銀行自查報告匯總十五篇

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銀行自查報告【篇1】

中外銀行中間業(yè)務(wù)比較分析

摘要 ：文章介紹了中國銀行與國外銀行中間業(yè)務(wù)的區(qū)別與優(yōu)劣勢的分析，在各個層次進(jìn)行研究，重點(diǎn)突出了我國銀行中間業(yè)務(wù)的一些優(yōu)勢，以及與國外銀行中間業(yè)務(wù)的差距，通過調(diào)查得出中國銀行中間行業(yè)的特點(diǎn)，了解中國銀行中間業(yè)務(wù)的收入方式，發(fā)展過程，規(guī)模，結(jié)構(gòu)，品種等方面，詳細(xì)的說明應(yīng)如何利用比較的方式來提高中國銀行中間業(yè)務(wù)的收入，并提高利用價值，在更好的為大家服務(wù)的基礎(chǔ)上，提高自身的業(yè)務(wù)收入。 關(guān)鍵詞：銀行 中間業(yè)務(wù) 收入 比較

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債，并形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)活動。中間業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)三大支柱業(yè)務(wù)之一，具有高盈利、低風(fēng)險和收入穩(wěn)定等諸多優(yōu)點(diǎn)，是衡量銀行經(jīng)營水平和競爭能力的主要標(biāo)志。我國商業(yè)銀行與國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展水平相比，在數(shù)量、質(zhì)量上還存在很大的差距和不足。本文擬分析中外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)之間的發(fā)展差距并提出國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的對策。 同時文章以比較的角度上，重點(diǎn)介紹了兩者之間互相需要提高的不分，了解的同時分析其中的厲害關(guān)系。

1銀行中間業(yè)務(wù)簡要介紹 支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)，指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)，如支票結(jié)算、進(jìn)口押匯、承兌匯票等。銀行卡業(yè)務(wù)，是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。代理類中間業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代收代付款業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理銀行卡收單業(yè)務(wù)等。 擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶違約風(fēng)險的業(yè)務(wù)。包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。承諾類中間業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，包括貸款承諾、透支額度等可撤銷承諾和備用信用額度、回購協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等不可撤銷承諾兩種。交易類中間業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動，包括期貨、期權(quán)等各類金融衍生業(yè)務(wù)。 基金托管業(yè)務(wù)，是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項(xiàng)劃撥、會計核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運(yùn)作。

咨詢顧問類業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行依靠自身在信息和人才等方面的優(yōu)勢，收集和整理有關(guān)信息，結(jié)合銀行和客戶資金運(yùn)動的特點(diǎn)，形成系統(tǒng)的方案提供給客戶，以滿足其經(jīng)營管理需要的服務(wù)活動，主要包括財務(wù)顧問和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)等。其他類中間業(yè)務(wù)，包括保管箱業(yè)務(wù)以及其他不能歸入以上八類的業(yè)務(wù)。

2銀行中間業(yè)務(wù)國內(nèi)外現(xiàn)狀比較 中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新品種比較分析 從時間上觀察，西方國家中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新時間是從上世紀(jì)60年代開始的，而我國則是在1979年之后，兩者相隔時間近20年。當(dāng)然這與我國的經(jīng)濟(jì)體制相關(guān)，在改革開放以前，實(shí)行的是計劃經(jīng)濟(jì)體制，國家金融比較脆弱，不具備大規(guī)模金融創(chuàng)新的實(shí)力，而在實(shí)行改革開放以后，政府首先提出對我國金融體制的改革，加快了我國金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行的發(fā)展步伐。

從整體上看，西方國家中間業(yè)務(wù)的品種及技術(shù)含量明顯優(yōu)于我國，尤其80年代后，西方國家創(chuàng)新出大量的期權(quán)、期貨等金融衍生產(chǎn)品，而我國目前的金融衍生產(chǎn)品仍比較缺乏，只有少數(shù)的幾種衍生產(chǎn)品。這與我國的金融市場發(fā)展程度有關(guān)，雖然在20世紀(jì)90年代初，我國就嘗試過金融衍生業(yè)務(wù)，但由于各種原因發(fā)展較為緩慢。直到我國加入WTO，金融業(yè)對外開放以后，決策部門為了進(jìn)一步完善我國的金融市場，不斷的探索與開發(fā)各類金融衍生產(chǎn)品，加大金融創(chuàng)新力度。 美國銀行中間業(yè)務(wù)收入占比平均在50%以上，其中花旗集團(tuán)中間業(yè)務(wù)收入平均占比為%，屬于同行業(yè)最高，中間業(yè)務(wù)收入占據(jù)了它們總收入的半壁江山。而我國中間業(yè)務(wù)開展得比較早、業(yè)務(wù)較大的中國銀行中間業(yè)務(wù)收入占總收入的平均水平也才%，與國外水平相差近三四倍，此外建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行平均水平達(dá)不到10% 。

我國中間業(yè)務(wù)收入占比低于國外的原因

我國開展中間業(yè)務(wù)的起步時間晚，整整落后西方發(fā)達(dá)國家20年，在經(jīng)營策略上沒有引起足夠的重視，仍以傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為主。甚至還有一些銀行在提供中間業(yè)務(wù)時不收費(fèi)或只收取少量的手續(xù)費(fèi)。

我國中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新品種匱乏，尤其是金融衍生業(yè)務(wù)方面。而我國銀行衍生中間業(yè)務(wù)量極少，從2007年中國建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)量統(tǒng)計數(shù)據(jù)中顯示，2006年全年該行交易類業(yè)務(wù)金額才5627億元，主要是因?yàn)樵谧罱鼛啄?，我國才陸續(xù)推出一些金融衍生工具。

中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)比較分析

在美國前20家大銀行非利息收入構(gòu)成要素中，托管業(yè)務(wù)收入，傳統(tǒng)的銀行手續(xù)費(fèi)收入，投資銀行業(yè)務(wù)收入，證券交易收入，保險收入，信用卡業(yè)務(wù)收入等所占比重較大，構(gòu)成美國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。在1996-1998三年中間業(yè)務(wù)收入中，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入占比年均為%，托管業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入占比年均為%，保險業(yè)務(wù)收入占比年均為%，信用卡業(yè)務(wù)收入占比年均為%，而中間業(yè)務(wù)收入占比最高的是資本市場收入，年均占比達(dá)到%，其中投資銀行收入，證券交易收入所占資本市場收益的70%以上。三年間各類中間業(yè)務(wù)基本呈穩(wěn)定發(fā)展態(tài)勢，但衍生交易量收入1997年、1998年下降明顯，1996年占資本市場收入的比例為%，19 97年下降到%，1998年則下降到%，當(dāng)然這與1997年的亞洲金融危機(jī)有關(guān)。

而在我國，中間業(yè)務(wù)收入占比排在前面的是人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入、代理業(yè)務(wù)收入、銀行卡業(yè)務(wù)收入。外匯中間業(yè)務(wù)收入和擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)收入的占比極少。 綜合以上分析，我國銀行中間業(yè)務(wù)收入占比最高的是結(jié)算業(yè)務(wù)收入，而美國則為資本市場收入。這與我國近年來國際貿(mào)易的快速發(fā)展密切相關(guān)，導(dǎo)至國際結(jié)算業(yè)務(wù)成為銀行的一大亮點(diǎn)。而美國銀行之所以能在資本市場方面取得巨額收益，主要是因?yàn)槊绹鴮︺y行實(shí)行的是一種混業(yè)經(jīng)營的模式，銀行可以參與證券、保險行業(yè)，同時由于美國金融市場發(fā)育相對完善，金融產(chǎn)品豐富，因此為銀行發(fā)展衍生業(yè)務(wù)提供良好的基礎(chǔ)。

銀行卡業(yè)務(wù)收入與西方國家大體相當(dāng)，這與我國商業(yè)銀行銀行卡近幾年的迅速發(fā)展有重要聯(lián)系。但是我國發(fā)行的銀行卡多為借記卡，約占95%以上，貸記卡只有1%左右。每年銀行卡的交易額中80%以上是存取款交易，真正的刷卡消費(fèi)金額只有2%左右。 而國外銀行卡交易主要是刷卡消費(fèi)，逐步實(shí)現(xiàn)貨幣電子化。因此兩者的收入來源性質(zhì)是不同的。 3銀行中間業(yè)務(wù)國內(nèi)外發(fā)展比較 經(jīng)營范圍和品種比較

西方國家商業(yè)銀行經(jīng)營的中間業(yè)務(wù)種類繁多，尤其是在各國紛紛打破分業(yè)經(jīng)營的限制，實(shí)行混業(yè)經(jīng)營以來，為滿足客戶各種需求，商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品日新月異、層出不窮。如素有“金融百貨公司”之稱的美國銀行業(yè)，其中間業(yè)務(wù)的范圍涵括：傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、共同基金業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)。他們既可以從事貨幣市場業(yè)務(wù)，也可從事商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)及資本市場業(yè)務(wù)。這一點(diǎn)我們可以從美國商業(yè)銀行的非利差收入構(gòu)成中得到反映，以美洲銀行為例，美洲銀行的非利差收入構(gòu)成主要有以下11項(xiàng)內(nèi)容：存款帳戶服務(wù)費(fèi)、銀行卡服務(wù)費(fèi)、信托服務(wù)費(fèi)、其它服務(wù)費(fèi)、交易收入、私有權(quán)益投資服務(wù)費(fèi)、貸款銷售服務(wù)費(fèi)、證券銷售服務(wù)費(fèi)、其它收入、分支機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)銷售收入、投資銀行費(fèi)。 相較之下，由于我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的起步較晚以及對銀行業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)管理等因素，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展受到了極大的限制，從事的業(yè)務(wù)范圍很窄，金融創(chuàng)新能力差，金融產(chǎn)品單一，缺乏吸引力。從上述現(xiàn)狀分析中可以發(fā)現(xiàn)，目前，在我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)中起主導(dǎo)作用的是那些籌資功能較強(qiáng)、日常操作簡單的結(jié)算類、代理類業(yè)務(wù)，而層次較高、為市場提供智力服務(wù)而從中收取手續(xù)費(fèi)為主的業(yè)務(wù)很少，由此帶來的直接結(jié)果是盈利能力低且缺乏專業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

業(yè)務(wù)規(guī)模和收入水平比較

根據(jù)國際清算銀行1999年發(fā)表的《國際金融市場發(fā)展報告》，1983年至1986年美國銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)量從9120億美元增長到億美元，從占銀行所有資產(chǎn)的78％上升到142．9％，其中7家最大銀行的中間業(yè)務(wù)比貸款業(yè)務(wù)要多出一倍多，居于美國銀行業(yè)前列的花旗、美洲等五大銀行集團(tuán)1988年的中間業(yè)務(wù)活動所涉及的資產(chǎn)總和已超過2．2萬億美元，而同期這幾家銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)下的資產(chǎn)總和為7800億美元，資本總和近450億美元；中間業(yè)務(wù)3年來平均增速為54．2％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于資產(chǎn)總額年均9％和資本總額年均21．6％的增速。 從中間業(yè)務(wù)的收入看，西方商業(yè)銀行在1980年至1990年的10年間，非利差收入占總收入的比重都呈快速上升趨勢，如美國銀行業(yè)非利差收入占總收入的比重從1980年的22％上升到了1996年39％。1997年美洲銀行非利差收入占總收入的比重為44％，花旗銀行的比重為51．8％，大通銀行的比重高達(dá)52．7％。與之相比，我國四大國有獨(dú)資商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的總體發(fā)展水平低、效益差，非利差收入占總收入的比重從1994年至1998年一直在6．7—9．6％之間徘徊，到1998年收入比重又回落到7．25％，僅占美國銀行業(yè)1990年年均水平的22．66％。就單個銀行比較，與國際商業(yè)銀行的差距更大。目前，就中間業(yè)務(wù)收益占全部收益比重而言，中國銀行約17％，中國建設(shè)銀行約8％，中國工商銀行約5％，中國農(nóng)業(yè)銀行則低于4％。 服務(wù)手段比較。 國外銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)的服務(wù)手段科技化程度高，以美洲銀行和大通銀行為例，美洲銀行支付網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)，有45萬個間接自動轉(zhuǎn)帳帳戶，具有多種帳戶服務(wù)，其設(shè)置的超級帳戶既方便、靈活，又便于管理，1998年存款帳戶服務(wù)費(fèi)和其它服務(wù)費(fèi)收入達(dá)32億美元。大通銀行憑借其強(qiáng)大的支付系統(tǒng)和市場推銷能力在銀行卡方面獲得了巨額的服務(wù)費(fèi)收入。相比之下，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)服務(wù)手段相對落后，科技化程度低，表現(xiàn)在缺乏高效、快捷的結(jié)算、支付系統(tǒng)，缺乏健全、科學(xué)的核算體系，缺乏完善的管理信息系統(tǒng)，通訊網(wǎng)絡(luò)、計算機(jī)應(yīng)用軟件配套能力差。

因此盡管也建立了電子聯(lián)行、電子清算中心等收付和清算系統(tǒng)，但這一系統(tǒng)覆蓋面有限，速度也有待提高；支付系統(tǒng)尚未聯(lián)網(wǎng)，各家銀行又各自為政，例如信用卡，只局限于某一家銀行的通存通兌，特約商戶支付，沒有真正意義上的“一卡通”；客戶服務(wù)系統(tǒng)滯后，網(wǎng)上銀行、家庭銀行、電話銀行業(yè)務(wù)難以開展。

銀行自查報告【篇2】

--- 間能夠做到雙人簽到；營業(yè)期間能夠做到雙人出庫，雙人臨柜，并堅(jiān)持一日三碰庫制度；不存在柜員攜帶自有現(xiàn)金臨柜現(xiàn)象，不存在頂班串崗現(xiàn)象；營業(yè)終了能夠按規(guī)定逐筆核對當(dāng)日流水。

二、關(guān)于賬戶管理情況

（一）我社對公存款賬戶預(yù)留的印鑒卡片一直堅(jiān)持只有一套；并對所有留有印鑒的對公賬戶所辦理在業(yè)務(wù)堅(jiān)持折角驗(yàn)印。對個人存款賬戶堅(jiān)持實(shí)名制原則，在辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)時堅(jiān)持核對單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人的身份。

（二）對于提前支取的定期儲蓄存款堅(jiān)持按規(guī)定核對取款人及存款人的身份證明文件；對于辦理掛失業(yè)務(wù)的儲戶堅(jiān)持認(rèn)真核對其有效身份證明文件，確保其真實(shí)性、有效性；嚴(yán)禁當(dāng)班人員為自己辦理業(yè)

務(wù)。

（三）我社一直以來堅(jiān)持記賬與對賬分離制度；會計核算嚴(yán)格按照“六相

2 ---

（三）現(xiàn)金（有價單證）檢查交接情況。我社柜員堅(jiān)持“一日三碰庫”制度；主任堅(jiān)持每月至少三次全面檢查庫存，確保我社賬款、賬實(shí)相符。

四、重要空白憑證管理情況

在重空的領(lǐng)用方面我社一直遵循“先入庫、后領(lǐng)用、再使用”并及時入賬的原則；對所有的重要空白憑證均進(jìn)行機(jī)器、手工雙向登記；所有重空的調(diào)劑均是在庫管員的組織、監(jiān)督下進(jìn)行。在重空的使用方

面，我社堅(jiān)持所有重空在使用時再蓋章；向客戶出售重空時，必須在客戶加蓋了在銀行的預(yù)留印鑒并核對無誤后才可出賬；因填寫錯誤導(dǎo)致不能使用的重空，會及時在系統(tǒng)中作廢。在重空的核對、檢查、交接方面，我社堅(jiān)持每日交接班和營業(yè)終了核對庫存數(shù)，會計每月堅(jiān)持安旬檢查重空。

五、授權(quán)管理情況

我社柜員堅(jiān)持嚴(yán)格執(zhí)行頂崗及授權(quán)制度，相關(guān)人員嚴(yán)格檢查授權(quán)業(yè)務(wù)及授

4 ---

化服務(wù)內(nèi)涵，扎扎實(shí)實(shí)地把財務(wù)會計的各項(xiàng)工作落到實(shí)處。

篇2：XX信用社會計業(yè)務(wù)工作自查報告

XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社二分社

會計業(yè)務(wù)工作自查報告

為進(jìn)一步加強(qiáng)我社會計業(yè)務(wù)管理，落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)控制度，防范會計風(fēng)險、操作風(fēng)險，我社根據(jù)XX省銀監(jiān)局《關(guān)于開展XX銀行業(yè)案件防控風(fēng)險排查專項(xiàng)工作在通知》（X銀監(jiān)發(fā)號）及《關(guān)于印發(fā)在通知》（XX農(nóng)信發(fā)號）文件精神，本著實(shí)事求是的原則，對本社的財務(wù)會計工作情況進(jìn)行了認(rèn)真的自查，現(xiàn)就自查情況報告如下：

一、關(guān)于柜員管理在情況

（一）柜員設(shè)臵及管理。我社柜員卡在權(quán)限和級別在設(shè)臵均滿足業(yè)務(wù)操作相互制約的需要；對于結(jié)算交易能夠做到換人復(fù)核，對于公用賬務(wù)交易需有三級柜員進(jìn)行授權(quán)后才能進(jìn)行；對于庫管交易、柜員管理、交易設(shè)臵不存在違規(guī)

6 --- 自己辦理業(yè)務(wù)。

（三）我社一直以來堅(jiān)持記賬與對賬分離制度；會計核算嚴(yán)格按照“六相符”的要求進(jìn)行；對于單位賬戶堅(jiān)持按月簽發(fā)余額對賬單，并確保每月對賬單收回率達(dá)到100%；對于所有對賬單上的印鑒均按要求跟印鑒卡核對，確保其真實(shí)性。對往來賬務(wù)堅(jiān)持逐筆勾對；會計一直堅(jiān)持按月檢查往來對賬及銀企對賬情況。

三、關(guān)于現(xiàn)金的管理情況

（一）現(xiàn)金收付管理情況。我社柜員一直堅(jiān)持先收款后記賬，先記賬后付款的規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，一切業(yè)務(wù)均在客戶視線內(nèi)完成，并且所有大額現(xiàn)金均及時入箱保管；由于我社地處車站旁，人流量比較大，所以現(xiàn)金收付量比較大，為滿足業(yè)務(wù)需要故每天庫存現(xiàn)金基本上都會超出聯(lián)社設(shè)臵的30萬元庫存的限額；平時無白條抵庫及私自挪用庫存現(xiàn)金的現(xiàn)象。

（二）大額現(xiàn)金管理情況。我社對

8 --- 能使用的重空，會及時在系統(tǒng)中作廢。在重空的核對、檢查、交接方面，我社堅(jiān)持每日交接班和營業(yè)終了核對庫存數(shù)，會計每月堅(jiān)持安旬檢查重空。

五、授權(quán)管理情況

我社柜員堅(jiān)持嚴(yán)格執(zhí)行頂崗及授權(quán)制度，相關(guān)人員嚴(yán)格檢查授權(quán)業(yè)務(wù)及授權(quán)操作手續(xù)的合規(guī)性。

六、關(guān)于會計檔案管理

我社按規(guī)定整理、裝訂會計核算資料，歸案裝訂及時、完整、合規(guī)。

七、各類登記簿登記及管理情況

我社按規(guī)定建立了各類登記簿，并認(rèn)真填寫了登記簿，并按檔案管理要求登記、保管已使用的各類登記簿。

八、存在問題及整改情況

經(jīng)過自查，我社工作整體狀況符合規(guī)定，但仍存在不足。一是，

查庫登記簿貨幣面值記錄不全面；二是，部分登記簿存在多年為更換的現(xiàn)象；三是，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日志使用不規(guī)范；四是，授權(quán)登記簿有漏登現(xiàn)象。對以上

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情況： （一）、手續(xù)費(fèi)支出 上年度，我社列支手續(xù)費(fèi)

元，經(jīng)核查，我社二 00 五

年儲蓄月平余額為 萬元，共五人辦理存款業(yè)務(wù)，其中二人為 代辦員，應(yīng)列支代辦

儲蓄手續(xù)費(fèi) 元，實(shí)際列支 元， 少列支 元； 二00 五年列支代辦收貸手續(xù)費(fèi) 元，

其中，與退休職工 陳加金簽訂管理萬山片區(qū)貸款協(xié)議，全年收回不良貸款本金 元，

收回貸款利息

元，按綜合付費(fèi)?%計算，應(yīng)給付手續(xù)費(fèi)

元，剔減借新還

舊因素，實(shí)際支付

元；員工收回 “雙呆”貸款本金 元，計費(fèi)率3%；收

回“雙呆”貸款利息 元，計費(fèi)率5%；兩項(xiàng)應(yīng)計付手續(xù)費(fèi) 元，經(jīng)聯(lián)社審 查

并報經(jīng)國稅局同意列支 元。 二00 五年列支代辦其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi) 元，

12 --- 其中列支固定資產(chǎn)和與 之不屬于列支或攤銷的項(xiàng)目。 4、

其他營業(yè)管理費(fèi)用：均按《xx 農(nóng)村信用社財務(wù)收支及成本費(fèi) 用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定

列支，大額費(fèi)用經(jīng)聯(lián)社審批后列支。并 嚴(yán)格控制額度和比例。 5、專項(xiàng)獎金：二00 五年列

支 元，其中業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的 專項(xiàng)獎金列支 元，政府出具政策的獎金

元。都經(jīng) 聯(lián)社審查批準(zhǔn)列支。 （三）、其他營業(yè)支出：二00 五年共列支

元，其中固定資 產(chǎn)折舊、呆賬準(zhǔn)備金等計提，均按《xx 縣農(nóng)村信用社二00 五年都會 計決

算工作指導(dǎo)意見》和相關(guān)精神執(zhí)行；其他

營業(yè)支出 元 經(jīng)聯(lián)社審查列支。 （四）、營業(yè)外支出：二 00 五年列支

元，其中非常損失 元系經(jīng)批準(zhǔn)處理歷史遺留問題，其他營業(yè)外支出 元 均符合有關(guān)規(guī)定

14 --- 圍，并經(jīng)聯(lián)社 審批。 三、存在的問題及原因 通

過自查，我社費(fèi)用列支存在以下問題： 1、部分費(fèi)用超標(biāo)，如業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)，其

原因是確定的標(biāo) 準(zhǔn)與促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展不相適應(yīng)，與解決和處理歷史遺留問題的措施 不相

適應(yīng)。 2、個別營業(yè)費(fèi)用項(xiàng)目使用不正確。主要是業(yè)務(wù)人員對開支項(xiàng)目確定 不準(zhǔn)。如在代辦

儲蓄手續(xù)費(fèi)中列支超

出勤工資 元.四、整改措施： 對過去費(fèi)用開支中出現(xiàn)的問題，聯(lián)社于二 00 五

年十二月組織人 員，對全縣

二 00 五年度財務(wù)情況進(jìn)了大檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題 以《xx 信聯(lián)發(fā)（2005）267 號

文件通報全縣：對未經(jīng)批準(zhǔn)計發(fā)加班費(fèi) 的信用社主任處罰款200 元，對超支業(yè)務(wù)招待費(fèi)，

化雜費(fèi)，水電費(fèi)， 郵電費(fèi)等限額比

16 --- 真加強(qiáng)財務(wù)管理，

嚴(yán)格費(fèi)用開支，特別是嚴(yán)格壓縮非業(yè)務(wù)性開 支，降低經(jīng)營成本。 3、認(rèn)真加強(qiáng)財務(wù)制度和管

理辦法的學(xué)習(xí)，正確列支財務(wù)費(fèi)用，真實(shí) 反映經(jīng)營成果。 4、對未經(jīng)批準(zhǔn)開支計提的超任務(wù)

工資，轉(zhuǎn)入資本公積科目，增加資 本實(shí)力。 通過自查，我社在費(fèi)用管理 上，能按照《農(nóng)村信用社財務(wù)管理制 度》和《xx 縣農(nóng)村信用社財務(wù)收支及成本費(fèi)用管

理實(shí)施細(xì)則》等規(guī) 定列支費(fèi)用，按照“勤儉辦社，厲行節(jié)約”的方針管理財務(wù)收支，大 額

費(fèi)用按規(guī)定報批列支，各項(xiàng)提留按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)或指導(dǎo)意見計提。我社 將在今后的業(yè)務(wù)經(jīng)營中，

繼續(xù)嚴(yán)格財務(wù)費(fèi)用的管理，認(rèn)真執(zhí)行財務(wù)核 算制度，依法合規(guī)列支費(fèi)用，努力提高經(jīng)營效益，

促進(jìn)業(yè)務(wù)健康快速 發(fā)展。篇2：某

18 ---

二、整改措施及整改完成情況

（一）加強(qiáng)會計業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高會計人員風(fēng)險意識

針對“會計人員風(fēng)險意識淡薄”“ 查詢查復(fù)不規(guī)范。”的情況，我行加強(qiáng)了會計人員風(fēng)險

意識、合規(guī)意識培訓(xùn)，利用晨會、營業(yè)結(jié)束后組織集中培訓(xùn)。會計管理部門根據(jù)實(shí)際需要不

定期地對會計人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，更新知識，及時掌握新政策、新規(guī)定，最大限度減少因制

度理解偏差所帶來的誤操作，從而提高會計核算質(zhì)量。

財會部總經(jīng)理牽頭組織了《興業(yè)銀行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)會計操作規(guī)程》和《票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險提

示》的學(xué)習(xí)，參加人員為各級會計管理人員、xx行營業(yè)部主任和票據(jù)崗專管員。對票據(jù)簽發(fā)、解付、查詢查復(fù)、質(zhì)押、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)逐項(xiàng)

對照制度解讀，糾正我行做業(yè)務(wù)中的偏差，進(jìn)一步加強(qiáng)了票據(jù)業(yè)務(wù)的操作和管理。

20 --- 是為了充實(shí)xx營業(yè)

部會計人員隊(duì)伍，由老員工帶好新兵，并加強(qiáng)柜面票據(jù)、賬戶管理。另外財會部加緊了事后

監(jiān)督崗位人員的招聘，預(yù)計近期會計管理人員會增加充實(shí)。

（三）建立健全崗位責(zé)任制，明晰會計崗位職責(zé) “會計檔案管理混亂”“現(xiàn)金和重要物品管理存在風(fēng)險隱患”的問題，我行分析原因是由

于柜員間職責(zé)不清，操作不規(guī)范導(dǎo)致的。整改措施是，對營業(yè)室人員進(jìn)行明確分工，進(jìn)一步

健全會計崗位責(zé)任制。會計人員要按照崗位標(biāo)準(zhǔn)對所做的每項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和改進(jìn)，發(fā)現(xiàn)問

題，及時解決。具體為：各機(jī)構(gòu)會計主管梳理本機(jī)構(gòu)會計人員崗位，結(jié)合本行的實(shí)際情況重新擬定崗位職責(zé)，加強(qiáng)各崗位的協(xié)調(diào)性，和操作的連貫性，

尤其將大量的會計后臺業(yè)務(wù)做明細(xì)劃分，避免一人兼職過多，無法履職的

22 ---

理、業(yè)務(wù)操作提出了要求。修訂了《現(xiàn)金管理實(shí)施細(xì)則》對現(xiàn)金管理、查庫管理執(zhí)行操作按

上級行制度做出了新的規(guī)定。營業(yè)室制定了《印鑒卡領(lǐng)用、出售、建庫管理操作流程》，對印

鑒卡使用管理流程進(jìn)行了規(guī)范，

（五）提高會計管理人員素質(zhì)，加強(qiáng)會計業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督 針對“檢查問題整改不到位” “屢查屢犯問題嚴(yán)重”、“大額及對賬業(yè)務(wù)不規(guī)范”等問題，

我行分析了存在問題的原因。主要是由于會計管理人員沒有嚴(yán)格履行審核和監(jiān)督的職責(zé)，審

查力度不夠。下一步工作中會計管理工作要求：一是檢查突出重點(diǎn)；二是違法必究。突出重點(diǎn)，就是要集中力量深入檢查，重點(diǎn)突破，避免做表面文章，避免查而不處、不

了了之。違法必究，是檢查工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。檢查工作的落實(shí)，關(guān)鍵在于要嚴(yán)格執(zhí)行：對于

24 --- 年一季度檢查xx

分行整改落實(shí)情況表》xx銀行xx分行財會部 ?x年x月x日篇3：財務(wù)管理工作自查報告2011年財務(wù)管理工作自查報告

根據(jù)*****文件，為認(rèn)真總結(jié)好2011年財務(wù)管理工作，我單位對會計信息質(zhì)量、財務(wù)預(yù)

算、資金安全和財務(wù)管理辦法的執(zhí)行情況進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

（一）會計基礎(chǔ)工作情況會計科目和會計賬簿均根據(jù)《財務(wù)會計制度》和公司財務(wù)管理辦法的規(guī)定設(shè)置，會計賬

簿、財務(wù)報表信息真實(shí)，賬表之間、賬賬之間、賬證之間對應(yīng)真實(shí)。會計往來科目、會計結(jié)

余科目真實(shí)。

財務(wù)報銷制度完善，嚴(yán)格按照會計人員檢查原始憑證、填寫報銷憑據(jù)、財務(wù)部主任審核、

分管財務(wù)部經(jīng)理復(fù)核的報銷程序進(jìn)行，有效地保證取得的原始憑證真實(shí)、

26 ---

萬元，會務(wù)費(fèi)28萬元，生產(chǎn)檢查費(fèi)26萬元，差旅費(fèi)萬元。

（三）財務(wù)管理辦法完善和執(zhí)行情況

根據(jù)單位實(shí)際工作情況，2011年對原有財務(wù)管理辦法進(jìn)行了修改，包括對財務(wù)管理辦法

整體上的修改，以及對差旅費(fèi)開支標(biāo)準(zhǔn)和費(fèi)用報銷管理辦法的修改。修改后的管理辦法明確

了職責(zé)權(quán)限，能有效防止舞弊；修改后的管理辦法明確了經(jīng)費(fèi)支出的范圍和開支標(biāo)準(zhǔn)，控制

了經(jīng)費(fèi)開支，杜絕了浪費(fèi)現(xiàn)象的發(fā)生。 完善各項(xiàng)管理辦法的同時，相關(guān)人員在工作過程中嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定，相互監(jiān)督，保證了會

計工作的真實(shí)性、完整性以及單位財產(chǎn)的安全。

（四）資金安全管理情況考慮到各生產(chǎn)隊(duì)地處偏遠(yuǎn)以及膠農(nóng)取錢不便等因素，公司在支付干膠款、扶管費(fèi)以及當(dāng)

地居民的土地租金時都采取現(xiàn)金發(fā)

28 --- 貴局下發(fā)的[xxxx]109 號《關(guān)于在深圳轄區(qū)上市公司全面深入開展規(guī)范財務(wù)會

計基礎(chǔ)工作專項(xiàng)活動的通知》（以下簡稱《通知》）要求，以及《調(diào)查問卷》、《常見問題》中

對相關(guān)具體問題的描述，我司xxxx年11 月20 日前開展了第一階段的自查工作，認(rèn)真分析

了自查中發(fā)現(xiàn)的問題，確定了具體整改期限，明確整改責(zé)任人，財務(wù)自查報告怎么寫。對深

圳證監(jiān)局走訪過程中提出的問題，我們已嚴(yán)格按照要求整改。在對相關(guān)問題整改中我們咨詢

了公司外聘會計師事務(wù)所的意見、建議。本次整改以會議、郵件、現(xiàn)場檢查等形式督促、跟

進(jìn)整改進(jìn)度，落實(shí)整改情況。

二、自查發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況

根據(jù)《通知》的目標(biāo)和要求，各公司的財務(wù)會計基礎(chǔ)工作應(yīng)達(dá)到以下要求：

（一）各公司應(yīng)當(dāng)建立符合規(guī)定和

30 ---

條件、職責(zé)、權(quán)限、考核等做出規(guī)定。財務(wù)會計相關(guān)負(fù)責(zé)人管理制度應(yīng)經(jīng)公司董事會審議批

準(zhǔn)。

（三）各公司應(yīng)加強(qiáng)財務(wù)信息系統(tǒng)的建設(shè)和管理，保證財務(wù)信息系統(tǒng)的獨(dú)立性，不得與

控股股東、實(shí)際控制人共用財務(wù)信息系統(tǒng)，也不得向控股股東、實(shí)際控制人提供任何能夠查

詢、修改公司財務(wù)信息系統(tǒng)的權(quán)限；公司的財務(wù)信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)符合會計電算化相關(guān)規(guī)定的要

求，滿足公司的實(shí)際需要；公司應(yīng)加強(qiáng)對財務(wù)信息系統(tǒng)用戶及其權(quán)限的管理。

（四）各公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)會計核算基礎(chǔ)工作的規(guī)范性，憑證填制符合要求，會計檔案歸檔

及時、保管安全；應(yīng)當(dāng)切實(shí)提高會計核算和財務(wù)信息披露水平，能獨(dú)立編制合并財務(wù)報表和

32 --- 化管理辦法》、《會計

檔案管理辦法》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等相關(guān)法律法規(guī)及公司章程的規(guī)定，具體制定了

公司內(nèi)部相關(guān)制度、具體業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則，如：《財務(wù)負(fù)責(zé)人制度》等。此次整改中又補(bǔ)充完善

了《會計人員繼續(xù)教育管理制度》、《會計檔案管理辦法》等制度。 根據(jù)上述通知要求（三），自查中公司規(guī)模急速發(fā)展，經(jīng)營模式的不斷創(chuàng)新，流程操作更

新加快，在財務(wù)信息系統(tǒng)方面已加強(qiáng)建設(shè)和管理，公司erp 系統(tǒng)已升級至用友 版本，

人員操作權(quán)限由信息部嚴(yán)格控制，職責(zé)分明。為適應(yīng)公司發(fā)展需要，公司已增加了費(fèi)用預(yù)算

34

銀行自查報告【篇3】

銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃、網(wǎng)點(diǎn)選址服務(wù)方案

核心提示：銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)參與市場競爭的重要資源，商業(yè)銀行在進(jìn)入全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期間，如何整合現(xiàn)有經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)資源，大力發(fā)展以多媒體設(shè)備、ATM設(shè)備等手段為載體的自助服務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)轉(zhuǎn)型，提高經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)的市場競爭力，是銀行經(jīng)營管理層需認(rèn)真思考和研究的新課題。

銀翱管理咨詢深耕于銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局、網(wǎng)點(diǎn)布局、網(wǎng)點(diǎn)選址服務(wù)，高級顧問高先生曾作為外部專家，參與和支持建行總行的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作，根據(jù)他的經(jīng)驗(yàn)，銀行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃咨詢項(xiàng)目的服務(wù)方案至少包括以下內(nèi)容：

一、網(wǎng)點(diǎn)定位。分析本行城市規(guī)劃區(qū)域內(nèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局存在的問題，并對網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有問題進(jìn)行合理分類、歸納、總結(jié)。結(jié)合城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征、本行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展前景和網(wǎng)點(diǎn)功能定位合理劃分本行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)，并對網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃進(jìn)行合理定位、區(qū)分。

二、客戶分布。分析城市規(guī)劃區(qū)域內(nèi)各類客戶的分布，劃分經(jīng)濟(jì)功能區(qū)域，明確機(jī)構(gòu)發(fā)展的重點(diǎn)目標(biāo)地區(qū)、重點(diǎn)目標(biāo)地區(qū)的核心區(qū)域和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)輻射半徑、范圍。其中應(yīng)包括：

1、渠道目標(biāo)定位：確定本行業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)目標(biāo)區(qū)域，重點(diǎn)目標(biāo)區(qū)域的地域范圍及業(yè)務(wù)輻射的有效距離、半徑。區(qū)域內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)；

2、服務(wù)對象定位：確定、劃分目標(biāo)客戶群，說明目標(biāo)客戶群的特征；

3、渠道形式定位：建議網(wǎng)點(diǎn)所采用的形式和定位；

4、渠道競爭定位：明確本行在各區(qū)域內(nèi)的目標(biāo)競爭者，本行和目標(biāo)競爭者的優(yōu)勢和劣勢、以及對本行的管理建議。

三、年度計劃。根據(jù)本行現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局，結(jié)合城區(qū)的發(fā)展規(guī)劃，提出機(jī)構(gòu)調(diào)整（包括遷址、撤并、新設(shè)等）的分年度、分進(jìn)度合理化建議。

四、自助渠道。提出離行式的自助銀行、ATM機(jī)等自助渠道的建設(shè)建議。

五、規(guī)劃方案。根據(jù)本行網(wǎng)點(diǎn)布局戰(zhàn)略要求，結(jié)合城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融需求提出網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃及功能定位的合理化建議，最終形成科學(xué)的規(guī)劃方案，方案中應(yīng)包含：

1、總體規(guī)劃的數(shù)據(jù)依據(jù)（如：該區(qū)域的整體經(jīng)濟(jì)總量、人流（客流）總量、房地產(chǎn)銷售均價、門面租金水平等）；

2、總體規(guī)劃中網(wǎng)點(diǎn)配置的方式與總比例及分年度、分進(jìn)度操作計劃，即自有（購置）與租賃的配置原則、合適的比例，遷址、撤并、新設(shè)、升格機(jī)構(gòu)的分年度、分進(jìn)度實(shí)施方案和具體方法。

六、電子地圖。根據(jù)最終規(guī)劃方案，繪制可以綜合反映網(wǎng)點(diǎn)信息的城市城區(qū)電子地圖。

銀行自查報告【篇4】

2017年****第三工程處開展“三嚴(yán)三強(qiáng)化”活動

個 人 對 照 檢 查 材 料

（2017年9月26日）

*** 處黨支部：

根據(jù)公司黨委《關(guān)于印發(fā)的通知》文件精神，按照分局黨委的統(tǒng)一部署和要求，本人積極參加此次活動，受益匪淺。通過“兩學(xué)一做”深入地學(xué)習(xí)和努力踐行，使自己明規(guī)知紀(jì)、遵規(guī)守紀(jì)的意識進(jìn)一步增強(qiáng)，現(xiàn)結(jié)合個人的思想與工作實(shí)際，認(rèn)真對照黨章，查找“四風(fēng)”不足，不斷改進(jìn)作風(fēng)，以達(dá)到實(shí)現(xiàn)自我凈化、自我完善、自我革新、自我提高的境界。下面，結(jié)合此次教育實(shí)踐主題活動，匯報和交流一下自己近期檢查對照情況。不妥之處，敬請各位領(lǐng)導(dǎo)評批指正。

一、個人學(xué)習(xí)收效情況

習(xí)近平總書記在參加十二屆全國人大二次會議安徽代表團(tuán)審議時指出，各級領(lǐng)導(dǎo)干部都要做到嚴(yán)以修身、嚴(yán)以用權(quán)、嚴(yán)以律己，做到謀事要實(shí)、創(chuàng)業(yè)要實(shí)、做人要實(shí)等重要論述?！叭龂?yán)三實(shí)”是衡量為政的基本要求，也是檢查黨性原則和執(zhí)政能力的標(biāo)尺。我認(rèn)真的學(xué)習(xí)了“三嚴(yán)三實(shí)”，并用這面鏡子進(jìn)行了自查，結(jié)合我的思想和工作實(shí)際情況，對自己存在問題進(jìn)行了剖析和總結(jié)，進(jìn)一步完善和提升自己。

充分認(rèn)識學(xué)習(xí)弘揚(yáng)焦裕祿精神、踐行“三嚴(yán)三實(shí)”要求的重要意義。焦裕祿精神是我們黨的寶貴精神財富，學(xué)習(xí)弘揚(yáng)焦裕祿精神與此次教育實(shí)踐活動不謀而合，焦裕祿精神的內(nèi)涵和

- 1聯(lián)系實(shí)際、實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)踐相統(tǒng)一，不斷總結(jié)和完善工作經(jīng)驗(yàn)，提出新思路、新方案，拿出新舉措，開創(chuàng)工作新局面。認(rèn)真學(xué)習(xí)“三嚴(yán)三實(shí)”之后，深刻認(rèn)識到作為一個服務(wù)基層的普通工作者，應(yīng)該努力讓自己做到克服消極思維、模糊認(rèn)識，破除急躁情緒，迎難而上，積極工作;做到從政治、全局的高度認(rèn)識事物，不斷完善和提高自己，腳踏實(shí)地的投入到為村民服務(wù)的工作中去，努力提高工作能力和服務(wù)水平。

總之，“三嚴(yán)三實(shí)”為廣大領(lǐng)導(dǎo)干部學(xué)習(xí)群眾路線指明了方向。“空談?wù)`國，實(shí)干興邦”，只有加強(qiáng)學(xué)習(xí)，善始善終，同時明確作風(fēng)建設(shè)是一項(xiàng)經(jīng)常性、長期性的工作，才能不斷升華作風(fēng)建設(shè)的內(nèi)涵，推動我國社會各項(xiàng)事業(yè)的順利發(fā)展。

二、個人作風(fēng)基本情況

通過一年來的政治理論學(xué)習(xí)、“兩學(xué)一做”、“三嚴(yán)三強(qiáng)化”活動和對照，總體來看，自己全心全意為職工服務(wù)的宗旨觀念是牢固的，群眾觀點(diǎn)、群眾立場也是堅(jiān)定的，在作風(fēng)方面表現(xiàn)基本良好，具體體現(xiàn)為：

1.能夠強(qiáng)化落實(shí)群眾觀念。

黨組織的各項(xiàng)工作都離不開廣大干部群眾的理解和支持，作為一個基建單位的黨組織更是如此。強(qiáng)化群眾觀念，努力改善民生一直是進(jìn)一步做好黨組織工作的重要推動力量。在工作中時刻把“老百姓支持不支持，群眾擁護(hù)不擁護(hù)”作為衡量單位黨組織工作得失成敗的標(biāo)準(zhǔn)。只有深入實(shí)踐了解不同群體的各種訴求，才能有針對性地開展好各項(xiàng)工作?？茖W(xué)分析這些問

- 3堅(jiān)持“情為民所系、權(quán)為民所用、利為民所謀”，做到讓權(quán)力在陽光下運(yùn)行，才能贏得百姓的信任與支持。

5.自覺堅(jiān)持廉潔從業(yè)制度。

嚴(yán)以律己，要心存敬畏、手握戒尺，慎獨(dú)慎微、勤于自省，遵守黨紀(jì)國法，做到為政清廉。管理者要做到遵紀(jì)守法、敬畏群眾、時時自省、清正廉潔，“為官一任、造福一方”，才稱得上一名合格的管理人員。

6.工作業(yè)務(wù)做到愛崗敬業(yè)。

嚴(yán)以修身地加強(qiáng)黨性修養(yǎng)，堅(jiān)定理想信念，提升道德境界，追求高尚情操，自覺遠(yuǎn)離低級趣味，自覺抵制歪風(fēng)邪氣。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，首先要提高自身的品德修養(yǎng)。正所謂“修身、齊家、治國、平天下”，所以為官者要做到以德為先，修身養(yǎng)性，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，才能更好地治國、平天下，進(jìn)而提高為人民服務(wù)的本領(lǐng)。

二、存在的主要問題

1.思想方面。一是學(xué)習(xí)理解不夠。對政治思想學(xué)習(xí)不夠重視，集體組織的各項(xiàng)學(xué)習(xí)活動雖然能按時參加，但是平時學(xué)習(xí)的自覺性、主動性不強(qiáng)，往往把學(xué)習(xí)文件瀏覽一下，沒有做到真正研讀文件，分析文件，掌握文件的內(nèi)涵。有時由于私心作怪，除了自己必需完成的以外，可以不做的就不做，因此產(chǎn)生工作效率低的問題。二是思想觀念較為陳舊。理論功底淺薄，聯(lián)系實(shí)際不夠，使自己對理論知識的理解與實(shí)際脫節(jié)，沒有發(fā)揮理論的指導(dǎo)作用，沒有做到真正用馬克思列寧主義的立場、觀點(diǎn)和方法觀察事物，研究新情況、處理新問題。思想和工作存在

- 5作往往存在優(yōu)質(zhì)時達(dá)不到高效，在高效中難以達(dá)到優(yōu)質(zhì)。分管工作不細(xì)，需要進(jìn)一步明確職責(zé)，準(zhǔn)確定位，理清思路，對上情的精神需要進(jìn)一步吃透，對下情的管理要不斷地結(jié)合實(shí)際。安全監(jiān)管不足，對安全生產(chǎn)在思想上沒有真正樹立生命至上、安全為天的責(zé)任意識，制度還只是停留在紙上，口號還只是停留在嘴邊，沒有深入人心，風(fēng)險的監(jiān)控和隱患的整改抓的不緊、落實(shí)不夠，存在僥幸心理，按經(jīng)驗(yàn)辦事，違章操作，給安全生產(chǎn)帶來極大隱患。。對項(xiàng)目班子和身邊的同事教育不夠，個別人安全意識不強(qiáng)，大部分項(xiàng)目存在安全隱患，安全形勢不容樂觀。

以上這些問題或不足，今后要緊密結(jié)合此次活動，努力采取得力措施，積極加以改正和解決。

三、存在的主要問題原因分析

針對以上存在的主要問題和不足，經(jīng)過認(rèn)真的思考和仔細(xì)地分析，究其原因和根源，自己認(rèn)為有思想觀念上的，也有工作方法上的，有客觀方面的，也有主觀方面的；但主要還是對教育實(shí)踐活動的認(rèn)識不夠深化，同時也是缺乏科學(xué)發(fā)展的理念等所致。分析現(xiàn)象主要表現(xiàn)在：

1.思想方面。

我在平時能夠自覺地遵守黨的各項(xiàng)規(guī)章制度，但是經(jīng)過認(rèn)真檢查和反思，自己在嚴(yán)以修身上還有很多方面的不足。我對類似老畢那樣一些損害黨的形象和威信的言行反應(yīng)比較遲鈍，不愿開展斗爭，缺乏自覺維護(hù)黨的威信的擔(dān)當(dāng)精神，對一些不當(dāng)言行聽之任之。我片面地認(rèn)為只要堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，擁護(hù)社會主義制度，不傳謠不信謠，臵之不理就行。經(jīng)反思，是我自身政治敏感性不高，政治敏銳性不強(qiáng)。

- 7風(fēng)、密切聯(lián)系群眾，拿出更多的時間深入基層調(diào)查研究，掌握第一手資料，積極為基層單位和群眾服好務(wù)。做到辦實(shí)事、講實(shí)話，樹立黨員干部服務(wù)為民的公仆形象。 每月要下基層8次以上，每半年要和分管的每個同志談一次心。在學(xué)習(xí)方法上，摒棄不思考不進(jìn)取的做法，鼓勵同志們每天學(xué)習(xí)1小時，養(yǎng)成多學(xué)習(xí)，少走彎路的習(xí)慣， 做到實(shí)踐從學(xué)習(xí)中來，到實(shí)踐中去。結(jié)合民政工作的特殊性，通過學(xué)習(xí)，捋清思路，多快好省辦實(shí)事。

2.發(fā)揚(yáng)艱苦奮斗的作風(fēng)，不斷增進(jìn)與職工群眾的感情。 樹立更高的工作目標(biāo)，努力追求工作完美。要下到基層進(jìn)行多方調(diào)查、走訪，深入基層傾聽職工群眾的訴求與呼聲，做到每3個月開展1個調(diào)研專題，每年不少于60天的調(diào)研。決策時務(wù)必要實(shí)際、依法、科學(xué)，要經(jīng)得起歷史的檢驗(yàn)。自己嚴(yán)格地要求自己，自覺找誤區(qū)、找標(biāo)桿、找差距、找辦法、找動力；提高大局意識、增強(qiáng)擔(dān)責(zé)勇氣、改善服務(wù)態(tài)度、強(qiáng)化履職能力。不斷提高工作能力和服務(wù)效益。

3.保持開拓進(jìn)取的銳氣，團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)職工群眾順勢勇為。 增強(qiáng)創(chuàng)新意識，提高工作效率。要更新觀念，提高創(chuàng)新意識與創(chuàng)新能力。在日常的管理工作中，主動到各管理崗位去了解同志們的工作狀態(tài)，解惑答疑，多聽取他們對工作管理和未來規(guī)劃的意見和建議。不僅在工作方面與其相溶，更側(cè)重與情感方面的融合。對主管的職能科室園館每月至少主動上門“走動”4次，消除距離感，增加親切感，轉(zhuǎn)變成工作中是領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系，生活中是朋友和同事關(guān)系。積極主動研究新情況、探索新方法、解決新問題、總結(jié)新經(jīng)驗(yàn)，以創(chuàng)新精神提高和完

- 9每年至少選讀2本好書，并寫出2篇高標(biāo)準(zhǔn)高質(zhì)量的學(xué)習(xí)心得。要向書本學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，更要向?qū)嵺`學(xué)，向人民群眾學(xué)，向其他同志學(xué)，用先進(jìn)的理論武裝頭腦，時刻保持清醒。在學(xué)習(xí)數(shù)量上，要作為任務(wù)指標(biāo)來完成，通過組織科室定期召開集體學(xué)習(xí)交流會，分享學(xué)習(xí)心得，工作方法。要制定自己2015年下半年的《學(xué)習(xí)執(zhí)行方案》，以后每年都要制定方案，確保每年學(xué)習(xí)交流工作不少于12次。

銀行自查報告【篇5】

理財業(yè)務(wù)自查評估報告

自查內(nèi)容：

1、機(jī)構(gòu)與人員準(zhǔn)入是否合規(guī)；包括授權(quán)，工作場所，崗

位設(shè)置，人員素質(zhì)及培訓(xùn)等是否合規(guī)。

2、經(jīng)辦個人理財業(yè)務(wù)是否合規(guī)。

（1） 理財類交易賬戶處理流程。

（2） 是否對購買理財產(chǎn)品的客戶進(jìn)行告知風(fēng)險存在性，

在客戶購買理財產(chǎn)品時簽署相關(guān)產(chǎn)品說明書等配套協(xié)議是否親筆簽名確認(rèn)。

（3） 客戶本人親筆簽字確認(rèn)的風(fēng)險調(diào)查問卷是否隨理財

產(chǎn)品檔案永久保存，客戶購買理財產(chǎn)品情況和問卷調(diào)查結(jié)果是否相同。

（4） 留存客戶資料檔案中有無漏打《個人理財業(yè)務(wù)交易

表》和《個人理財業(yè)務(wù)確認(rèn)表》現(xiàn)象。

（5） 理財檔案資料中客戶必填寫的風(fēng)險評估表有無描寫

風(fēng)險評估語句，協(xié)議書和產(chǎn)品說明書中填寫是否規(guī)范。

（6） 網(wǎng)點(diǎn)是否及時張貼產(chǎn)品新資類公告。 整改措施：

1、在經(jīng)辦個人理財業(yè)務(wù)時，沒有對客戶進(jìn)行充分告知

理財產(chǎn)品的風(fēng)險存在性，且沒有向客戶詳細(xì)介紹理

財產(chǎn)品這項(xiàng)業(yè)務(wù)，原因：理財經(jīng)理對理財產(chǎn)品了解不夠透徹。

2、理財檔案資料中無產(chǎn)品說明書，培訓(xùn)員工對今后客

戶購買的理財產(chǎn)品需附加說明書，使理財產(chǎn)品檔案資料合規(guī)齊全。

3、理財檔案資料中客戶必填寫的風(fēng)險評估表，只對客

戶的風(fēng)險承受能力進(jìn)行了測評。沒有描寫風(fēng)險評估語句，聯(lián)系客戶并要求客戶補(bǔ)寫風(fēng)險評估語句。

4、網(wǎng)點(diǎn)未做到及時張貼產(chǎn)品說明書，宣傳不到位，今

后加強(qiáng)宣傳力度，做好理財銷售工作，使我行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)有所突破。篇二：個人銀行理財業(yè)務(wù)自查報告

個人銀行理財業(yè)務(wù)自查報告

作者： 文章來源： 點(diǎn)擊數(shù)： 110 更新時間：2011-11-24 11:48:39 為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對200*年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：

一、人員配備情況

為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。

鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

二、銷售流程

支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》（以下簡稱《評估報告》），理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。

在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》中客戶資料均填寫完整。

三、資料檔案保存 2007年以來，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報告》實(shí)行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

四、今后工作計劃

支行雖一直堅(jiān)持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品， 但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。篇三：個人銀行理財業(yè)務(wù)自查報告

個人銀行理財業(yè)務(wù)自查報告

為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：

一、人員配備情況

為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。

鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

二、銷售流程

支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。

在具體的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》中客戶資料均填寫完整。

三、資料檔案保存 20xx年以來，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報告》實(shí)行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

四、今后工作計劃

支行雖一直堅(jiān)持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品， 但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通

知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。篇四：銀行理財產(chǎn)品市場報告(2013年31期) 銀行理財產(chǎn)品市場報告

本期導(dǎo)讀 2013年31期

08月10日-08月16日

理財市場近期相關(guān)報告： *固定收益周報 *基金理財周報 *信托市場報告 *機(jī)構(gòu)宏觀視點(diǎn)聚焦 *券商集合理財周報 *投資理財周報 ? 【市場聚焦】

央行或發(fā)行銀行間同業(yè)存單；銀監(jiān)會啟動摸查“非標(biāo)理財”，理財產(chǎn)品監(jiān)管或升級；多家股份行上調(diào)存款利率攬儲，五大行保持觀望；七夕版理財產(chǎn)品主打高收益，再成攬儲利器。 ? 【發(fā)行市場】

截止2013年08月16日當(dāng)周，69家銀行共計發(fā)行理財產(chǎn)品535款。本期前十大銀行發(fā)行理財產(chǎn)品303款，占總發(fā)行量%。不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品中，來自大華銀行的2013年系列（1341）1年期人民幣可自動贖回型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高，為%；本期發(fā)行的外幣理財產(chǎn)品中，星展銀行2013年“星利”系列1339期6個月澳元結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品dzkl，預(yù)期年化收益率%，領(lǐng)先其他外幣產(chǎn)品。 ? 【到期市場】

截至2013年08月09日當(dāng)周，79家銀行共計590款理財產(chǎn)品到期。已公布收益率的產(chǎn)品178款，此外有412款產(chǎn)品暫未公布實(shí)際收益率信息，市場占比%。到期已公布收益率的產(chǎn)品中，廈門銀行發(fā)行的2012年“鳳凰花”理財之穩(wěn)健回報系列b期，以%的實(shí)際年化收益率排在本期人民幣產(chǎn)品收益榜第一位。北京銀行發(fā)行的2012年“本無憂”系列第30期美元365天銀行間保證收益理財產(chǎn)品g，以%的實(shí)際年化收益率排在本期外幣產(chǎn)品收益榜第一位。

注：報告中數(shù)據(jù)如未特別注明，則為截止2013年08月16日。 篇五：銀行自查報告 xx支行個人金融業(yè)務(wù)自查報告

為配合分行個人金融部開展201x年盡職監(jiān)督檢查，本著規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，強(qiáng)化風(fēng)險管理，扎實(shí)推進(jìn)合規(guī)管理和風(fēng)險防范，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識，減少案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行，我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查活動?，F(xiàn)將有關(guān)檢查情況報告如下，請審查：

第一，個人貸款業(yè)務(wù)方面

截至自查之日，我行個人貸款余額為49xx萬元，其中“隨薪貸”余額2xxx萬元，其他個人貸款余額20xx萬元(包括不良貸款余額1x萬元）。為強(qiáng)化對不良貸款存量的管理和控制，我行嚴(yán)格按照《中國xx銀行信貸業(yè)務(wù)管理辦法的通知》和《中國xx銀行xx分行個人信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則的通知》的要求，及時采取有效措施以防止不良貸款的增長，并積極組織業(yè)務(wù)人員通過上門催收、電話催收等方式減少現(xiàn)有不良貸款，截至自查之日共收回不良貸款利息xx萬元?！半S薪貸”業(yè)務(wù)從受理、審查到發(fā)放全過程嚴(yán)格按照《x銀x辦發(fā)（號）》等相關(guān)規(guī)則制度執(zhí)行，不存在資金發(fā)放方式、資金用途等違規(guī)行為。 第二，客戶管理系統(tǒng)方面

根據(jù)pcrm、cfe相關(guān)文件要求，我行及時更新新用戶和清理冗余用戶，到目前為止我行在客戶管理系統(tǒng)中共有4名操作人員。根據(jù)我行實(shí)際，我行針對性的組織操作人員進(jìn)行集體討論、 培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，通過培訓(xùn)，全體系統(tǒng)操作人員都能較為熟練的運(yùn)用相關(guān)的功能模塊。

第三，客戶關(guān)系維護(hù)方面 由于我行人員不足，尚不存在專門的客戶經(jīng)理，大堂經(jīng)理和客戶維護(hù)人員。對此，我行根據(jù)《客戶關(guān)系營銷管理工作指引》要求指派專門兼職人員負(fù)責(zé)，維護(hù)重要客戶和貴賓客戶。并組織全體員工進(jìn)行培訓(xùn)，以保障為客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

第四，基金代銷業(yè)務(wù)合規(guī)方面

我行根據(jù)上級產(chǎn)品發(fā)行文件和產(chǎn)品銷售文件，及時傳達(dá)至每一位員工，并根據(jù)《xx銀行證券投資基金代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》等通知積極組織宣傳銷售，但由于基金行情等原因，從xx年到目前為止尚未銷售成功，故不存在操作風(fēng)險。由于我行目前暫無人員取得基金銷售資格，現(xiàn)正組織人員學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，以取得相關(guān)資格證書。

第五，個人理財及貴金屬方面

在自查過程中我行發(fā)現(xiàn)以前銷售個人理財產(chǎn)品中有個別客戶存在尚未填寫《個人投資者風(fēng)險承受能力評估問卷》等資料，保管也尚不完善。對此，以采取積極的補(bǔ)救措施。貴重金屬業(yè)務(wù)尚未開辦。

通過自查，發(fā)現(xiàn)我行在個人金融相關(guān)業(yè)務(wù)方面還存在規(guī)章制度執(zhí)行不到位、業(yè)務(wù)受理不規(guī)范、風(fēng)險管理不完善等諸多問題。對此，我行將及時根據(jù)制度要求進(jìn)行整改，并在以后的工作中杜

絕類似不合規(guī)、不完善、有漏洞、有風(fēng)險的情況發(fā)生。

銀行自查報告【篇6】

。根據(jù)實(shí)際情況我們把排查時間定為2015年9月30-12月31日余額為50萬（含）以上的大額儲蓄存款包括活期存款、定期存款。工具表上報要求不能有遺漏和瑕疵并且保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確和真實(shí)。

各信用社上報排查工具表后，檢查小組根據(jù)各家工具表進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查面為100%，本次共排查定期儲蓄存款381筆，排查總金額30,萬元。排查過程中，以工具表對照傳票進(jìn)行排查，特別是涉及大額款項(xiàng)收付的前后過程，并針對金額較大的個別業(yè)務(wù)抽調(diào)了辦理業(yè)務(wù)的監(jiān)控錄像，檢查中我社人員均能按照大額款項(xiàng)收付管理規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，同時檢查組對會計執(zhí)行的查庫登記簿等進(jìn)行了檢查，查看其是否執(zhí)行會計按周查庫、主任按月查庫。為保證本次檢查的嚴(yán)肅性，現(xiàn)場進(jìn)行了重要空白憑證的查點(diǎn)，并對印章保管和使用進(jìn)行了檢查，調(diào)閱了辦理業(yè)務(wù)過程的錄像資料，檢查中未發(fā)現(xiàn)重要空白憑證缺失的情況，印章憑證的管理和使用也很規(guī)范。我社除正常的財政代發(fā)工資外無其他辦表業(yè)務(wù)，而代辦業(yè)務(wù)主要集中在營業(yè)部，因不涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)，全部都是按照相關(guān)流程操作，因此我社代辦業(yè)務(wù)也沒有任何問題。

銀行自查報告【篇7】

畢業(yè)實(shí)習(xí)是大學(xué)課業(yè)里最后的一門課程，也是正式步入社會前對四年大學(xué)學(xué)習(xí)的一次檢驗(yàn)。本次實(shí)習(xí)的單位是普寧市郵政儲匯局，為期一個多月，我先后到郵政儲匯營業(yè)處和郵政儲匯局綜合部兩個不同的部門，親身體驗(yàn)了柜臺營業(yè)員、事后監(jiān)督員、實(shí)時監(jiān)控員的工作實(shí)況。將本次實(shí)習(xí)分為前后兩個階段進(jìn)行概述，進(jìn)而針對儲蓄業(yè)務(wù)實(shí)行“實(shí)名制”方面的思考。

（一）實(shí)習(xí)前階段的情況

實(shí)習(xí)的前半階段，所在的部門是儲匯營業(yè)處。通過營業(yè)員指導(dǎo)和講授相關(guān)業(yè)務(wù)知識及業(yè)務(wù)操作技能，同時在營業(yè)員的教導(dǎo)下，進(jìn)行實(shí)際業(yè)務(wù)的操作，逐漸熟悉郵政儲蓄系統(tǒng)，基本上能夠獨(dú)立完成日常的儲蓄業(yè)務(wù)。尤其在點(diǎn)鈔、捆鈔技能的掌握方面取得了明顯的進(jìn)步。

1.了解熟悉郵政儲蓄系統(tǒng)

2.營業(yè)窗口的實(shí)際操作

在熟悉了操作系統(tǒng)之后，我就開始進(jìn)行實(shí)際操作了。起初在營業(yè)員的隨身指導(dǎo)中，慢慢地進(jìn)行操作。我所在營業(yè)處采用的是柜員制交易操作，即每一筆交易都是由營業(yè)員單人單獨(dú)完成的，操作過程必須十分謹(jǐn)慎，注意操作流程的規(guī)范。當(dāng)收到來自客戶的現(xiàn)金時，必須將鈔票“正反”兩面過機(jī)鑒別并計數(shù)，確認(rèn)無誤后方可入柜，在相應(yīng)的憑單上加蓋“現(xiàn)金訖”，接著再進(jìn)行數(shù)據(jù)的錄入、打印單據(jù)等。而支付客戶現(xiàn)金時，必須手工點(diǎn)鈔與機(jī)器點(diǎn)鈔兩項(xiàng)步驟相結(jié)合，缺一不可。手工點(diǎn)鈔的作用在于防止鈔票粘合過機(jī)時無法完全分開。對于整捆的鈔票拆封過機(jī)清點(diǎn)后方可支付。另外，在支付前必須詢問一下客戶“請問您支取多少”，再次核對金額。

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3.點(diǎn)、捆鈔技能的鍛煉

“點(diǎn)鈔”是銀行柜員的基本技能之一。坐姿、手勢及鈔票的擺放角度，指法、手指間作用力度和雙手的協(xié)調(diào)能力等等，這些都是要通過一番刻苦鍛煉才能掌握的技能?！袄︹n”中指法的運(yùn)用是關(guān)鍵，一把鈔票抓在手中，用拇指按于中間使其凹出弧狀來，另一只手用捆鈔帶貼著外沿用力拉緊，繞兩圈后反扣住原來的帶也纏兩圈，最后將整捆鈔票壓平，這樣就可以牢牢地捆住一把鈔票了。

4.中間業(yè)務(wù)

在營業(yè)實(shí)習(xí)期間，我還涉獵到了郵政儲蓄中間業(yè)務(wù)中的兩項(xiàng)，一項(xiàng)是代發(fā)財政工資、養(yǎng)老保險；另一項(xiàng)是收繳電話費(fèi)。前項(xiàng)跟一般的窗口服務(wù)差別不大。相關(guān)員工開立活期結(jié)算帳戶要根據(jù)所在企業(yè)、單位的工資清單，其帳戶余額等于工資款。社會養(yǎng)老保險則根據(jù)其保障號開立帳戶，員工可憑存折直接到窗口支取。后一項(xiàng)則要到電信的營業(yè)處去收取，大概每日下午5：00左右，帶齊準(zhǔn)備好的繳費(fèi)單據(jù)，加蓋日戳、私章。與電信方財會人員當(dāng)面清點(diǎn)款項(xiàng)金額，對方確認(rèn)、加蓋印章，并撕下相應(yīng)的收據(jù)聯(lián)交于電信方保存。(責(zé)任編輯：范文之家)

銀行自查報告【篇8】

恒豐銀行收費(fèi)業(yè)務(wù)自查報告

根據(jù)貴局《關(guān)于對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)收費(fèi)情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查的通知》的相關(guān)要求，我行認(rèn)真開展了自查工作?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

1、組織員工對照收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)自查，恪守規(guī)章制度，嚴(yán)謹(jǐn)作風(fēng)。

我營業(yè)室在各項(xiàng)收費(fèi)業(yè)務(wù)中，嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章。建立健全約束機(jī)制。制定各項(xiàng)防范措施，及時、準(zhǔn)確、充分地披露相關(guān)信息，真實(shí)反收費(fèi)狀況。營業(yè)室員工在業(yè)務(wù)辦理中，嚴(yán)把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān)，要求員工按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，做到快捷準(zhǔn)確，把差錯率降到最低。

根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]22號，以下簡稱《通知》）的要求，我行積極響應(yīng)，結(jié)合我行現(xiàn)有的各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行認(rèn)真梳理，對照《通知》要求免除的11類34項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目逐項(xiàng)清理，我行涉及到收費(fèi)的只有第七類已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)（含小額賬戶管理費(fèi)）。

2、我營業(yè)室在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題。

在整個自查工作中，針對我行收費(fèi)業(yè)務(wù)（電匯，購買重要憑證，掛失、補(bǔ)辦等）經(jīng)過層層復(fù)查，未發(fā)現(xiàn)不合理收費(fèi)行為，切實(shí)按照結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)情況統(tǒng)計表中的規(guī)定執(zhí)行。

3、保持成果，不斷完善。此次的自查活動切實(shí)有效，起到了防微杜漸的作用。雖然我營業(yè)室未發(fā)現(xiàn)收費(fèi)不實(shí)的賬務(wù)，但仍建議經(jīng)常性的進(jìn)行類似的自查與學(xué)習(xí)活動！

4、下一步工作

認(rèn)真履行監(jiān)管部門的要求，不斷改進(jìn)服務(wù)，履行社會責(zé)任，不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范我行服務(wù)價格行為，以促進(jìn)我行中間業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)步發(fā)展。

銀行代銷業(yè)務(wù)自查報告

銀行理財銷售自查報告

銀行理財業(yè)務(wù)自查報告

銀行零售業(yè)務(wù)自查報告（共4篇）

銀行票據(jù)業(yè)務(wù)自查報告

銀行自查報告【篇9】

農(nóng)行銀行行長履職自查報告

自擔(dān)任 XXX 分行黨委書記、行長職務(wù)以來，在省行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我與分行班子成員一道，認(rèn)真履行職責(zé)，團(tuán)結(jié)和帶領(lǐng)全行員工，根據(jù)總行“3510”總體規(guī)劃，認(rèn)真貫徹落實(shí)省行工作會議精神，圍繞“干事創(chuàng)業(yè)，防范風(fēng)險，構(gòu)筑和諧”的具體要求，較好的推進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營的發(fā)展。截止六月末，人民幣各項(xiàng)存款 萬元，比年初下降 萬元；各項(xiàng)貸款 萬元，比年初增加 萬元。中間業(yè)務(wù)收入 4587 萬元，同比增加 589 萬元；代理財政部資產(chǎn)回收金額 5412 萬元，完成全年計劃的 ；實(shí)現(xiàn)撥備前利潤 萬元。上半年，有九項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)計劃完成率進(jìn)入全省前三名，其中名列第一的有五項(xiàng)，名列第二的有兩項(xiàng)，名列第三的有兩項(xiàng)，佳木斯分行的經(jīng)營工作呈現(xiàn)快速發(fā)展勢頭。在完成各項(xiàng)工作的同時，自身也得到了一定的鍛煉。按照組織要求，現(xiàn)將我任職以來履行工作職責(zé)情況匯報如下：

一、布好局，開好篇，著力把握工作主動權(quán) 任職后，為盡快進(jìn)入角色，減少工作被動性和決策中的盲目性，圍繞省行新一屆黨委“一二三四”戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，我堅(jiān)持把深入基層調(diào)查研究放在突出位置，從產(chǎn)品營銷、經(jīng)營管理到員工思想狀態(tài)，全面掌握了全行的實(shí)際情況，找到改變業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡的落腳點(diǎn)和突破口，按照省行提出的“干事創(chuàng)業(yè)、嚴(yán)控風(fēng)險、構(gòu)筑和諧”的整體思路，結(jié)合實(shí)際，綜合大家的意見建議和方方面面的情況，形成了關(guān)于發(fā)展的思路和想法。

一是主動深入到各基層單位搞調(diào)查，摸清各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀、在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)及全省農(nóng)行中所處位置、與同業(yè)相比優(yōu)劣勢，了解了各機(jī)構(gòu)經(jīng)營發(fā)展重點(diǎn)、難點(diǎn)和存在的問題，并對問題產(chǎn)生的根源進(jìn)行詳細(xì)剖析，特別是加大對收入科目的研究，以利潤最大化為最終目標(biāo)，努力實(shí)現(xiàn)“一個跨越”。

二是綜合調(diào)研情況，明確今后發(fā)展思路，力爭實(shí)現(xiàn)“兩個提升”。省行年初工作會議后，經(jīng)過深思熟慮，我們制定了《2010 年領(lǐng)導(dǎo)班子與領(lǐng)導(dǎo)干部 ，統(tǒng)領(lǐng)激勵政策的總體考核辦法》和《2010 年綜合績效考評辦法》實(shí)施；區(qū)分并明確了縣域和城市業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的重點(diǎn)推進(jìn)方向和策略，為城鄉(xiāng)互動打下良好基礎(chǔ)；有針對性地分區(qū)域分行業(yè)開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)營銷工作，制定、細(xì)化并深入實(shí)施了 、“五進(jìn)營銷” 、“雙優(yōu)戰(zhàn)略”“百千萬工程”等一系列營銷方案，拓寬了經(jīng)營渠道，推動了目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；高度重視網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作，以全新服務(wù)環(huán)境提升優(yōu)質(zhì)客戶占比，等等，以各項(xiàng)措施的有效推進(jìn)實(shí)施來實(shí)現(xiàn)“兩個提升”。三是有效了解員工思想狀態(tài)，對于消極狀態(tài)，逆勢激勵；對于積極思想，順勢推動。從年初到六月末，制定了各種考核辦法，有統(tǒng)有分，有定性有定量，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展階段進(jìn)行及時更新調(diào)整，以正面激勵為主，有效調(diào)動領(lǐng)導(dǎo)干部和員工的發(fā)展積極性。 通過實(shí)踐，所定的思路和構(gòu)想與省行發(fā)展戰(zhàn)略想吻合，切合佳木斯農(nóng)行發(fā)展實(shí)際，得到了員工的認(rèn)可和班子成員的支持，收到了一定的效果。

二、講方法，重實(shí)效，注重發(fā)揮分行班子成員工作積極性和創(chuàng)造性 作為分行領(lǐng)導(dǎo)班子的領(lǐng)班人，我始終把團(tuán)結(jié)和發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)班子的集體作用放在首位，堅(jiān)持統(tǒng)放適度，亮透責(zé)任，創(chuàng)造條件讓每一位成員在職責(zé)范圍內(nèi)放開手腳創(chuàng)造性地工作。為溝通情況、集體決策，除組織召開黨委會，集中研究涉及全局的重大事項(xiàng)外，還不定期地召開行長辦公會、行務(wù)會，充分發(fā)揮每一位成員的聰明才智，研究解決工作中遇到的新情況、新問題，發(fā)揮班子成員的合力作用，增強(qiáng)決策的科學(xué)性、準(zhǔn)確性，同時還強(qiáng)化了班子的凝聚力和向心力。在具體工作中，我主動與分管行長交換意見、商討辦法，積極幫助分管行長協(xié)調(diào)解決工作中遇到的困難和問題。由于團(tuán)結(jié)一心，工作合力，各位行長都較好的發(fā)揮了工作的主動性和創(chuàng)造性，使各分管戰(zhàn)線工作有序開展，為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營的發(fā)展起到了積極的作用。

三、勤思索，細(xì)研究，盡心盡力推動各項(xiàng)工作協(xié)調(diào)發(fā)展 任職以來，按照省行黨委的決策和總體部署，我在積極抓好各項(xiàng)常規(guī)工作的同時，組織和帶領(lǐng)班子成員著力于抓領(lǐng)導(dǎo)班子、抓隊(duì)伍管理、抓機(jī)制建設(shè)、抓經(jīng)營策略、抓執(zhí)行力提升、抓風(fēng)險防控，從“六抓”上進(jìn)行了努力和探索。

（一）抓領(lǐng)導(dǎo)班子。在日常工作中，結(jié)合實(shí)際，加強(qiáng)自己學(xué)習(xí)和思考，在領(lǐng)導(dǎo)班子中提倡持續(xù)開展“建設(shè)學(xué)習(xí)型組織”活動創(chuàng)造深厚的學(xué)習(xí)氣氛。我努力將省行的管理理念和企業(yè)文化理念融入到自己的管理思想中，并通過黨委會、行長辦公會、行務(wù)會及專題會進(jìn)行傳導(dǎo)，以積極的態(tài)度抓班子帶隊(duì)伍。

（二）抓隊(duì)伍建設(shè)。我在研究制定《2010 年領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部考評辦法》時，將省行一年一度考評調(diào)整為按季考評，相應(yīng)的考核內(nèi)容也做了部分調(diào)整，使之與佳木斯分行的實(shí)際情況相適應(yīng)，讓辦法真正起到引領(lǐng)支行領(lǐng)導(dǎo)班子有效貫徹省、市行黨委的工作方針，客觀評價基層領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部的工作成績。制定了《佳木斯后備干部管理辦法》，對今年海選出的分行四名后備干部進(jìn)行了一次黨委集體談話，黨委成員都從本職分工角度對后備干部提出了希望和要求，后備干部也都做了表態(tài)性發(fā)言。從后續(xù)的效果看，后備干部中的兩名支行行長，分別在縣域和城區(qū)發(fā)揮了帶頭作用，經(jīng)營業(yè)績在兩個考評區(qū)分列前茅，對創(chuàng)先爭優(yōu)活動的開展起到了良好的示范作用。

（三）抓好機(jī)制建設(shè)。堅(jiān)持以建立健全懲治和預(yù)防腐敗體系各項(xiàng)制度為重點(diǎn)，以制約和監(jiān)督權(quán)力為核心，以提高制度執(zhí)行力為抓手，不斷推進(jìn)反腐倡廉制度化、規(guī)范化，形成用制度管權(quán)、按制度辦事、靠制度管人的有效機(jī)制。實(shí)際工作上，主要抓好業(yè)務(wù)流程、考核激勵、風(fēng)險管理等三項(xiàng)機(jī)制建設(shè)，共同促進(jìn)各項(xiàng)經(jīng)營策略有效實(shí)施，從而保證業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)的有效實(shí)現(xiàn)。

（四）抓好經(jīng)營策略。在春天行動和激情仲夏兩季活動中，我和班子成員一道全局謀劃，精心部署，利用一個管理工具（黑紅旗 ；組建兩個團(tuán)隊(duì)（基金營銷服務(wù)團(tuán)隊(duì)和保險銷售精英團(tuán)隊(duì)）榜） ；確定三種營銷方式（保、搶、挖）；落實(shí)四項(xiàng)主要激勵措施（領(lǐng)導(dǎo)班 ；實(shí)施“五進(jìn)”子領(lǐng)導(dǎo)干部考核、綜合創(chuàng)效、產(chǎn)品計價和兩項(xiàng)存款）策略（進(jìn)社區(qū)、進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)醫(yī)院、進(jìn)市場、進(jìn)學(xué)校）；抓好六項(xiàng)宣傳（內(nèi)部簡報、電視電臺、標(biāo)識、IPO 上市、股票申購、五進(jìn)營銷、中俄農(nóng)機(jī)貿(mào)易展銷會）；做好七項(xiàng)重點(diǎn)工作（存款、貸款、基金保險、電子渠道、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、企業(yè)文化建設(shè)、風(fēng)險管理）。具體工作中，上述經(jīng)營策略得以細(xì)化，細(xì)雨般浸潤于整個業(yè)務(wù)營銷工作之中，促進(jìn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營有效發(fā)展。

（五）抓好執(zhí)行力提升。工作措施再多再好，最后還要靠執(zhí)行作保障。因此，我在工作中注重每一項(xiàng)策略的具體實(shí)施，每一項(xiàng)黨委決議的貫徹落實(shí)，每一個產(chǎn)品推進(jìn)的問題解決，對每項(xiàng)工作都落實(shí)到專業(yè)部門和具體人員，對各項(xiàng)工作都要求督辦部門及時跟蹤，及時反饋，對不適合發(fā)展的機(jī)制和策略及時調(diào)整，對促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的加大推進(jìn)力度，對工作作風(fēng)不踏實(shí)、工作態(tài)度不積極、工作效率節(jié)奏慢的中層干部進(jìn)行思想動態(tài)跟蹤，以個別座談的形式警示，從人文關(guān)懷的角度喚醒。一季度對“春天行動”完成情況不好的三個班子進(jìn)行了問責(zé)。二季度對領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部進(jìn)行考評，從而有效提升執(zhí)行力。

（六）抓風(fēng)險防控。我努力認(rèn)為風(fēng)險防控的重點(diǎn)是 ， “以人為本”這既符合科學(xué)發(fā)展觀要求，又符合我們工作的實(shí)際需要。半年來，主要從員工思想教育、行為排查、違規(guī)積分管理入手，抓好重點(diǎn)業(yè)務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險控制，有效實(shí)施責(zé)任追究制度，以人為本抓好風(fēng)險管理工作，力爭達(dá)到“三個控制住”的目標(biāo)。

四、重學(xué)習(xí)，嚴(yán)要求，不斷加強(qiáng)自身建設(shè) 我始終不忘抓好自身建設(shè)，結(jié)合實(shí)際，盡量擠出時間有針對性地學(xué)習(xí)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀，黨的十七大精神、中共中央四中全會以及上級行黨委的文件、領(lǐng)導(dǎo)的講話，并力求多學(xué)一些，努力使自己的觀念跟上形勢發(fā)展，思想與上級保持一致。通過學(xué)習(xí)，提高了認(rèn)識，增強(qiáng)了明辨是非，防腐拒變的能力，使自己能夠站在一定的高度，認(rèn)識發(fā)展的大局。通過學(xué)習(xí)增強(qiáng)了黨性修養(yǎng)，提高了自己的思想政治素質(zhì)。同時，按照建設(shè)“四好銀行”的要求，堅(jiān)持以“科學(xué)發(fā)展觀”來剖析問題，找出矛盾根源，挖掘業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿?，有效加?qiáng)作風(fēng)建設(shè)和廉政建設(shè)，并以此嚴(yán)格要求班子成員，從而進(jìn)一步鞏固和發(fā)展了佳市分行“認(rèn)真學(xué)習(xí)，積極探索，扎實(shí)工作，開拓創(chuàng)新”的風(fēng)氣。 回顧近期工作，成績的取得歸功于省行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)，歸功于班子成員的鼎立協(xié)助和全行干部員工的大力支持。認(rèn)真反思，由于受各方面因素制約，上半年工作中還存在一些問題和不足，具體情況如下：

（一）對公存款增長仍未擺脫困境。從各項(xiàng)指標(biāo)完成情況與當(dāng)?shù)劂y行業(yè)發(fā)展態(tài)勢對比分析來看，我行存款業(yè)務(wù)市場份額下降，對公存款下滑較為嚴(yán)重。截至 6 月末，儲蓄存款同比少增 萬元；存量市場份額 29，同業(yè)市場位次為第二位，位于工行之后；增量市場份額 17，同業(yè)市場位次為第三位，位于工商銀行、建設(shè)銀行之后。對公存款存量同業(yè)占比 ％，居第 3 位，列建行、工行之后。存量與第一位的建行差 萬元，與第二位工行僅差955 萬元，增量占比-％，居末位。年初我行新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子有效融合營銷資源，強(qiáng)化股改主題，注重維穩(wěn)發(fā)展，實(shí)施了一系列有力措施。尤其是針對兩項(xiàng)存款下滑的嚴(yán)峻形勢，陸續(xù)出臺了一系列的激勵機(jī)制及措施，包括提高存款計價標(biāo)準(zhǔn)；高管人員對公營銷考核辦法；調(diào)整兩項(xiàng)存款在綜合績效考評辦法中的權(quán)重；機(jī)關(guān)部室全員營銷及包點(diǎn)督導(dǎo)；市行黨委全體班子成員帶頭營銷，并將所轄8 家存款下降最大的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)確定為重點(diǎn)聯(lián)系行，分工包點(diǎn)督辦。這些辦法和措施目前看雖未能徹底扭轉(zhuǎn)兩項(xiàng)存款工作的被動局面，但在當(dāng)前同業(yè)存款競爭異常激烈的環(huán)境下，仍然發(fā)揮了積極有效的作用。

（二）領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)抓得不夠緊，不夠細(xì)。班子成員雖然在一起相處共事，也形成了一定的力量，但合力不強(qiáng)，不能真正從意識和認(rèn)識上自覺形成統(tǒng)一思想；班子自身的學(xué)習(xí)抓得不夠緊，有時因工作原因，個別領(lǐng)導(dǎo)不能夠按時參加集體學(xué)習(xí)；對制定的規(guī)章、制度落實(shí)力度還不夠，有待于進(jìn)一步加強(qiáng)；制定的一些業(yè)務(wù)發(fā)展措施和激勵政策還有不完善的地方，尚需進(jìn)一步改善、細(xì)化和深入；這些問題主要源自我對日常工作抓得多，自身學(xué)習(xí)提高時間少，勤于思考的意識較為淡??；源自對日常工作指揮多，扎下身子到基層研究解決問題的時間短；源自學(xué)習(xí)的自覺性不強(qiáng)，工作的進(jìn)取精神和主動意識不強(qiáng)，等等。這些問題我們將在今后的工作中認(rèn)真加以解決。

（三）黨風(fēng)廉政建設(shè)還存在差距。主要是工作開展不平衡，個別單位黨風(fēng)廉政建設(shè)的落實(shí)工作還趨于一般化，治本措施還比較乏力，個別領(lǐng)導(dǎo)干部的工作作風(fēng)還有待改進(jìn)。這些問題的產(chǎn)生，主要原因在于個別單位工作作風(fēng)不踏實(shí)，干部員工工作積極性調(diào)動不夠。對這些問題，我們將深入分析問題的根源，努力查找解決問題的辦法，制定解決問題的措施，有效開展黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭。

（四）自身學(xué)習(xí)和工作還存在不足之處。主要是專心學(xué)習(xí)不夠，對自身的學(xué)習(xí)標(biāo)準(zhǔn)要求不嚴(yán)格，存在“只求看得懂，不求精深透”的問題；工作推進(jìn)過于求全求快，工作力度過大，導(dǎo)致工作方法不夠柔和等等。主要原因在于抓業(yè)務(wù)經(jīng)營時間多，導(dǎo)致自身學(xué)習(xí)意識不強(qiáng)，學(xué)習(xí)不夠深入；對存款工作推進(jìn)緩慢的問題，心理上有急躁情緒，導(dǎo)致工作方式方法不妥當(dāng)。 在今后的工作中，我將發(fā)揚(yáng)成績，克服不足，進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任感、使命感和緊迫感，同其他班子成員一道，按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，進(jìn)一步提高自身的戰(zhàn)略謀劃能力、科學(xué)管理能力、組織推動能力和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力，認(rèn)真履行好職責(zé)，努力帶好隊(duì)伍，形成合力，共同把佳木斯分行的業(yè)務(wù)經(jīng)營工作抓好。 以上述職有不到之處，請指正。

銀行自查報告【篇10】

--- 執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，從而確保各方獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡。

（一）構(gòu)建現(xiàn)代公司治理的組織架構(gòu)。

本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關(guān)法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，設(shè)立了股東大會、董事會、監(jiān)事會，選舉了獨(dú)立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)和卓越過往業(yè)績的人士擔(dān)任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風(fēng)險負(fù)責(zé)人、行長助理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為最高決策機(jī)構(gòu)，董事會為主要決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會為監(jiān)督機(jī)構(gòu)，高管層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的有效治理機(jī)制，建立了獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名獨(dú)立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負(fù)責(zé)人均由董事?lián)?，其中?/p>

2 ---

2、董事會

董事會是本行的決策機(jī)構(gòu)，由股東大會授權(quán)直接經(jīng)營管理公司。如何確保董事會充分發(fā)揮其作用和履行其職責(zé)是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨(dú)立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和卓越的過往業(yè)績，而且，還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責(zé)，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務(wù)。多元化的董事結(jié)構(gòu)，高素質(zhì)的董事隊(duì)伍，有利于董事會對重大經(jīng)營事項(xiàng)的正確決策，有利于本行的業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績提升。

目前，本行已初步建立了董事會組織架構(gòu)和決策程序，董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業(yè)委員會，專業(yè)委員會于XX年3月份開始進(jìn)入正式運(yùn)作階段。四個專門委員會中，審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨(dú)立

4 --- 法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo)，遵循全面、審慎、有效、獨(dú)立的內(nèi)部控制原則，進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境，改進(jìn)內(nèi)部控制措施：加大內(nèi)控執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，有力地促進(jìn)了我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運(yùn)行。

5、風(fēng)險管理制度

審慎的風(fēng)險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨(dú)立、全面、垂直、專業(yè)的風(fēng)險管理體系，培育”追求濾掉風(fēng)險的效益”的風(fēng)險管理文化，實(shí)施”優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)”、”主流市場、主流客戶”的風(fēng)險管理戰(zhàn)略，主動管理各層面、各業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等各類風(fēng)險。

6、關(guān)聯(lián)交易

不規(guī)范的關(guān)聯(lián)交易或關(guān)聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應(yīng)規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理，有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。本行實(shí)行關(guān)聯(lián)交易回避制度，在章程中

6 --- 制。特別是，我行逐步開始建立資本約束下的激勵考核機(jī)制,在分支行開始推進(jìn)以”經(jīng)濟(jì)利潤”、”風(fēng)險調(diào)整后的收益回報”為基礎(chǔ)的考核機(jī)制，促進(jìn)分支行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中樹立資本、效益和風(fēng)險綜合平衡的經(jīng)營理念，自覺地優(yōu)化和調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

8、信息披露管理

本行a+h同步上市后，為規(guī)范信息披露行為，保護(hù)本行、股東、債權(quán)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，根據(jù)內(nèi)地和香港兩地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，本行結(jié)合自身的實(shí)際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報告、審核及披露流程。

本行明確了信息披露事務(wù)管理的第一責(zé)任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負(fù)責(zé)人是本部門及本分行信息報告第一責(zé)任人。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)準(zhǔn)備和遞交有關(guān)監(jiān)管部門所要求的

8 ---

本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網(wǎng)站設(shè)置了”投資者關(guān)系”欄目，認(rèn)真接受各種咨詢，并開始著手建立相關(guān)規(guī)章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關(guān)系管理制度》。上市以來短短的兩個月內(nèi)，本行領(lǐng)導(dǎo)、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)、分析師和投資者的來訪調(diào)研，通過電話、電子郵件等形式及時解答問題，建立了和境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)的良性互動，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評。

（二）規(guī)范運(yùn)作的保證

1、公司章程

公司章程是本行股東大會、董事會、監(jiān)事會以及董事會各專門委員會、各級管理人員規(guī)范運(yùn)做的行為準(zhǔn)則和依據(jù)。本行的公司章程是根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于股份有限公司境外募集股份及上

10 ---

三、公司治理中存在的問題

中信銀行股份有限公司成立于XX年12月31日，在短短的時間里，本行公司治理結(jié)構(gòu)的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規(guī)范化的發(fā)展軌道。但在實(shí)際運(yùn)作中，正如《關(guān)于開展加強(qiáng)上市公司治理專項(xiàng)活動有關(guān)事項(xiàng)的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理”形似而神不至”的問題，就須清醒地認(rèn)識到自己的不足，積極學(xué)習(xí)那些較我行更早步入資本市場的同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，取人所長，補(bǔ)己之短，積極探索、完善有效的公司治理。

（一）進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會決策機(jī)制。由于本行董、監(jiān)事會下設(shè)各專門委員會成立時間不長，其議事規(guī)則雖已經(jīng)各專門委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。此外，董、監(jiān)事會各專門委員會的成員都是金融、財政方面的專家學(xué)者，應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮各專門委員會的專業(yè)特長，不斷完善董、監(jiān)事會決策機(jī)制。

12 --- 丹先生

劉崇明女士

2 進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力 XX年內(nèi) 合規(guī)審計部

3 實(shí)施獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度 XX年12月份之前 人力資源部、

提名與薪酬委員會

五、有特色的公司治理做法

本行始終致力于構(gòu)建完善的公司治理結(jié)構(gòu)，并借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的公司治理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本行的實(shí)際情況，在公司治理的實(shí)際運(yùn)作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結(jié)構(gòu)。

（一）內(nèi)部控制制度方面的特色

1、本行樹立了正確的經(jīng)營理念，優(yōu)化了內(nèi)控環(huán)境。我行在對近年實(shí)踐進(jìn)行總結(jié)的基礎(chǔ)上，提出了”追求效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展，追求過濾掉風(fēng)險的利潤，追求穩(wěn)定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列”的經(jīng)營理念，嚴(yán)格按照國家各項(xiàng)法律、法規(guī)、條例的規(guī)定和銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，以《商業(yè)銀行內(nèi)部

14 --- 險管理。一方面進(jìn)一步健全風(fēng)險管理體系，在風(fēng)險管理委員會下成立了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三個專業(yè)委員會，建立了相應(yīng)的工作制度，并開始履行職責(zé)。另一方面加強(qiáng)信貸政策管理，強(qiáng)化放款中心建設(shè)和貸后管理工作，并進(jìn)一步加強(qiáng)市場風(fēng)險管理，不斷提升風(fēng)險管理技術(shù)手段，完善貸款管理信息系統(tǒng)、資產(chǎn)負(fù)債系統(tǒng)、財務(wù)管理系統(tǒng)。

5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內(nèi)控執(zhí)行。我行通過大規(guī)模的檢查，狠抓整改率，保證了內(nèi)控的執(zhí)行力度。主要開展了會計大檢查（覆蓋面達(dá)100%）、信貸大檢查（覆蓋面達(dá)50%）及安全保衛(wèi)大檢查。通過連續(xù)的檢查，大量揭示和糾正了會計、信貸業(yè)務(wù)操作和安全保衛(wèi)方面的不規(guī)范操作行為，消除了風(fēng)險隱患。

（二）風(fēng)險管理方面的特色

本行持續(xù)采取以下多種創(chuàng)新性的措施，努力建立起審慎的風(fēng)險管理體系：

1999年，本行進(jìn)行了公司貸款流程

16 --- 行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項(xiàng)目行使否決權(quán)；(3)設(shè)立了專職信審委員職位，推行專業(yè)審貸。在授信調(diào)查以及貸后管理中執(zhí)行第一責(zé)任人制度，由客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理對授信調(diào)查和貸后管理承擔(dān)第一責(zé)任。

XX年以來，本行按照《巴塞爾協(xié)議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開發(fā)了新的公司業(yè)務(wù)信用評級系統(tǒng)。新的評級系統(tǒng)按照客戶類別，設(shè)計了20個可獨(dú)立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型，在行業(yè)細(xì)分和違約概率的計量技術(shù)上居于國內(nèi)同業(yè)前列。

XX年，(1)本行實(shí)施”優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)”、”主流市場、主流客戶”戰(zhàn)略，并按行業(yè)、產(chǎn)品和客戶調(diào)整貸款組合結(jié)構(gòu)，主動管理信貸風(fēng)險；(2)在總行風(fēng)險管理委員會下，本行建立了專門從事信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險管理的三個專業(yè)委員會，強(qiáng)化對三大風(fēng)險的專業(yè)、集中管理；并建立了重點(diǎn)行業(yè)專家隊(duì)伍

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六、其他需要說明的事項(xiàng)

（一）日常信息溝通手段。目前，本行通過《中信銀行董監(jiān)事通訊》、《中信銀行資本市場動態(tài)》等方式及時向董、監(jiān)事會報告相關(guān)日常工作。

（二）股權(quán)激勵計劃情況的說明

本行已制定對高管的股票增值權(quán)激勵方案，可否實(shí)施，目前尚未得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的明確答復(fù)。

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銀行自查報告【篇11】

雙慶支行存款風(fēng)險排查報告

儀隴農(nóng)商銀行：

為確保我行2015年上半年存款風(fēng)險滾動式排查工作的順利實(shí)施，切實(shí)維護(hù)客戶存款資金安全，排查可能存在的案件風(fēng)險隱患，確保資金用途及去向與客戶真實(shí)意愿一致，根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險滾動式排查制度的指導(dǎo)意見》、《儀隴農(nóng)商銀行存款風(fēng)險滾動式檢查制度實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，結(jié)合我支行實(shí)際，對我支行2014年12月1日至2015年5月31日的單位賬戶的開銷戶資料、賬戶信息變更資料、賬戶使用情況、賬戶對賬情況、大額資金熱線查證記錄、反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)的提交及《可疑預(yù)警交易甄別情況》的記錄、敏感交易系統(tǒng)監(jiān)測的業(yè)務(wù)進(jìn)行了重點(diǎn)排查，現(xiàn)將排查情況報告如下：

一、高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。根據(jù)此次存款風(fēng)險滾動式排查工作要求，我支行明確由負(fù)責(zé)人李波牽頭，會計李婷負(fù)責(zé)，其他員工配合，結(jié)合實(shí)際對存款相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面排查。

二、認(rèn)真開展自查。本次共有5人參加了風(fēng)險排查，共核實(shí)開戶單位16戶，查閱各類憑證、賬戶資料；查閱大額資金交易及查證登記簿。

（一）內(nèi)控制度執(zhí)行情況。按照人民銀行和總行的要求，我支行安裝了公民身份核查系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)等防控系統(tǒng)，加強(qiáng)了客戶身份核查工作，加大了對大額和可疑交易進(jìn)行登記、監(jiān)測、分析的力度，進(jìn)一步提高了我支行存款風(fēng)險排查

的工作質(zhì)量。

（二）賬戶管理情況。我支行嚴(yán)格按照《儀隴農(nóng)商銀行關(guān)于開展人民幣單位結(jié)算賬戶年檢的通知》要求，在組織認(rèn)真員工學(xué)習(xí)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《反洗錢法》等制度辦法的基礎(chǔ)上，循序漸進(jìn)對所有賬戶進(jìn)行全面、徹底的清理，對我支行SC6000Z系統(tǒng)中客戶信息及預(yù)留印鑒卡信息進(jìn)行核對、維護(hù)更新，與人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中相關(guān)信息和留存賬戶資料中的客戶信息核對一致，確保了我行開立的賬戶合規(guī)合法，保存的客戶身份資料及交易信息準(zhǔn)確、連續(xù)、有效和完整。

2014年12月1日至2015年5月31日我支行新增單位客戶3戶，變更賬戶信息3戶，撤銷賬戶0戶。截止2015年5月31日，我行對公存款共16戶，其中基本賬戶12戶，專用賬戶3戶，一般賬戶1戶，所有賬戶開戶資料齊全，按規(guī)定頻率進(jìn)行對賬且對賬范圍全面。在為單位開立賬戶時均進(jìn)行了企業(yè)身份認(rèn)證和法人身份認(rèn)證，辦理的結(jié)算業(yè)務(wù)逐筆對客戶預(yù)留印鑒的真實(shí)性進(jìn)行了驗(yàn)證，沒有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的問題；我行按月與開戶企業(yè)核對賬戶余額、資金往來情況，并由開戶單位在對賬回執(zhí)上蓋章確認(rèn)，收回率達(dá)到了100%。

（三）大額存款進(jìn)出情況。我行在2014年12月1日至2015年5月31日期間單筆20萬元以上存款3筆，金額

萬元,單筆金額20萬元以上取款5筆，金額萬元，單筆50萬元以上轉(zhuǎn)賬支付6筆，金額萬元，經(jīng)自查，以上業(yè)務(wù)資料齊全，沒有為不明身份的人辦理業(yè)務(wù)。通過電話和實(shí)地走訪部分客戶核對余額和發(fā)生額，未發(fā)現(xiàn)有客戶資金用途及去向與客戶真實(shí)意愿不一致的情況。未發(fā)現(xiàn)賬戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者劃轉(zhuǎn)大額款項(xiàng)問題，未發(fā)現(xiàn)他行匯入資金用途缺失問題。

（四）開展對業(yè)務(wù)交易情況的排查。通過查閱資料和提取系統(tǒng)數(shù)據(jù)，柜員辦理大額存取轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時按要求填寫異地集中授權(quán)申請書經(jīng)支行行長及上級領(lǐng)導(dǎo)審批同意后才予以辦理，柜員在辦理賬戶信息變更、賬戶銷戶等業(yè)務(wù)都需經(jīng)總行授權(quán)中心授權(quán)，過渡性客戶及特定賬戶賬務(wù)處理都經(jīng)另一名柜員或支行行長審批，辦理查詢、凍結(jié)、扣劃、解凍、單位存款信息維護(hù)等業(yè)務(wù)都經(jīng)支行行長審批并由總行授權(quán)后才辦理并序時登記。通過自查，未發(fā)現(xiàn)因內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)、系統(tǒng)設(shè)計缺陷、內(nèi)部管理漏洞等導(dǎo)致客戶存款出現(xiàn)風(fēng)險案件。

三、今后工作打算。

（一）加強(qiáng)存款風(fēng)險排查工作力度。進(jìn)一步加強(qiáng)對風(fēng)險防控的組織領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)調(diào)各個工作環(huán)節(jié)，做好反洗錢工作，嚴(yán)格落實(shí)大額和可疑交易登記、報告制度，對大額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》有關(guān)規(guī)定審核、開立各類存款賬戶，保管賬戶和交易記錄資料。

（二）強(qiáng)化各項(xiàng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。繼續(xù)堅(jiān)持每周一集中學(xué)習(xí)制度，進(jìn)一步增強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的工作責(zé)任心、內(nèi)控制度的執(zhí)行力及

風(fēng)險防范意識，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，從源頭上遏制案件風(fēng)險的發(fā)生。

（三）強(qiáng)化各應(yīng)用系統(tǒng)管理。落實(shí)系統(tǒng)管理制度，切實(shí)加強(qiáng)公民身份核查系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)集中報送系統(tǒng)的管理。嚴(yán)格人員配臵、職責(zé)履行、操作管理和密碼使用,規(guī)范系統(tǒng)操作行為,切實(shí)提高系統(tǒng)運(yùn)行管理水平,防范操作風(fēng)險,保證系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效的運(yùn)行。

（四）切實(shí)構(gòu)筑風(fēng)險控制防線。認(rèn)真履行柜面會計監(jiān)督職責(zé)，嚴(yán)格大額資金的支付審批手續(xù)，建立監(jiān)督信息反饋機(jī)制；運(yùn)用監(jiān)控系統(tǒng)加強(qiáng)對業(yè)務(wù)處理關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要時段的實(shí)時監(jiān)控；將存款風(fēng)險排查工作納入員工的績效考評范圍，加大對柜員、信貸人員履職盡責(zé)的考核力度；加強(qiáng)與上級溝通與聯(lián)系，配合做好與存款風(fēng)險排查有關(guān)的檢查工作，有效控制風(fēng)險，確保資金安全。

排查人：儀隴農(nóng)商銀行雙慶支行

支行行長：李波 2015年6月1日

銀行自查報告【篇12】

按照《中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行20xx年度業(yè)務(wù)檢查工作計劃》安排，省分行決定開展“干部交流、崗位輪換、強(qiáng)制休假、親屬回避”四項(xiàng)制度落實(shí)情況檢查。為切實(shí)做好此項(xiàng)檢查工作，特制定本方案。

一、檢查目的

掌握“高管人員交流、關(guān)鍵崗位人員輪崗、強(qiáng)制休假與離崗審計、近親屬回避”四項(xiàng)制度執(zhí)行情況，揭示和分析執(zhí)行中存在的問題，規(guī)范崗位管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制。

二、檢查對象和時間

1、檢查對象：市分行機(jī)關(guān)和所轄縣級支行。

2、檢查時間：20xx年7月20日至8月10日。

三、組織方式

省分行統(tǒng)一制定檢查方案，由各駐二級分行內(nèi)控合規(guī)辦事處具體組織實(shí)施。

四、檢查內(nèi)容與重點(diǎn)

（一）干部交流

1、檢查市、縣行高管人員達(dá)到干部交流規(guī)定的是否進(jìn)行了交流。重點(diǎn)檢查：市、縣級行的正職在同一單位連續(xù)任職滿6年、

副職在同一單位連續(xù)任職滿8年，是否按規(guī)定進(jìn)行了交流；市、縣行組織（人事）、財務(wù)（會計）、紀(jì)檢（監(jiān)察）、信貸管理等部門負(fù)責(zé)人在同一崗位連續(xù)任職滿6年，是否進(jìn)行了交流；按照干部任職回避的有關(guān)要求，需要實(shí)行任職回避的，是否進(jìn)行了交流回避。

2、檢查因存在“距任職最高年齡不足一個聘期，因健康原因、家庭有特殊困難或其他特殊原因，經(jīng)組織上批準(zhǔn)可不進(jìn)行交流；因涉案或涉嫌違紀(jì)違法行為正在接受組織審查，尚未作出結(jié)論；其他原因不適合交流”等情形之一，未予交流的干部，是否進(jìn)行了崗位輪換或分工調(diào)整。

3、檢查干部交流是否按規(guī)定程序?qū)嵤Ｖ攸c(diǎn)檢查：干部交流是否按照干部管理權(quán)限分級組織實(shí)施；是否制定干部交流方案；干部交流是否由黨委集體討論決定，有無個人或少數(shù)人指定交流對象的問題；對擬提拔交流的干部是否進(jìn)行考核；擬交流干部為經(jīng)營單位或經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人的，是否按照規(guī)定進(jìn)行離任審計，擬交流任各級行經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人的，是否進(jìn)行任職資格審查；有無借干部交流突擊提拔干部和超職數(shù)配備干部的問題。

（二）崗位輪換

1、檢查市、縣行關(guān)鍵崗位人員在同一單位（部門）同一崗位任職達(dá)規(guī)定期限，需進(jìn)行崗位輪換的，是否進(jìn)行了崗位輪換。關(guān)鍵崗位人員包括：市分行組織（人事）、紀(jì)檢（監(jiān)察）、計劃財務(wù)、會計結(jié)算、信貸管理部門負(fù)責(zé)人；市、縣行行長、副行長，

二級支行行長；市分行現(xiàn)金中心主任、副主任；縣支行計劃財會、信貸管理部門負(fù)責(zé)人，客戶經(jīng)理；支行營業(yè)室、分理處、營業(yè)所、儲蓄所等營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人；各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員、清算員、聯(lián)行確認(rèn)員；業(yè)務(wù)印章、密押、有價單證、重要空白憑證管理人員；市、縣行會計主管；中心金庫管庫員、記帳員、調(diào)撥員，支行庫、網(wǎng)點(diǎn)庫管庫員等。

2、檢查崗位輪換是否按規(guī)定程序?qū)嵤?。重點(diǎn)檢查：市、縣行是否確定崗位輪換人員名單；市分行是否根據(jù)崗位輪換人員名單制定年度崗位輪換計劃和實(shí)施方案，并經(jīng)行長辦公會研究確定；市分行崗位輪換實(shí)施方案是否經(jīng)省分行審批后實(shí)施；崗位輪換中是否按規(guī)定進(jìn)行工作交接、責(zé)任審計或業(yè)務(wù)檢查；各關(guān)鍵崗位的輪換期限是否達(dá)到6個月以上，且跨年度；是否建立關(guān)鍵崗位人員崗位輪換臺帳。

（三）強(qiáng)制休假

1、檢查市、縣行對關(guān)鍵崗位人員是否與其任期（聘期）相結(jié)合，每滿2年強(qiáng)制休假一次。關(guān)鍵崗位人員包括：市分行計劃財務(wù)、會計結(jié)算、信貸管理部門負(fù)責(zé)人，縣支行計劃財會、信貸管理部負(fù)責(zé)人；市、縣行行長、副行長、行長助理，二級支行行長；市分行現(xiàn)金中心主任、副主任；縣支行營業(yè)室、分理處、營業(yè)所、儲蓄所等營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人；營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員、清算員、聯(lián)行確認(rèn)員；業(yè)務(wù)印章、密押、有價單證、重要空白憑證管理人員；中心金庫管庫員、記帳員、調(diào)撥員，支行庫和網(wǎng)點(diǎn)庫管庫員等。

2、檢查存在如下三種與關(guān)鍵崗位人員直接相關(guān)的情形之一時，是否及時對關(guān)鍵崗位人員采取了強(qiáng)制休假措施：所在單位已發(fā)生案件；舉報反映問題重大，需要調(diào)查核實(shí)；通過排查發(fā)現(xiàn)行為表現(xiàn)異常。

3、檢查強(qiáng)制休假是否按規(guī)定程序?qū)嵤?，是否流于形式。重點(diǎn)檢查：市、縣行是否確定強(qiáng)制休假人員名單；市分行是否根據(jù)強(qiáng)制休假人員名單制定年度強(qiáng)制休假計劃和實(shí)施方案，并經(jīng)行長辦公會研究確定；市分行強(qiáng)制休假實(shí)施方案是否經(jīng)省分行審批后實(shí)施；強(qiáng)制休假有無在事前告知本人；強(qiáng)制休假中是否按規(guī)定進(jìn)行工作交接、責(zé)任審計或業(yè)務(wù)檢查；各關(guān)鍵崗位強(qiáng)制休假時間是否達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；有無與員工正常休假、帶薪休假相混淆的問題；是否建立關(guān)鍵崗位人員強(qiáng)制休假臺帳。

（四）親屬回避

1、檢查市、縣行干部有下列關(guān)系之一者，是否按規(guī)定對一方實(shí)行回避：①夫妻關(guān)系。②直系親屬關(guān)系，包括祖父母、外祖父母、父母、子女、孫子女、外孫子女以及繼父母、養(yǎng)父母、繼子女、養(yǎng)子女。③三代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系，包括伯叔姑舅姨、兄弟姐妹、堂兄弟姐妹、表兄弟姐妹、侄子女、甥子女以及繼兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹。④近姻親關(guān)系，包括配偶的父母、配偶的兄弟姐妹、子女的配偶及子女配偶的父母。⑤其它可能影響履職公正的親屬關(guān)系或人際關(guān)系。

2、檢查崗位回避執(zhí)行情況，上述回避對象在同一單位的，

是否存在下列應(yīng)回避而未回避情形：同時在領(lǐng)導(dǎo)班子中任職，或從事有直接上下級領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的工作；一方為領(lǐng)導(dǎo)班子成員的，另一方從事組織（人事）、紀(jì)檢（監(jiān)察）、審計、財務(wù)、信貸審查等工作；雙方同時擔(dān)任直接隸屬于同一領(lǐng)導(dǎo)的職務(wù)，從事有相互制約關(guān)系的工作。檢查有無應(yīng)回避雙方雖不在同一單位的，但有直接上下級領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系（指上一級正副職與下一級正職之間的領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系；上一級正副職與下一級副職分管同一方面工作的關(guān)系）。檢查崗位回避暫時有困難的，是否按照干部管理權(quán)限，報上級主管單位或部門批準(zhǔn)。

3、檢查公務(wù)回避執(zhí)行情況，對下列公務(wù)行為，是否存在應(yīng)回避而未回避情形：①各級行干部在從事紀(jì)檢監(jiān)察、審計、案件審理、干部考核、任免、獎懲、錄用、調(diào)配、出國審批及某些專項(xiàng)業(yè)務(wù)審批、管理等公務(wù)工作中，涉及本人或者與本人有上述所列親屬關(guān)系人員的.利害關(guān)系的，不得參加有關(guān)調(diào)查、討論、審核、決策，或以任何方式施加影響的情況。②各級行領(lǐng)導(dǎo)班子成員在從事基建、維修、裝修、采購等工作時，不得在招標(biāo)形式外與上述所列關(guān)系的親屬開辦的或擔(dān)任主要負(fù)責(zé)人的公司、商店發(fā)生購銷、合作關(guān)系，不得在招標(biāo)形式外將以上項(xiàng)目批準(zhǔn)給上述所列關(guān)系的親屬承辦的情況。

4、檢查各級行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、內(nèi)設(shè)部門主要負(fù)責(zé)人、一般干部的崗位回避和公務(wù)回避，是否按規(guī)定程序進(jìn)行。重點(diǎn)檢查：組織（人事）部門在人員的錄用、晉升、調(diào)配過程中是否按回避

銀行自查報告【篇13】

關(guān)于煤炭產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的調(diào)研大綱

第一部分 行業(yè)發(fā)展情況分析

第一章 中國煤炭行業(yè)發(fā)展概述

第一節(jié) 煤炭行業(yè)發(fā)展情況

第二節(jié) 最近3-5年中國煤炭行業(yè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析

一、贏利性

二、成長速度

三、附加值的提升空間

四、進(jìn)入壁壘/退出機(jī)制

五、風(fēng)險性

六、行業(yè)周期

七、競爭激烈程度指標(biāo)

八、當(dāng)前行業(yè)發(fā)展所屬周期階段的判斷

第三節(jié) 關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

第二章 應(yīng)用領(lǐng)域及行業(yè)供需分析

第一節(jié) 煤炭市場需求分析

一、需求市場

二、客戶結(jié)構(gòu)

三、需求的地區(qū)差異

第二節(jié) 供給分析

第三節(jié) 供求平衡分析及未來發(fā)展趨勢

一、行業(yè)的需求預(yù)測

二、行業(yè)的供應(yīng)預(yù)測

三、供求平衡分析

四、供求平衡預(yù)測

第四節(jié) 煤炭市場價格走勢分析

第三章 2009-2011年煤炭行業(yè)需求預(yù)測

第一節(jié) 2009-2011年煤炭領(lǐng)域需求量預(yù)測

第二節(jié) 2009-2011年煤炭領(lǐng)域需求產(chǎn)品（服務(wù)）功能預(yù)測

第三節(jié) 2009-2011年煤炭領(lǐng)域需求產(chǎn)品（服務(wù)）市場格局預(yù)測

第二部分 市場競爭與企業(yè)分析

第四章 主要煤炭企業(yè)的排名與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析

第一節(jié) 煤炭行業(yè)企業(yè)排名分析

第二節(jié) 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析

一、市場細(xì)分充分程度的分析

二、各細(xì)分市場領(lǐng)先企業(yè)排名

三、各細(xì)分市場占總市場的結(jié)構(gòu)比例

四、領(lǐng)先企業(yè)的結(jié)構(gòu)分析（所有制結(jié)構(gòu)）

第三節(jié) 產(chǎn)業(yè)價值鏈條的結(jié)構(gòu)分析及產(chǎn)業(yè)鏈條的整體競爭優(yōu)勢分析

一、產(chǎn)業(yè)價值鏈條的構(gòu)成

二、產(chǎn)業(yè)鏈條的競爭優(yōu)勢與劣勢分析

第四節(jié) 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展預(yù)測

一、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向政府產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)政策分析（投資政策、外資政策、限制性政策等）

二、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中消費(fèi)者需求的引導(dǎo)因素

三、中國煤炭行業(yè)參與國際競爭的戰(zhàn)略市場定位

第五章 煤炭行業(yè)投資方向

第一節(jié) 產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有利因素與不利因素分析

第二節(jié) 產(chǎn)業(yè)發(fā)展的空白點(diǎn)分析

第三節(jié) 投資回報率比較高的投資方向

第四節(jié) 新進(jìn)入者應(yīng)注意的障礙因素

第五節(jié) 營銷分析與營銷模式推薦

一、渠道構(gòu)成

二、銷售貢獻(xiàn)比率

三、覆蓋率

四、銷售渠道效果

五、價值流程結(jié)構(gòu)

銀行自查報告【篇14】

煤炭行業(yè)分析報告

2010年上半年，全國原煤產(chǎn)量億噸，同比增長%。全國鐵路煤炭日均裝車車，同比增長%，去年同期為下降6%；煤炭運(yùn)量億噸，同比增長%，去年同期為下降%。據(jù)海關(guān)統(tǒng)計，煤炭出口1014萬噸，下降%；進(jìn)口8109萬噸，增長%；凈進(jìn)口7095萬噸，同比增加3509萬噸。前5個月，煤炭行業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤1225億元，同比增長%，增幅同比提高個百分點(diǎn)。盡管煤炭業(yè)上半年業(yè)績向好,但在市場“淡季不淡”隨后又呈現(xiàn)“旺季不旺”的態(tài)勢。今年夏季,由于各地降水偏多,水電出力超過往年,使得火電廠煤炭庫存普遍較高,煤炭價格也在旺季出現(xiàn)小幅回落的走勢。在日前中國煤炭工業(yè)協(xié)會召開的2010年下半年煤炭經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析座談會上,有關(guān)專家分析稱,今年下半年煤炭市場需求增幅將趨緩,呈現(xiàn)供求“寬平衡”的態(tài)勢。不過隨著亞洲經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，印度、日本、韓國、臺灣等主要煤炭進(jìn)口國家和地區(qū)需求不斷恢復(fù)，未來國際煤價仍然繼續(xù)看漲。

在未來較長的時間里，煤炭在我國能源中的基礎(chǔ)地位不可動搖，國家產(chǎn)業(yè)政策仍然有利于煤炭行業(yè)的健康發(fā)展。國民經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇增長，將增加對煤炭的需求，支撐煤價的上漲。另外優(yōu)質(zhì)動力煤、稀缺的焦煤也有較強(qiáng)的煤價上漲動力。按國家規(guī)劃，未來我國將主要增加優(yōu)質(zhì)動力用煤和優(yōu)質(zhì)高爐噴吹用煤生產(chǎn)，適度增加優(yōu)質(zhì)煉焦用煤和無煙塊煤生產(chǎn)，控制高硫高灰煤炭生產(chǎn)。在很長時間里，優(yōu)質(zhì)動力煤、高爐噴吹用煤、煉焦煤供不應(yīng)求且價格上漲較大，

預(yù)計2010-2011年國內(nèi)煤炭需求大約為億噸、億噸和億噸，結(jié)合煤炭行業(yè)協(xié)會對國內(nèi)未來有效產(chǎn)能的預(yù)測，在資源整合背景下，未來國內(nèi)煤炭供需大致平衡，略微偏緊。

銀行自查報告【篇15】

信息科技風(fēng)險自查報告

**農(nóng)商行

按照上級領(lǐng)導(dǎo)的指示，我行認(rèn)真貫徹《關(guān)于加強(qiáng)2010年重要時期金融信息安全保障工作的通知》（銀發(fā)[2010]57號文件）精神，為充分做好重要時期金融網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)安全保障工作，防范我行信息科技風(fēng)險，保障計算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行和操作安全，建立和完善信息科技風(fēng)險管理機(jī)制。對我行的信息科技工作進(jìn)行了一次全面的自我評估及審查?，F(xiàn)將審查情況報告如下：

一、組織架構(gòu)、制度建設(shè)及管理情況

1.信息科技治理組織架構(gòu)

（1）我行在董事會下設(shè)科技信息安全管理委員會，行長室下設(shè)信息科技管理委員會，信息安全管理委員會下設(shè)應(yīng)急處理領(lǐng)導(dǎo)小組。

科技信息安全管理委員會全面負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)本行科技信息安全。

科技管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一規(guī)劃全行的信息化建設(shè)，指導(dǎo)和監(jiān)督科技部門的各項(xiàng)工作，審議全行計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的設(shè)計方案、軟件項(xiàng)目招標(biāo)、設(shè)備招標(biāo)和統(tǒng)一采購及日常管理中重大問題的研究和建議。 信息系統(tǒng)應(yīng)急處理領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)組織制定全轄?wèi)?yīng)急處置的實(shí)施細(xì)則，統(tǒng)一組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、檢查全轄?wèi)?yīng)急處置的管理；負(fù)責(zé)全轄信息系統(tǒng)突發(fā)事件的應(yīng)急指揮、組織協(xié)調(diào)和過程控制

（2）我行成立了科技管理部和科技開發(fā)部，做到科技運(yùn)維和科技開發(fā)有效分離，加強(qiáng)了信息科技治理。

（3）科技風(fēng)險審計工作由我行稽核審計部完成，信息科技風(fēng)險管理由風(fēng)險管理部門完成。

（4）在支行層面則設(shè)立合規(guī)員，負(fù)責(zé)各支行科技信息相關(guān)風(fēng)險監(jiān)控和報告

2.信息科技管理制度建設(shè)

（1）安全管理

對安全管理活動中的各類管理內(nèi)容建立安全管理制度，制定了由安全策略、管理制度、操作規(guī)程等構(gòu)成的全面的信息安全管理總則《江蘇**農(nóng)村商業(yè)銀行計算機(jī)信息系統(tǒng)安全管理制度》，安全管理制度經(jīng)信息安全領(lǐng)導(dǎo)小組審定，審定周期為一年一次，并且及時發(fā)現(xiàn)缺漏或不足對制度進(jìn)行修訂，并有修訂記錄

（2）事件管理

制訂了安全事件報告和處置管理制度——《信息安全事件管理制度》明確安全事件類型，規(guī)定安全事件的現(xiàn)場處理、事件報告和后期恢復(fù)的管理職責(zé)，并根據(jù)國家相關(guān)管理部門對計算機(jī)安全事件等級劃分方法和安全事件對本系統(tǒng)產(chǎn)生的影響，對安全事件進(jìn)行等級劃分，制定安全事件報告和響應(yīng)處理程序，確定事件的報告流程，響應(yīng)和處置方法等，并對發(fā)現(xiàn)的安全弱點(diǎn)和可疑事件有《異常情況上報規(guī)定》

（3）應(yīng)急處理

建立較為完善的信息系統(tǒng)應(yīng)急恢復(fù)策略《江蘇**農(nóng)村商業(yè)銀行計算機(jī)信息系統(tǒng)應(yīng)急處理方案》，對各業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)進(jìn)行分類，按照重要程度，確定保障級別，制定了各信息系統(tǒng)突發(fā)事件專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。制定數(shù)據(jù)中心、災(zāi)備中心機(jī)房關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。

（4）安全操作規(guī)范及管理流程

我行有完整的信息安全管理流程，控制信息安全管理。包括介質(zhì)管理、網(wǎng)絡(luò)管理、維護(hù)及故障處理制度、軟硬件變更流程、備份管理、ATM安全管理、機(jī)房管理、監(jiān)控管理、密鑰管理、巡檢制度等等科技管理部各項(xiàng)流程。

（5）崗位職責(zé)與分工

配備一定數(shù)量的系統(tǒng)管理員、網(wǎng)絡(luò)管理員、安全管理員等。每個崗位設(shè)立2個以上操作維護(hù)人員。重要系統(tǒng)均配備A/B角 ， A/B角定期輪換。明確崗位職責(zé)《科技管理部崗位設(shè)置》《科技開發(fā)部工作職責(zé)》《科技管理部崗位百分考核辦法》 （6）密級管理制度

錄用人員簽署保密協(xié)議；制定人員離崗管理流程規(guī)范，嚴(yán)格規(guī)范人員離崗過程，及時終止離崗員工的所有訪問權(quán)限；與外包商簽訂保密協(xié)議；有密級的安全管理制度，注明安全管理制度密級，并進(jìn)行密級管理。

二、信息系統(tǒng)的技術(shù)措施情況

1.物理和環(huán)境建設(shè)

（1）機(jī)房的物理訪問控制：機(jī)房實(shí)現(xiàn)門禁控制，嚴(yán)防外部人員進(jìn)入機(jī)房擅自操作。

（2）系統(tǒng)密碼均由專門人員掌管，計算機(jī)終端無人看管時鎖定；

（3）機(jī)房采用集中監(jiān)控，監(jiān)控清晰全面，機(jī)房環(huán)境設(shè)施均有專人崗位值班管理，參數(shù)實(shí)行24小時不間斷監(jiān)控，崗位人員具備管理監(jiān)控專業(yè)素質(zhì)。

（4）機(jī)房供電系統(tǒng)均采用雙路UPS供電，線路冗余性好，負(fù)載能力強(qiáng)，完全能夠滿足機(jī)房電力需求。

（5）機(jī)房空調(diào)系統(tǒng)的有效性和冗余性，給排風(fēng)系統(tǒng)的有效性：機(jī)房空調(diào)系統(tǒng)安全有效，給排風(fēng)系統(tǒng)工作正常。

（6）中心機(jī)房和災(zāi)備機(jī)房均有配套防盜竊、防雷、防火、防水、防靜電、溫濕度控制、電磁保護(hù)等措施，確保機(jī)房正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

（7）機(jī)房技術(shù)文檔完備、有效：制定了《**農(nóng)村商業(yè)銀行計算機(jī)信息系統(tǒng)安全管理制度》、《科技部信息部中心機(jī)房監(jiān)控制度》，《**農(nóng)村商業(yè)銀行計算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)管理制度》為機(jī)房維護(hù)制定詳細(xì)的規(guī)范文檔。

2.網(wǎng)絡(luò)管理

我行根據(jù)文件要求，對重要網(wǎng)絡(luò)設(shè)施(包括網(wǎng)絡(luò)傳輸線路、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)備)進(jìn)行了詳細(xì)的自查，情況如下: 1.網(wǎng)絡(luò)安全策略

（1）內(nèi)網(wǎng)的安全管理情況；

內(nèi)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全管理： 外聯(lián)單位互聯(lián)安全保護(hù)措施：通過兩臺PIX525防火墻連接外聯(lián)單位，兩臺防火墻通過FAILOVER形成熱備，在防火墻上配置安全策略，嚴(yán)格控制進(jìn)出生產(chǎn)網(wǎng)的數(shù)據(jù)。

在對外路由器上設(shè)置過濾規(guī)則，形成防護(hù)網(wǎng)。使用過濾規(guī)則設(shè)置功能，作過濾防護(hù)，形成銀行網(wǎng)絡(luò)與外聯(lián)單位之間的第一道防護(hù)網(wǎng)。正確地配置和使用防火墻。防火墻功能正確實(shí)施的關(guān)鍵是其安全策略的配置和管理，為企業(yè)的重要數(shù)據(jù)和內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)提供了一層可靠的安全保障。

使用地址轉(zhuǎn)換的通信策略，防火墻對內(nèi)部地址進(jìn)行轉(zhuǎn)換，對外映射為一個虛擬地址。

（2）外網(wǎng)的安全管理情況；

辦公網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)：天融信防火墻安全防護(hù)建設(shè)：在**農(nóng)商行辦公網(wǎng)INTERNET出口部署兩臺天融信防火墻提供了強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用控制功能。用戶可以輕松的針對一些典型網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用，如MSN，QQ、Skype、即時通信應(yīng)用，以及BT、訊雷等p2p應(yīng)用實(shí)行靈活的訪問控制策略，如禁止、限時、乃至流量控制。還提供了定制功能，可以對用戶所關(guān)心的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用進(jìn)行全面控制。

能夠在核心網(wǎng)絡(luò)中同所有網(wǎng)絡(luò)設(shè)備一起構(gòu)建高可用性及高安全性的拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)，自身能夠?qū)崿F(xiàn)A/A部署和狀態(tài)同步，能夠?qū)崿F(xiàn)動態(tài)的鏈路切換，同時提供了電源冗余功能，最大限度地滿足了網(wǎng)絡(luò)的健壯性及穩(wěn)定性，保證了整個網(wǎng)絡(luò)的不間斷工作。

（3）加密技術(shù)應(yīng)用和私鑰的管理情況；

ARRY設(shè)備遠(yuǎn)程VPN安全保護(hù)建設(shè)：**農(nóng)商行辦公網(wǎng)已經(jīng)部署了VPN，INTERNET用戶可以連接到內(nèi)部辦公網(wǎng)。采用VPN技術(shù)，加強(qiáng)信息傳輸過程中的安全防范，可以在公共Internet網(wǎng)絡(luò)上提供安全通信。是企業(yè)遠(yuǎn)程用戶、業(yè)務(wù)合作伙伴和供應(yīng)商盡快實(shí)現(xiàn)通信和共享信息理想的安全性解決方案。根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的特點(diǎn)選擇對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行傳輸加密；對于網(wǎng)絡(luò)設(shè)備認(rèn)證過程中敏感的信息進(jìn)行加密。 制定了《**農(nóng)村商業(yè)銀行科技部密鑰管理制度》。

（4）防火墻的設(shè)置、維護(hù)和管理情況；

在網(wǎng)銀系統(tǒng)設(shè)置兩層物理防火墻，將網(wǎng)絡(luò)分為三個邏輯區(qū)域，及非授信區(qū)、?；饏^(qū)及安全區(qū)。非授信區(qū)可理解為Internet，即存在潛在威脅的區(qū)域；?；饏^(qū)（DMZ）內(nèi)部署網(wǎng)銀Web服務(wù)器、RA服務(wù)器以及其它直接向外部提供服務(wù)或者進(jìn)行通訊的服務(wù)器，如Mail服務(wù)器、防病毒服務(wù)器等；安全區(qū)用戶部署網(wǎng)銀應(yīng)用服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫服務(wù)器、通信服務(wù)器等核心部件；

（5）、設(shè)置入侵檢測系統(tǒng)。

入侵檢測用在網(wǎng)絡(luò)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)設(shè)置探頭以偵測網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)中。

2.網(wǎng)絡(luò)服務(wù)連續(xù)性、冗余性

1.所有重要通信線路均有備份線路且采用不同運(yùn)營商，確保網(wǎng)絡(luò)無斷點(diǎn)。

2.網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的冗余性：網(wǎng)絡(luò)設(shè)備均有備份。核心網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，核心生產(chǎn)系統(tǒng)設(shè)備均采用雙機(jī)熱備，同城設(shè)有災(zāi)備機(jī)房，確保關(guān)鍵生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)行的可靠性

3.訪問線路的帶寬完全能夠滿足各信息系統(tǒng)的帶寬需求，無網(wǎng)絡(luò)擁塞現(xiàn)象。

4.網(wǎng)絡(luò)設(shè)備管理配置均由專人分管負(fù)責(zé)，確保合理操作，保障網(wǎng)絡(luò)通暢、安全； 5.日志服務(wù)器暫無，有網(wǎng)絡(luò)日志，但無集中審計，需加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備日志的安全審計。

3.信息系統(tǒng)可靠性

我行根據(jù)文件要求，對關(guān)鍵服務(wù)器、存儲器運(yùn)行的可靠性，生產(chǎn)系統(tǒng)資源冗余度等進(jìn)行了全面自查，情況如下: 1.系統(tǒng)重要設(shè)備和組件的冗余備份

經(jīng)自查，關(guān)鍵生產(chǎn)設(shè)備均采用雙電源，服務(wù)器有UPS電源支持，且有RAID保護(hù)。系統(tǒng)具備較高的可用性，所有前置系統(tǒng)都有備機(jī)，且定期切換演練，系統(tǒng)重要設(shè)備和組件均有相應(yīng)的定時備份。

2.制定各系統(tǒng)的應(yīng)急預(yù)案，定期對預(yù)案修訂和培訓(xùn)，目前，我行針對世博會演練了信貸系統(tǒng)切換，中心機(jī)房供電演練，影像支付系統(tǒng)演練，網(wǎng)銀系統(tǒng)惡意攻擊模擬演練。

3.設(shè)備和系統(tǒng)的維護(hù)和升級管理

設(shè)備、系統(tǒng)均有專人維護(hù)管理，部分設(shè)備、系統(tǒng)聘請專業(yè)公司人員進(jìn)行升級維護(hù)，崗位人員均具備相關(guān)素質(zhì)，并實(shí)行AB角色。

4.對外包系統(tǒng)要求開發(fā)商要對我行技術(shù)人員進(jìn)行詳細(xì)的日常運(yùn)行、維護(hù)培訓(xùn)，把相關(guān)技術(shù)移交給我行技術(shù)人員，對涉及二次開發(fā)的系統(tǒng)要求開發(fā)商提供完整的二次開發(fā)手冊，培訓(xùn)我行技術(shù)人員掌握二次開發(fā)技術(shù) 5.系統(tǒng)軟件的用戶授權(quán)及鑒別認(rèn)證措施：

系統(tǒng)軟件用戶密碼相關(guān)人員各自保管，重要系統(tǒng)管理密碼實(shí)行分左右手密碼保管原則，系統(tǒng)軟件用戶訪問實(shí)現(xiàn)權(quán)限控制，各級人員只能進(jìn)行權(quán)限內(nèi)操作。

6.系統(tǒng)變更管理: 制定了變更管理的主要準(zhǔn)則和規(guī)章制度，變更管理的審批授權(quán)機(jī)制和工作流程；對變更管理進(jìn)行登記、備案和存檔，制定了非計劃性緊急變更的實(shí)施方案、備份和恢復(fù)。

7.對系統(tǒng)日志及操作行為日志進(jìn)行監(jiān)察審計，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行

8.系統(tǒng)容量管理計劃

系統(tǒng)處理容量增長趨勢完全滿足增量業(yè)務(wù)需求，并有適度冗余。

9.補(bǔ)丁更新

及時關(guān)注系統(tǒng)安全漏洞最新情況，及時對新發(fā)現(xiàn)的安全漏洞打上相關(guān)的安全補(bǔ)丁。經(jīng)檢查當(dāng)前系統(tǒng)已是最新最完整版本，已安裝了最新補(bǔ)丁

10.病毒、惡意代碼的安全防護(hù)

系統(tǒng)均安裝病毒查殺軟件，對病毒、惡意代碼進(jìn)行安全防護(hù)。同時嚴(yán)格控制操作人員在機(jī)器上運(yùn)行可能攜帶惡意代碼、病毒的腳本的外來第三方軟件

11.系統(tǒng)安全配置檢查 定期巡檢，對系統(tǒng)的安全配置實(shí)行不定期檢測，對可能存在的隱患進(jìn)行排除。

4.應(yīng)用安全

1.業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的用戶授權(quán)及鑒別認(rèn)證措施

業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)用戶密碼相關(guān)業(yè)務(wù)人員各自保管，通過操作號和密碼進(jìn)行身份鑒別認(rèn)證。人員離開時應(yīng)設(shè)置屏幕密碼保護(hù)或退出到登陸狀態(tài)。

2.業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的用戶訪問控制

系統(tǒng)軟件用戶訪問實(shí)現(xiàn)權(quán)限控制，各級人員只能進(jìn)行權(quán)限內(nèi)操作

4.數(shù)據(jù)安全、備份可用性

1.數(shù)據(jù)備份策略及備份數(shù)據(jù)的可用性

（1）對各應(yīng)用系統(tǒng)指定相應(yīng)備份策略，指定不同級別的具體備份操作，每次備份完畢應(yīng)檢查備份數(shù)據(jù)的有效性，并異地妥善保管好磁介質(zhì)，重要數(shù)據(jù)永久保存

（2）應(yīng)定期執(zhí)行恢復(fù)程序，檢查和測試備份介質(zhì)的有效性，確?？梢栽诨謴?fù)程序規(guī)定的時間內(nèi)完成備份的恢復(fù)。

（3）不定期對數(shù)據(jù)進(jìn)行抽檢，與業(yè)務(wù)所在日期數(shù)據(jù)進(jìn)行比對核實(shí)。并有應(yīng)急恢復(fù)預(yù)案，及同城異地災(zāi)備系統(tǒng)確保數(shù)據(jù)恢復(fù)性。

2.數(shù)據(jù)安全性 （1）敏感數(shù)據(jù)的傳輸和存儲加密：

敏感數(shù)據(jù)傳輸實(shí)行加密管理，存儲的一些敏感數(shù)據(jù)實(shí)行加密亂碼顯示。

（2）重要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的通信完整性檢測

重要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)通信檢測完整、正常。

（3）重要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的備份策略及恢復(fù)測試機(jī)制

重要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)定時備份，專人存儲保管，有完整的應(yīng)急恢復(fù)預(yù)案。

（4）建立了同城異地災(zāi)備中心，并制定了《江蘇**農(nóng)村商業(yè)銀行異地容災(zāi)項(xiàng)目災(zāi)難恢復(fù)計劃書》，內(nèi)容包括危險級別的定義劃分、決策流程、災(zāi)難恢復(fù)團(tuán)隊(duì)、日常備份和恢復(fù)流程、災(zāi)難響應(yīng)和行動流程、災(zāi)難切換流程、災(zāi)備系統(tǒng)回切流程、災(zāi)難恢復(fù)計劃的測試、維護(hù)等。還包含了涉及系統(tǒng)設(shè)備的具體清單、操作步驟等，預(yù)計RTO為6小時以內(nèi)，RPO較低。

5.運(yùn)行維護(hù)監(jiān)控系統(tǒng)

我行根據(jù)文件要求，對信息系統(tǒng)的監(jiān)測預(yù)警進(jìn)行了全面自查，情況如下: 1.監(jiān)測預(yù)警制度、流程及自動化監(jiān)控平臺

已建立完善監(jiān)測預(yù)警制度、流程，機(jī)房環(huán)境、參數(shù)，系統(tǒng)的運(yùn)行狀況，CPU使用情況、文件系統(tǒng)使用情況等均實(shí)現(xiàn)自動化監(jiān)控。

2.監(jiān)測預(yù)警組織結(jié)構(gòu)及人員設(shè)置

每天有人員24小時值班，檢查系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行狀況，及時發(fā)現(xiàn)問題，監(jiān)測預(yù)警專人負(fù)責(zé)，按照警報級別逐級上報，確保故障的及時排除。

3.監(jiān)測預(yù)警日志

設(shè)立監(jiān)控日志，每日由監(jiān)測預(yù)警人員負(fù)責(zé)記錄。

4.監(jiān)測預(yù)警文檔的完備性

有監(jiān)測預(yù)警文檔說明，但不夠完善。

5.與電力供應(yīng)部門、網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)商、公安部門等外部機(jī)構(gòu)均有相應(yīng)的應(yīng)急聯(lián)動機(jī)制，我行正在實(shí)施保衛(wèi)部網(wǎng)點(diǎn)聲光聯(lián)動報警，做到入侵報警設(shè)施與照明、視頻安防監(jiān)控及聲音復(fù)核等設(shè)備聯(lián)動

三、不足和改進(jìn)方法

1.需將管理與技術(shù)相結(jié)合，進(jìn)一步加強(qiáng)信息安全管理手段

從IT風(fēng)險管理手段來看，部分系統(tǒng)的風(fēng)險控制不夠先進(jìn)，缺乏專業(yè)的風(fēng)險技術(shù)支持，事前預(yù)防作用有限，事中控制不夠。缺乏對科技風(fēng)險的集中審計。本行將引進(jìn)AAA統(tǒng)一認(rèn)證管理系統(tǒng)，加強(qiáng)系統(tǒng)用戶的授權(quán)，權(quán)限控制和賬號管理。架設(shè)日志服務(wù)器，對系統(tǒng)日志進(jìn)行集中收集和審計。 通過平臺對所有用戶進(jìn)行統(tǒng)一的授權(quán)。采用基于角色的授權(quán)機(jī)制，按照內(nèi)部的組織結(jié)構(gòu)劃分角色，并為用戶綁定角色。對于不同的角色分配不同應(yīng)用系統(tǒng)的訪問權(quán)限。平臺依靠記錄追蹤用戶和管理人員的訪問過程，建立一套全面的、有效的回溯和追查機(jī)制。可以實(shí)時監(jiān)測用戶對各應(yīng)用系統(tǒng)的訪問狀態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)非法訪問事件，對出現(xiàn)的問題進(jìn)行事后追溯和責(zé)任追究提供實(shí)證。通過對系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)實(shí)時監(jiān)控審計，增強(qiáng)系統(tǒng)的可維護(hù)性。

2.進(jìn)一步完善計算機(jī)系統(tǒng)安全管理制度

本行已經(jīng)在內(nèi)部建立并健全了一系列的計算機(jī)系統(tǒng)安全管理制度， 并由稽核部門對銀行計算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行專項(xiàng)稽核，但未配備專門的稽核人員，在廣度和深度上不夠，因此對照新指引的精神，從組織上保證信息風(fēng)險有具體人員來承擔(dān)責(zé)任，強(qiáng)化執(zhí)行力和合規(guī)性。將日常信息風(fēng)險管理從傳統(tǒng)的檢查模式逐步過渡到基于評估、規(guī)劃、執(zhí)行和監(jiān)督全面循環(huán)改進(jìn)的模式。制訂詳細(xì)的IT風(fēng)險管理架構(gòu)，確立IT服務(wù)管理與IT風(fēng)險管理的關(guān)系，明確IT風(fēng)險管理的范圍、職責(zé)，制訂符合銀行實(shí)際情況的管理流程，出臺可操作性強(qiáng)的安全技術(shù)規(guī)范，加強(qiáng)開發(fā)過程的風(fēng)險控制。從而有效地防范科技風(fēng)險。

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