對(duì)在當(dāng)?shù)牡洚?dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了認(rèn)真梳理檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的手續(xù)辦理不完善的業(yè)務(wù)，進(jìn)行了整改、補(bǔ)辦手續(xù)，并重新調(diào)整了典當(dāng)業(yè)務(wù)辦理流程，充分發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)督職能，有效杜絕了典當(dāng)手續(xù)不完善情況的出現(xiàn)。

五、下一步工作措施

針對(duì)典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)排查出的問題，市商務(wù)局將以此次典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)排查成果為契機(jī)，根據(jù)形勢(shì)變化，創(chuàng)新監(jiān)管方式，提高監(jiān)管效率和水平。堅(jiān)持日常檢查與年審工作緊密結(jié)合，把現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)統(tǒng)一起來。充分發(fā)揮典當(dāng)信息管理系統(tǒng)的作用，通過對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的非現(xiàn)場(chǎng)分析，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)組織現(xiàn)場(chǎng)檢查和和處理，并要求各典當(dāng)企業(yè)進(jìn)一步健全完善內(nèi)部管理制度，提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)質(zhì)量和效益，用制度規(guī)范公司運(yùn)作，使企業(yè)的各項(xiàng)工作制度化、規(guī)范化和程序化。

一是強(qiáng)化培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì)，防范因操作不當(dāng)造成損失。

二是指導(dǎo)隨時(shí)關(guān)注市場(chǎng)、政策變化，防范因此在處理絕當(dāng)物品時(shí)造成變現(xiàn)困難，導(dǎo)致當(dāng)金出現(xiàn)呆帳損失。

三是嚴(yán)格控制發(fā)放當(dāng)金結(jié)構(gòu)比例，防止貸款結(jié)構(gòu)比例失調(diào)。

四是強(qiáng)化職業(yè)道德教育，防范從業(yè)人員因謀取個(gè)人私利，給企業(yè)造成損失。

金融公司工作總結(jié) 篇5

一、分業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)與金融控股公司

從各國(guó)金融業(yè)的發(fā)展歷程來看，大體上可以分為兩類國(guó)家，一類是以德國(guó)為代表，始終堅(jiān)持全能銀行模式，銀行不僅能夠提供短期信貸業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，而且能通過證券承銷和股票投資等提供長(zhǎng)期資本業(yè)務(wù)；甚至可以通過投資或持股與工商企業(yè)之間建立緊密聯(lián)系。?

但是，全能銀行畢竟還是銀行，其銀行部門與證券部門實(shí)行嚴(yán)格的分離制度，無法通過人員交流與信息交換進(jìn)行不正當(dāng)交易。此外，實(shí)行全能銀行模式的國(guó)家，大多是銀行業(yè)發(fā)達(dá)而證券市場(chǎng)相對(duì)比較弱的歐洲國(guó)家，除德國(guó)以外，還有瑞士、荷蘭、挪威、比利時(shí)和西班牙等。?

另一類國(guó)家是以美國(guó)、日本為代表，此類國(guó)家大都經(jīng)歷過混業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)經(jīng)營(yíng)兩種極端不同的模式，目前又在從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向金融控股公司的模式發(fā)展。?

美國(guó)在1929年大危機(jī)以前實(shí)行的是典型的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。大危機(jī)的爆發(fā)導(dǎo)致了“1933年銀行法”即“格拉斯?斯蒂格爾法”的誕生，該法明確規(guī)定商業(yè)銀行必須與投資銀行業(yè)務(wù)（證券業(yè)務(wù)）實(shí)行嚴(yán)格分離(“格拉斯?斯蒂格爾法”的要點(diǎn)有四：（1）禁止商業(yè)銀行從事證券承銷業(yè)務(wù)；（2）禁止商業(yè)銀行擁有證券子公司；（3）禁止投資銀行接受存款；（4）禁止商業(yè)銀行與投資銀行的董事相互兼職。)，分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式從此確立；此后幾十年中，分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式逐漸抵擋不住國(guó)內(nèi)金融創(chuàng)新浪潮的沖擊和歐洲國(guó)家全能銀行模式的競(jìng)爭(zhēng)。伴隨著金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化、綜合化、國(guó)際化趨勢(shì)日益增強(qiáng)，出臺(tái)的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》終于廢止了“格拉斯?斯蒂格爾法”，規(guī)定任何金融機(jī)構(gòu)只要符合條件都可以實(shí)行“聯(lián)合經(jīng)營(yíng)”，組建金融控股公司。

日本戰(zhàn)后在美國(guó)的壓力下解散了財(cái)閥，實(shí)行“長(zhǎng)短金融分離、銀行與信托分離、銀行與證券分離、銀行與保險(xiǎn)分離、內(nèi)外金融分離”的分業(yè)經(jīng)營(yíng)?分業(yè)監(jiān)管模式。20世紀(jì)80年代以來，在金融自由化的不斷推動(dòng)下，原有的分業(yè)模式逐步開始瓦解。伴隨著90年代后期“金融大爆炸”的實(shí)施，金融控股公司應(yīng)運(yùn)而生。目前日本正在通過組建4個(gè)大型金融控股公司對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面整合。?

由此可見，在后一類國(guó)家，極端的混業(yè)導(dǎo)致了極端的分業(yè)，而極端的分業(yè)又導(dǎo)致新的反彈。但迄今為止，這種反彈并不是簡(jiǎn)單地回歸到純粹的混業(yè)形態(tài)，而是以金融控股公司的形式整合和重組現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)，吸收分業(yè)模式和混業(yè)模式之優(yōu)點(diǎn)，摒棄二者之缺陷。

于是，我們可以從金融企業(yè)的所有權(quán)層次和經(jīng)營(yíng)權(quán)層次以及企業(yè)形態(tài)上，劃分出“純粹的分業(yè)”和“純粹的混業(yè)”以及“金融控股公司”3大基本模式。

首先，“純粹的混業(yè)”是指，無論是在所有權(quán)層次上，還是在經(jīng)營(yíng)權(quán)層次上都是混業(yè)的，其企業(yè)形態(tài)是“一個(gè)法人，一個(gè)牌照，多種業(yè)務(wù)”。例如美國(guó)1929年大危機(jī)爆發(fā)之前，銀行可以同時(shí)從事證券業(yè)務(wù)，證券公司也可以持有銀行的股票。?

其次，“純粹的分業(yè)”是指，無論是在所有權(quán)層次上，還是在經(jīng)營(yíng)權(quán)層次上都是分業(yè)的，其企業(yè)形態(tài)是“一個(gè)法人，一個(gè)牌照，一種業(yè)務(wù)”，并且在不同業(yè)態(tài)之間建立有嚴(yán)格的防火墻制度。?

再次，“廣義的'金融控股公司”在所有權(quán)層次大體上是控股形式，但在經(jīng)營(yíng)權(quán)層次上主要分為兩種，一種是分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，即所謂的“純粹控股公司”，其企業(yè)形態(tài)是“多個(gè)法人，多個(gè)牌照，多種業(yè)務(wù)”，子公司之間建立有內(nèi)部防火墻制度。另一種是混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，即所謂的“德國(guó)全能銀行”，其企業(yè)形態(tài)是“一個(gè)法人，多個(gè)牌照，多種業(yè)務(wù)”。?

此外，在上述兩種主要模式之間，實(shí)際上還存在有諸如銀行控股公司（以銀行為母公司，控股其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的控股公司）、保險(xiǎn)控股公司（以保險(xiǎn)公司為母公司控股其他金融機(jī)構(gòu)的控股公司）、信托控股公司（以信托投資公司為母公司控股其他金融機(jī)構(gòu)的控股公司）等一些中間模式。?

從國(guó)內(nèi)金融業(yè)界的最新動(dòng)向來看，近年來，在分業(yè)經(jīng)營(yíng)――分業(yè)監(jiān)管的體制之下，各金融業(yè)態(tài)之間相互合作、業(yè)務(wù)聯(lián)營(yíng)的趨勢(shì)已經(jīng)日益明顯，銀行與保險(xiǎn)公司合作、銀行與證券公司合作、保險(xiǎn)公司與證

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金融公司工作總結(jié) 篇6

XX年是我行發(fā)展史上濃墨重彩的一年，作為剛成立一年多的銀行，而我擔(dān)任是第一任行長(zhǎng)，這也是我初次擔(dān)任行長(zhǎng)工作，雖然我在這個(gè)工作崗位是一名新手，但是我憑借著18年從事金融工作的經(jīng)驗(yàn)，在各級(jí)監(jiān)管部門的精心支持下，在地方黨政的關(guān)心支持下，牢固樹立為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，突出重點(diǎn)，狠抓落實(shí)，注重實(shí)效，在自己分管工作方面認(rèn)真履行職責(zé)，圓滿地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。

一、以最佳狀態(tài)投入工作，攻克各種困難

我行是由銀行全資組建的首家村鎮(zhèn)銀行，且由于我行剛建立，各方面工作的開展都存在相當(dāng)大的困難。此時(shí)作為銀行負(fù)責(zé)人，我深知沒有扎實(shí)穩(wěn)健的工作作風(fēng)、堅(jiān)持不懈的敬業(yè)精神，我行將難以生存和發(fā)展，但是困難不能說明問題，解決困難才能說明更多問題。因此“不僅要帶著干，而且要帶頭干”成為我的工作姿態(tài)。首先，要成為一名優(yōu)秀的指揮官、銳意的戰(zhàn)斗員，我的定位是一只率先垂范的“領(lǐng)頭羊”。自己不斷進(jìn)取，勤奮勤政的精神面貌才能帶動(dòng)一支能征善戰(zhàn)的員工隊(duì)伍，這也是贏得日趨嚴(yán)酷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的必要條件。對(duì)此，我確立了：每位員工都要深入貫徹銀行發(fā)展的工作要求，認(rèn)清并分析當(dāng)前形勢(shì)，加大營(yíng)銷力度，為促進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)模和資金實(shí)力上臺(tái)階，全面完成銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的奮斗思路。

其次，攻克上級(jí)下達(dá)的每一個(gè)考核目標(biāo)成為我前進(jìn)的動(dòng)力，解決工作中每一個(gè)挫折困難化作我激昂的斗志。工作中，我不拘泥于形式，推崇創(chuàng)新開拓精神，鼓勵(lì)先進(jìn)，笨鳥要先飛，允許犯錯(cuò)但機(jī)會(huì)有限。在這樣的氛圍中，支行全年的都在凡事早動(dòng)手，絕不等、靠、要的前提下開展工作。

二、全方位拓展業(yè)務(wù)市場(chǎng)，促進(jìn)銀行發(fā)展

面對(duì)銀行屬于新開設(shè)的嚴(yán)峻形勢(shì)，我深知銀行不可能立刻就會(huì)有很好的發(fā)展。為促進(jìn)銀行的發(fā)展，我組織全體員工，因地制宜，把私金業(yè)務(wù)作為銀行資金運(yùn)營(yíng)的主要源動(dòng)力，全方位地拓展私金業(yè)務(wù)市場(chǎng)。

(一)加大宣傳力度，擴(kuò)大影響。我行積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，豐富村鎮(zhèn)銀行開業(yè)慶典系列活動(dòng)內(nèi)容。

(二)建立賞罰制度，提高積極。我鼓勵(lì)全行員工做好柜門服務(wù)，努力就會(huì)有成就，一定要讓存款成為私金業(yè)務(wù)發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)后盾。并且對(duì)信用卡推銷、基金銷售、個(gè)貸等業(yè)務(wù)均設(shè)專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，視完成任務(wù)情況有獎(jiǎng)有罰，有效地調(diào)動(dòng)了全員的積極性，挖掘出了員工的潛能。

三、堅(jiān)持以身作則，履行黨風(fēng)廉政

我堅(jiān)持做到了“四自”，即自重、自省、自警、自勵(lì)。一是自重。時(shí)刻牢記自己的身份，珍重自己的言行、人格和名譽(yù)。二是自省。古語有云：以銅為鏡可以正衣冠，以人為鏡可以明得失。只有堅(jiān)持自我反省，才能防微杜漸，防患于未然。三是自警。就是用黨紀(jì)、國(guó)法、條規(guī)和反面典型時(shí)刻告誡自己，在大是大非面前要保持頭腦清醒。四是自勵(lì)。生活與工作中，我始終做到成績(jī)面前不滿足，失敗面前不氣餒;工作上高標(biāo)準(zhǔn)，生活上低要求，始終保持一股旺盛的斗志。

四、總結(jié)工作不足，確定今后工作

XX年，我在工作崗位上努力工作，雖然僅用一年就完成三年的考核任務(wù)，但也存在一些不足。主要是工作開拓性不強(qiáng)，積極性不夠。

在今后的工作中，我要努力克服和改掉工作的不足，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身綜合素質(zhì)，圍繞培訓(xùn)工作的目標(biāo)任務(wù)，以求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，以創(chuàng)新發(fā)展的工作思路，發(fā)奮努力，攻堅(jiān)破難，把各項(xiàng)工作提高到一個(gè)新的水平，為培訓(xùn)工作的發(fā)展做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

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